鲁东大学学士学位论文
物流中心仓单质押可视化运营管理系统设计
杨琛
（交通学院 物流工程专业 2010级 物流本 1001班 20102814135）
摘要：仓单质押是传统物流企业向现代化物流企业发展中所延伸出的一项新兴金融产
品，是物流金融的主要模式之一，是近期所形成的一种覆盖面广的综合型业务类型。在此种业务中，申贷企业将自身所持货物仓单抵押给银行获取贷款，银行将抵押的货物委托给第三方仓储公司进行保管和监控。通过此项业务可以解决企业的融资问题，使企业更好地进行规模扩大和运营能力提升。
而在此项业务中又存在着多重风险，其中主要包括客户资信风险、单证风险、法律风险、质押物管理风险以及质押率风险等一系列危害客户、银行、第三方物流公司切身利益的未知因素。从而使得仓单质押业务在国内发展缓慢，造成了企业向银行借贷难、银行向企业追索难、第三方物流企业赔付难等问题。某些时候还存在着责任划分不明确的问题。因此将可视化管理模式引入仓单质押业务中即可规避此类风险又可以提高仓单质押业务在国内的发展水平。
本文主要分析了仓单质押业务中可能存在的风险以及风险性成因素。设计基于WEB的可视化管理系统，应用于仓单质押业务，从而对上述风险因素进行有效控制。
关键词：仓单质押；可视化；风险控制；运营管理系统
The Operations Management System Study of Distribution
Centre Pledge by Warehouse Receipts Visualization
Yang Chen
(School of Transportation , Logistics Engineering , Wuliuben1001 Grade2010, 20102814135)
Abstract:Pledge by warehouse receipt is one of the main patterns of logistics finance, as well as
one product extended from the development of traditional logistics company to modern counterpart. It is a well-covered comprehensive business, which is created recently. The company that needs money pledge its warehouse receipts to banks for funds and banks commission a third-party warehouse company for custody and monitoring. By this business, companies can deal with their financing problem, which could improve its scale and operational ability.
However this business has many multi-risks, including credit risks of clients, risks of
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documents, risks of law and regulations, risks of management of goods on pledge and risks of pledge rate. All of these risks are unsure factors that can curtail the benefits of clients, banks and third parties. This is the reason why pledge by receipts developed slowly in China. Furthermore, the slow development causes the difficulties, in return, such as difficulty of loan from banks, of recourse from companies and of compensation from third-party logistics enterprise. Sometimes there are problems about unclear responsibility. Thus, the introduce of visual managerial pattern can evade these risks and enhance the progress of this business in China.
This paper mainly analyses the possible risks and reasons of risks. In order to control risks talked above, it is advisable to design and introduce the visual managerial system, which is based on WEB, in the pledge by warehouse receipts.
Key Words:Pledge by Warehouse Receipts;Visualization;Risk Management;Operations Manag-
ement.
