浅议完善反洗钱组织体系(2)

(五)反洗钱的专项培训不足，业务人员缺乏必要的反洗钱技能。洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验的金融从业人员。许多基层人民银行虽开展了一系列培训活动，但由于缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，培训只能是停留在低层次水平。相应的反洗钱金融从业人员多数不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，而且很容易被洗钱犯罪利用。
二、对完善反洗钱组织体系的建议
(一)加快《反洗钱法》的立法进程，完善反洗钱的法律框架。尽快制定出台一部综合完善的《反洗钱法》，对于推进我国的反洗钱进程有着十分重要意义。应该吸收借鉴发达国家的相关立法经验，将洗钱犯罪的“上游犯罪”扩大为一切贪利性犯罪，从根本上解决洗钱资金性质难认定的侦查现状。同时，还应以《反洗钱法》为核心，构建多层次的全面的反洗钱法律体系，将承担反洗钱义务的机构由目前的银行业金融机构，扩大到证券公司和保险公司等所有金融机构、特定的非金融行业以及律师、会计师等专业服务领域，逐步将范围扩展延伸覆盖到所有经济领域的各类主体，用法律形式确立人民银行、法院、检察院、公安、财政、商务、海关、税务、工商、外汇管理局、银监会、证监会、保监会、金融机构等部门协调联动的反洗钱协调机制。此外，还应不断完善与洗钱有关的各项金融规章制度，加大对洗钱犯罪的审查和处罚力度，并对金融机构不报、假报信息、故意规避申报或为客户以虚假资料开立账户等违规行为明确相应的法律责任，确保金融机构认真负责地开展反洗钱工作。
(二)加强宣传教育，培养反洗钱责任意识。反洗钱是一项长期而又艰巨的工作，无论是和发达国家成熟的反冼钱体系相比，还是和花样不断翻新的洗钱犯罪作斗争，我们的反洗钱征程，路还很长。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，因此金融机构始终处于反洗钱斗争的第一道防线。我们不仅要在各个金融领域中切实加大宣传教育力度，引导金融机构认识反洗钱的危害，树立反洗钱责任感，切实履行反洗钱法定义务，同时还要以电视、广播、公告等多种形式向社会各阶层和全体社会公众进行广泛深入的宣传教育，切实提高社会公众的反洗钱意识和敏感度，充分发挥广大人民群众的能动作用，使洗钱犯罪无所遁形。
(三)制定工作规范，明确反洗钱业务流程。为了更好地履行好央行的反洗钱职责，防范反洗钱工作出现各自为战的散乱局面，人民银行应该形成一套有效统一的反洗钱工作运作模式，制定统一的反洗钱工作规范，明确反洗钱操作的业务流程。根据洗钱犯罪的资金运作规律，在非法资金开始进入金融机构的领域，到在特定领域内划转模糊资金性质及来源等，到将非法资金“漂白”并最终流出该领域的各个环节上设定相应的防范措施，圈定容易滋生洗钱犯罪的业务环节。作为反洗钱前沿阵地的金融机构，尤其要注意做好以下方面工作：一是以严格贯彻执行存款实名制为重点，切实把好洗钱犯罪的进入关；二是以加强和完善银行存款结算账户管理为基础，不断完善客户身份核实程序，密切关注账户的异常交易变动，避免企业账户成为洗钱犯罪的工具；三是以加强现金管理为核心，认真履行大额和可疑交易报告制度，减少现金交易流量，降低社会公众的现金交易偏好，有力地堵截非法资金的顺利“漂白”退出。同时，人民银行不仅要积极引导金融机构进行合规经营，还要加大反洗钱现场和非现场检查力度，对查出的问题严肃处罚，并积极争取银监部门的配合，促其强化对有关业务的监管。对于各金融机构之间为拉业务、拉客户而采取的各种违法违规的不正当竞争行为，应当依法做出处理，鼓励规范经营和有序、正当竞争，使洗钱者无机可乘，堵塞反洗钱的业务漏洞。
(四)建立统一的组织体系和完善的工作协调机制，形成反洗钱工作合力。建立统一的组织体系是顺利开展和做好反洗钱工作的前提，目前人民银行大部分分支机构将反洗钱工作纳入支付结算部门的工作职能，基本没有统一设立单独的反洗钱职能部门，与其承担的大量且专业化的反洗钱工作不相适应，也不利于人民银行分支机构形成反洗钱专业化队伍，尽快单独设置反洗钱专门部门负责反洗钱工作的组织、协调，并使之具有一定独立性、权威性，是当前进一步开拓反洗钱工作局面的重要保证。此外，人民银行还应积极完善与社会各方的工作协调机制，一是与政法部门建立反洗钱协作机制，要以加强与政法机关的联系为后盾，密切与公、检、法、司的联系，定期协商反洗钱的阶段性工作任务，实现金融部门与政法部门的通力合作；二是建立反洗钱工作联席会议制度，每季度召开一次反洗钱工作联席会议，由人行、银监、商业银行、公安等单位参加，统一部署阶段性的工作任务，制定和落实反洗钱工作举措；三是会同银监部门建立工作协调机制，加大对违规行为的监管处罚力度，把反洗钱开展情况切实与金融机构负责人的绩效考核挂钩，对反洗钱工作不力且不服从整改的，人行可建议银监部门实行责任追究，直至取消其高管人员任职资格。面对商业银行开展反洗钱的实际困难，人民银行要加强与其交流沟通，积极化解商业银行经营目标与承担反洗钱工作任务的现实矛盾，引导基层金融机构正确认识和理顺反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关法定职责义务。同时，在保证工作质量的基础上，人民银行也要积极为金融机构排忧解难，通过宣传、服务、协调，减少金融机构不必要的反洗钱投入成本，化解因履行反洗钱义务而产生的各种矛盾。