互联网+保险
保险2.0时代
安危保险代理公司
商业计划书
项目名称：安危保险代理
一、 概要
1.1
项目背景
保险（Insurance），本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
在当今社会，保险日益成为人们投资理财的首选。根据央视财经频道2016年3月6日的数据显示，今年，中国人的投资领域中，保险排第一，占比36.79%，股票排第二 ，占比33.05%，理财产品占比32.69%。社会中的太多不确定性导致我们对保险的需求与日俱增。
但是，根据《中国青年报》调查中心所做的调研显示，对于当前保险理赔的满意度，89.8%的人觉得非常差，50.7%的人认为手续太繁琐，只有5.9%的人认为还不错。这表明九成的客户对于保险业是不满意的。这就是保险1.0阶段的弊端。
保险1.0阶段简单来说就是保险公司左手收保费，右手理赔。每一笔的保险理赔都意味着保险公司利润的减少。保险公司便尽可能地“抠门”，这就形成了一个恶性循环。因此，保险2.0时代的到来刻不容缓。
1.2 项目简介
以健康保险为例，根据世界卫生组织对于中国人的健康做的调研发现，健康的中国人只有15%，生病的人有15%，剩下70%的中国人都处于亚健康状态。保险的本质是对于未知小概率事件进行投保，这样保险公司才能盈利，可数据表明，中国人生病是大概率事件，那么如何让既让保险公司盈利，又能保障客户应得的理赔，就是我们保险2.0需要解决的问题。
什么是保险2.0时代呢？
先说保险1.0时代，虽然模式各有不同，但是基本的方向有两个，一个是平台保险，一个是场景保险，相比较而言，平台型解决综合保险选择问题，场景型解决场景下的单一风险问题；平台保险是以保险+互联网的形式，保险为主，互联网是有效工具；场景保险更多体现的是互联网+保险的概念，互联网为主、保险从之。通俗点说，一个是超市，一个是路边便利店。
一定意义上，互联网保险与传统保险之间并无本质差别，消费者喜欢的是适合自身需求、物美价廉、服务到位、操作方便的产品，这些人性始终不变。当前的问题是，传统保险模式囿于技术手段和思维理念，是没有能力达到这种境界。互联网保险的价值，显而易见，就在于是不是能够提高整个产业的效率，能不能给用户带来价值。当然，也可以说，保险公司在这些环节处理中耗费了大量的成本，出力不讨好，互联网保险恰好可以获取这些利润。
互联网保险的功能，最终要落脚于在产品端，理赔端，服务端和
风险管理端对传统模式的升华再造。互联网2.0时代的保险，将会由简单的风险转移向着风险降低过程转换，降低风险发生率，降低消费者索赔率，降低理赔成本率；将会主动挖掘新的社会需求，创造新的产品，丰富保险市场场景；将会高度重视用户的活跃度，增强海量用户与平台之间的互动，解决用户痛点。
我们互联网平台为用户提供在线咨询、投保、出单、理赔以及售后服务的完整服务闭环。基于积累的大量用户数据，以一个入口为用户提供多样化的产品和完整的服务，从保单出发，从而切入到一整个保险周期去提供全套服务，用户不仅可以在平台上购买保险产品，还可以通过平台进行报案、理赔、保全。平台通过对用户行为的数据追踪，优化组合平台上的产品进行个性化推荐，还可以实现以独立的第三方参与保险公司产品的定价，对整个用户生命周期进行风险管理。
以医疗保险为例，根据数据显示，达到同样健康标准所需要的费用比例，如果客户需要进入急诊抢救，则要花费抢救费100块，但如果事先能够让客户对于疾病进行预防，使其不生病，不进急诊室的话，只需要花费1块钱。就算不能彻底避免这个疾病，但对于疾病预防依然可以使其避免疾病突发而进入急诊室，正常治疗，看门诊也不过8.5元。
保险最大的成本在于对客户的理赔，保险2.0时代的核心就是为客户提供解决方案，从而达到降低成本，提高利润的目的。保险2.0的根本基础在于互联网大数据时代的来临。
移动互联设备 消费者购买相应服务 数据分析整理 医院提供服务 医生专业意见
如图，还是以医疗保险为例，保险2.0时代。
第一步，移动互联设备，比如说，提供手环之类的智能穿戴设备，透过大数据，整理出客户生命日常数据，像是血糖、心跳、饮食习惯、生活习惯、等等。进入第二步，数据分析整理。分析出客户的几个可能生病的原因，生什么病等等，并由这些数据来确定保费。再进入第三步和第四步，医院医生给出确定的判断，这个人有什么病，将来有可能会得什么病，并制定出相应的解决、预防方案。比如提供合理的饮食搭配、每日的健身计划等。并且告诉客户，如果坚持做到，保费减半。最后，消费者购买相应的服务。这样一来，保险理赔的成本大幅下降，利润得到提高。
1.3 市场和前景分析
我们可以把互联网金融定义为三重境界或者三个层次： 第一个层次：物理网点的网络化，特别是分销渠道的网络化，从线下走向线上，这个网络的好处是可以充分利用移动互联网技术，不是PC端的技术，进行24小时的服务，边际成本非常低廉。
第二个层次：大数据的运用，这个网，不仅是分销渠道的网络化，