手续的，应要求申请人补充完善；审查环保审批文件是否有效，是否符合国家规定的程序和权限，要注意防范环境保护主管部门违法行政形成的政策风险；环保审批文件对建设项目环保措施有明确要求的，必须审查项目业主是否落实了审批文件规定的环保要求。
（三）本行信贷政策及制度审查：主要依据为《黄河银行信贷管理基本制度》及相关单项信贷业务品种管理办法等。
五、担保措施审查
（一）保证人保证能力审查：通过分析保证人近三年和提供保证担保当期财务状况，判断保证人的保证能力。
1、资产规模与质量：主要从总资产、净资产的数量和质量两个方面判断保证人代偿能力，审查时应注意考虑其资产质量、变现能力和净资产额度；对或有资产特别是对外担保额度较大的保证人，还要分析其对外担保质量，判断保证人代偿能力。
2、长短期偿债能力：主要利用资产负债率、流动比率、速动比率等指标分析。
3、盈利能力：主要利用销售利润率、总资产利润率等指标分析。
4、业务经营状况：主要分析保证人的经营历史状况及发展潜力，法人治理结构是否完善等。
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5、信用记录情况：保证人帐户开立情况、征信记录情况、判断分析保证人履行代偿责任的意愿。
（二）抵押物审查：抵押物的产权是否合法、明晰，抵押物是否有合法的权属证书，抵押物价值、抵押率确定是否合理等。
六、信贷业务审批后应归档的贷款资料目录 1、借款凭证； 2、借款人书面申请； 3、法人客户贷款调查报告
4、审批部门信贷业务审查意见书和批复； 5、《借款申请审批表》；
6、《借款合同》《抵押合同》和《抵押物清单》； 7、《抵押担保承诺书》和抵押物价值确定证明文件； 8、抵（质）押品入库保管单及抵押物所有权证书（办理鉴证登记）、他项权利证书原件及复印件；
9、客户提供的与申请贷款相关的基本资料； 10、其他须归档的资料。 七、调查报告撰写样本
关于XXX申请抵押贷款XX万元的调查报告
贷审会：
XXX于XX年XX月XX日向我公司申请抵押贷款XX万元，期限XX年，经我公司于XX年XX月XX日对XX进行详细调查了解，
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同意贷款XX万元，期限XX年。现就调查情况报告如下：
一、客户基本情况 （一）客户概况
XXX，男，XX岁，学历XX，健康状况XX，家住XX，身份证号：XXX，户口所在地：XX市公安局XX区分局，联系电话：XX 。配偶：XXX，X岁，联系电话：XX。该借款人主要经营XX。
（二）客户资产、负债情况
XXX家庭总资产为XX万元。主要有：1、住房X套，XX万元。(写明面积、所处位置楼层、购买时间、价值。若有多套分别说明)。2、商业用房X处，XX万元。(写明面积、所处位置楼层、购买时间、价值。若有多套分别说明)。3、汽车X辆，XX万元。(写明品牌型号、购买时间、价值。若有多辆分别说明)。4、其他资产。
家庭总负债为XX万元，其中：银行贷款XX万元。个人借款XX万元。家庭净资产为XX万元。目前负债率为X%。(附资产清单)
家庭资产明细表 单位：万元
项目名称 合计 购入时间 原始价值 市场价值 存放地点 备注 （三）客户经营情况
（说明近年来主要经营项目市场前景、收入、成本、获利及个人纳税情况）
（四）客户资信情况
XXX于XX年在我行开立X结算账户，年现金流量为XX万元。属我行XX客户。共有贷款XX万元，其中我行贷款XX万元﹝他行贷款XX﹞。贷款日期XX年XX月XX日，到期日XX年XX月XX日（两笔以上填列附表）。经人行征信系统和我行信贷查询系统查询，XXX及配偶XX个人无﹝有﹞不良信用记录，信用状况XX。
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借款人××贷款情况统计表 单位：万元
借款人 金额 起止日期 担保方式 承办银行 借款人××关联人贷款情况统计表 单位：万元
关联人 与借款人关系 金额 起止日期 担保方式 承办银行 二、借款用途及还款来源： （一）借款用途(简要写明) （二）还款来源
借款人以经营的XX项目收入作为还款来源（若经营的项目较多，可详列）。经调查，借款人还款来源XX。
三 、抵押物分析
该笔贷款担保方式为抵押，抵押物为房产﹝商业房、住房或其它﹞，地处XX区XX路XX号。所有权人XX。房产证号XX﹝土地证号XX﹞。
1、房屋状况。结构：XX（框架、钢混、砖混），建造时间：XX年，所在层数：X层，建筑面积X平方米，用途：XX。
2、房产所属土地状况。用途：XX（商业、工业）用地，使用权类型：出让﹝划拔﹞，使用权面积：XX平方米，使用权终止日期：X年X月X日。
3、抵押物价值。该抵押物原始购买价为XX万元，单价为XX元/平方米。经我部与借款人按照XX（价值确定依据）协商确定，抵押物（具体名称）总价值为XX万元，其中：(分别描述)，抵押价值为XX万元，抵押率为XX%。
（经调查抵押物现出租，租金XX万元/年,）无产权纠纷，抵押权证所反映权利关系属实。(多处房产抵押时可列表反映)
抵押物明细情况 单位：万元
序号 所有权人
地址 面积 建造年限及结构 19 / 27
证号 购买价 评估价 备注
合计： 四、调查意见
同意为客户XX贷款XX万元，期限XX个月，利率执行同档次行定利率。调查经办人xxx、调查主责任人xx对本报告真实性负责。
以上意见妥否，请审核。
客户经理：XXX
总 经 理：XXX XX市场部
XX年X月X日
关于XX公司申请抵押贷款XX万元的调查报告
贷审会：
根据XX公司于XX年XX月XX日向我公司提出办理抵押贷款XX万元的申请，经我公司于XX年XX月XX日对该公司经营情况、抵押物状况等进行调查核实，同意对该公司办理抵押贷款XX万元，期限XX个月。现将调查情况报告如下：
一、XX公司基本情况 （一）XX公司概况
XX公司成立于XX年XX月XX日，并取得XX工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》，经营期限自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日，企业性质为有限责任公司，注册资本XX万元,其中：XX投资
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