从2003年我国信用卡业务起步至今每年的发卡量均增长80%以上截至2008年5月底全国累计发卡量更是飙升到 1.1亿余张然而庞大的发卡数字背后是“泡沫”像一主多卡、睡眠卡的现象屡见不鲜恶意取现、欠贷不还的客户普遍存在办卡黑中介、信用卡套现公司层出不穷近年来国际信用卡犯罪集团的触角也延伸到了中国当这些风险积聚到一定程度爆发时受影响的将不止一两家发卡机构可能是整个国家的金融 体制甚至是经济发展水平和社会稳定
二、信用卡业务的特点 1.功能丰富涉及业务领域多具有存取现金、消费结算、透支等功能跨越了资产、负债和中间银行三大支柱业务 2.参与者多包括卡组织发卡机构持卡人特约商户收单机构 3.自动化程度高技术因素多信用卡功能的实现、特点的发挥依赖于atm、pos、电话银行、互联网等设备和技术 4.服务前台外延化打破了传统银行的柜面服务模式触角延伸到银行以外并涉及到各个消费领域 5.申请手续简便风险较大申请信用卡是一种“免担保”的方式其安全性几乎完全依赖于申请人本人的信用
三、信用卡业务风险的类别
目前对信用卡业务风险的分类大体上可以分为信用
风险、欺诈风险和操作风险三种 1.信用风险（creditrisk）是指持卡人由于发生经济问题或主观故意而没有及时、足额偿还欠款的可能性主要表现为以下几个方面
（1)恶意透支恶意透支是最常见的、最隐蔽和最难防范的信用卡犯罪手段
（2)谎称未收到货物而拒绝还款即在收到货物后提出异议慌称从未进行交易或者有交易但没有收到货物为由拒绝还款
（3)虚假挂失假装信用卡丢失利用办理挂失手续到商业银行止付这一很短时间差大量透支使用
（4)利用信用卡透支金额发放高利贷从而长期无成本占用银行资金谋取暴利的目的 2.欺诈风险（fraudrisk）是指由于遭人冒申请、伪造、盗领、失窃等原因而发生损失的可能性欺诈类型主要有 （1)冒名申请以虚假的身份证明及资信材料申请信用卡获批后即刻进行欺诈消费或套取现金
（2)伪造卡先利用高科技手段窃取真实的信用卡客户资料然后再根据非法获取的信息伪造信用卡进行诈骗
（3)遗失卡或被盗卡信用卡在邮寄或使用过程中不慎丢失或被他人盗取从而被他人盗刷
（4)特约商户欺诈主要是特约商户的不法雇员通过伪造交易资料骗取收单机构交易款 3.操作风险（operationrisk）是指发卡机构因管理和作业流程上的操作不当而产生损失的可能性
（1)发卡机构内部员工疏忽大意有章不循、违规操作对流程执行的力度不够也会造成不应有的风险
（2)审批政策及后续流程漏洞造成的损失
（3)相关配套的软硬件设备安全性低也有可能造成损失
四、信用卡业务风险的控制
对于风险的控制我们认为从一张信用卡的产生到消亡的过程可大致分为三个阶段 1.发卡前
（1)营销人员把好第一道关营销人员应注意防范是否有不合规的情况比如申请表是否是本人填写和签名的申请人的资信证明是否有伪造涂改的痕迹对于营销对象的把握应尽量以大公司大企业的员工和事业单位的工作人员为目标争夺优质客户
（2)建立严格的办卡程序对于零散客户要求申请人提供房产证明、购房（贷款）合同、身份证件、大额存单等在核实原件后一定保留其复印件对单位办卡手续可以适当简化但一定要与单位签订明确双方的责任的协议书必要时可以通过电话调查和实地调查等手段进一步核实 2.发卡中篇三：信息监控中心2010年工作总结 信息监控中心2010年工作总结 2010年，信息监控中心在局党委的正确领导下，在各科室部门的支持配合下，紧紧围绕局党委书记、局长袁联应同志年度工作会议讲话要求和我局当前二次创业的工作大局，树立正确的大局意识、责任意识、服务意识，忧患意识和法规意识，建立标准化工作流程，坚决执行“五制”，倡导四种精神，不断提高执行能力，以四项活动贯穿全年工作的始终。结合本部门2010年工作目标责任书的任务指标，加强信息宣传工作力度，不断在监控工作“三个转变”上下功夫，加强维护，确保各项设备正常使用，较好地完成了各项目标任务。现将全年工作总结如下：
一、全年各项工作完成情况：
（一）狠抓队伍稳定，维护发展大局。
在鄂东大桥通车的非常时期，队伍的稳定这方面，我们予以高度重视，将人心稳定作为我们全年的重要工作之首，是压倒一切的头等大事。我们通过五个方面来稳定人员的思想波动问题，一是通过交谈了解人心，二是通过学习稳定人心，三是通过活动凝聚人心，四是通过教育获得人心，五是通过党建打动人心。通过这些方面的努力，有效避免了员工某种错误观念的蔓延，确保了部门工作的正常进行。
（二）按照支部规范化建设的要求，积极开展党建工作。
1、组织职工学习党的十七届五中全会决定，要求全体党员深刻领会十七届五中全会决定精神，在大桥二次创业过程中真正起到旗臶作用。
2、及时组织传达市委书记王建鸣在我局调研会上的讲话精神和局党委书记袁联应同志七一党课讲话精神，并将这些精神贯彻落实到实际工作中，认真执行“五制”，积极开展五项活动，不断提升窗口形象。
3、加强领导班子建设。支部书记作用突出，实行“一岗双责”做到两手抓，营造一个班子健全、团结协调、堡垒形成、作用发挥，争创“五好”的格局。坚持民主集中制原则，坚持重大问题集体讨论决定，积极抓好班子的凝聚力和向心力，树立班子的良好形象。
4、加强党员队伍建设。一是认真贯彻执行《中国共产党发展党员工作细则》，遵循“坚持标准、保证质量，改善结构，慎重发展”的方针、以保证质量为前提，在优秀先进分子、优秀青年中发展新党员，加强入党积极分子队伍建设，做到有发展党员计划，吸收预备党员；预备党员转正按规定、按程序、手续完备，一年来有1名新党员转正。二是认真实行党员目标管理，开展民主中评议党员、并做到有计划、有检查、有督促、有落实。三是坚持按标准交纳党费，做到有专人管理，及时缴纳。四是抓紧抓好党员干部政治理论学习，
做到有计划、有组织、有内容、有时间、有落实，同时对重大决策及时传达学习，党员撰写心得体会一年来共计30余篇，观看电教片2次。五是积极开展“争创学习型党组织、争当学习型党员”活动。通过学习黄桥发（2010）29号文件《黄石大桥局创建学习型党支部的实施意见》的通知，开展“争创学习型党组织、争当学习型党员”活动，部门还签订了2010年度基层党组织公开承诺书及党员公开承诺书。进一步强化广大党员干部树立团队学习、终身学习、创新学习的理念，不断增强党员干部的学习力、创新力，积极营造乐学、勤学、善学、比学、用学的良好氛围，努力造就一支政治素质高、业务能力强、工作作风实、工作业绩优的党员干部队伍，为促进我部门2011年度争创学习型党支部工作奠定坚实的思想理论基础。