商业银行从业人员知识竞赛题库之一
一、必答题 1、银监会目前有36家省级派出机构，296家地市派出机构。 2、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。 3、进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。 4、《中华人民共和国银行业监督管理法》于2003年12月27日经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自2004年2月1日起施行。 5、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。 6、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。 7、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。 8、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 9、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。 10、经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了51项行政许可项目。 11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 12、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 14、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。 15、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 16、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 17、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 18、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。 19、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 20、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。 21、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。 22、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。 23、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。
24、《中华人民共和国银行业监督管理法》共有多少章，多少条（六章五十条）？各章标题分别是总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任、附则。
25、银监会建立会总部、监管局和监管分局三个层次的监管工作组织体系，实行统一领导、分级负责、部门落实、责任到人、加强考核、严格问责的工作制度？
26、简答题：在贷款五级分类非财务分析中，社会平均利润率可用贷款利率近似替代。
27、金融机构许可证编码方案中全套编码共14位，其中第1位是金融机构类别代码，D代表哪一类金融机构（城市商业银行）；中资机构的审批机构代码是第5位数，“2”代表审批机构是银监局、直属分局。
28、请说明核心资本的主要内容。
参考答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
29、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、2% B、5% C、8% D、10%
30、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。 A、10% B、15% C、30% D、50% 31、银监会提出的持续性监管的理念是什么？
参考答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率
达标。
32、判断更正：金融许可证实行机构编码终身制原则，但金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码应予重新编制。对吗？请判断并说明。
参考答案：错。金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码不变。
33、判断更正：银监分局和监管办事处都不可以直接实施行政处罚，对吗？ 参考答案：错。只有监管办事处不可以直接实施行政处罚。
34、判断更正：各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放担保贷款。
参考答案：错。不得向关系人发放信用贷款。发放担保贷款的条件不得优于一般借款人。
35、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。
A、10亿 B、30亿 C、50亿 D、100亿 36、判断更正：外资金融机构不能从事结售汇业务。
参考答案：错。外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇业务。 37、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（C）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
38、《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人
有过错的，是否要承担相应的民事责任？
参考答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
39、银监会各级领导干部和工作人员除遵守“约法三章”外，在内部公务活动中还要做到哪“三不”？
参考答案：不准搞“公关”，不准请客送礼，不准违反规定搞迎送。 40、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起两个月内 B、自收到申请文件之日起六个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
41、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起三个月内 B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内
42、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。
A、十万元以下 B、十万元以上
C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下