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第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
仓单质押业务的延伸，为现代物流的发展、传统的仓储和运输提供了优秀的平台，也已经被越来越多的企业认识到。并且它是由银行等金融机构与物流企业合作开展的一项创新型的业务类型，也被看作是新型金融产品。在国外，企业向银行贷款的重要手段为仓单质押贷款，因此，仓单质押为金融机构提供了法律和公认的保障。从当前我国的发展形势和经济状况来看，企业难以从银行获取贷款或难以通过其他的方式融资都可以利用仓单质押这种业务类型解决。银行将保管质押货物的任务下达给第三方仓储公司，同时，银行根据质押货物的实际价值向货主发放一定数量的贷款。而第三方物流仓储企业作为第三方的担保人，有效规避着在资金流通中的风险，在今后的一段时间内，此种业务类型也将初步解决当前我国的资信缺失问题，同时也是个具有共赢特征的金融增值业务。
而传统的仓单质押过程中并没有加入可视化服务，使得业务人对于自己的质押货物存在各种不安因素。在传统的仓单质押中引入可视化技术，不仅能够令质押货主和银行双边对质押货物进行监管，同时也保证了质押货物的安全。 实行可视化的仓单质押是在长期的仓单质押运作过程中应运而生的一种新型服务类型，对于交易各方都有重要意义。首先，对于货主来说，在传统的仓单质押中加入可视化，使得货主对于自己所质押的货物现状有所了解。避免了因担心货物而出现的各种违规行为。其次，对于银行方面，可以更好的监控质押货物，减少质押货物被非法和违规挪用现象的出现，使得贷款资金能够得到更好的保障。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国内研究现状
1997年，国内开始了有关于仓单质押的研究，众多领域的物流专家都参与了仓单质押方向的研究，起初的有张平祥、韩旭杰等人。由于他们当时在中国农业银行任职，因此首先对棉粮油等农副产品的质押进行了研究。并且提出了“仓单质押为动产质押”的经典理论。而在同一阶段，任职于浙大经管学院的邹小芫、唐元琦从新对物流金融的概念进行了解释，认为信息流、资金流、物流的统一可以通过对物流活动中的资金运动的优化管理而实现。
而仓单质押真正投入市场是开始于2002年。国内各大中企业陆续开展仓单
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质押业务，进而也推动了仓单质押的学术研究。发展到08至10年，国内各学者又把精力转向仓单质押所带来的各种风险，对仓单质押进行风险评估、风险管理等研究。
1.2.2 国外研究现状
而国外对于仓单质押方面的研究要比国内早得多，基本追溯到19世纪中期。其中Albert、Ray Mand、Don Larson等多位学者的研究成果对于仓单质押在各个时期的发展都存在着重要影响。并在业务模式、基本要素和控制方式在各个时期的特征做出了明确的比较，并指出了各个阶段的特征，如下表：
表1-1
主要事项 业务模式 早期基本特征 合作模式，一般为借贷方和货主的双方模式 中期基本特征 借贷方、银行、物流公司的三边关系或有物流企业接受银行授权实行借贷关系 业务基本要素 借贷对象 经常与银行合作的少企业类型较多，出现融资对象广，逐步开放对中小企业的融资，全面并成熟 业务控制方式 风险控制方式 相关研究较少 出现了风险控制指标 风险控制发展较为完善 监控方式 静态质押 动态质押 根据客户定做 仓储方式 租用仓库储存 公共仓储方式和就地仓储方式 根据客户定做 数资产阶级企业代表 了生产商、流通商 质押货物 种类少 种类较多 种类丰富，有多种形式的质押货物类型 融资主体 银行（单一） 品种繁多 多元化，并出现了专门的质押银行 新时期基本特征 多元化
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第二章 相关理论基础
2.1 仓单质押相关理论
仓单,是指保管质押物的一方在收到仓储物时向存货方签发的,证明已收到一定数量的仓储物的有价证券。仓单既是收到货物的证明,也是凭以提货的根据。仓单不能通过背书转让,持有者将仓单转让与第三方时,必须办理过户手续,第三方才可以取得货物的所有权[1]。指的是仓库管理人员在收到所要保管的货物时给货物原有者开出的用于调用和提取货物的证明单据，能够明确货物的所有者。它既是货主调用和提取货物的凭证，也是委托仓库的保管的确认收到货物的凭证。根据《合同法》规定，仓库保管人员接受委托保管货物后，应及时开出仓单交予货物原有人，同样货物原有人在接受仓单后也应同事将委托保管货物交予仓库保管人员。
仓单格式通常包括存货人相关信息、仓储物品相关信息、质押时间、填发人、填发地、保险相关信息。如下图所示为某企业所开具的仓单格式：
图2.1
仓单质押是指融资方将其完全所有的货物作为抵押存放于银行等金融机构所指定的第三方仓储企业，并将第三方仓储企业所开具的仓单作为凭证存放与银行进行质押。同时，银行等金融机构应当根据所质押的仓单，对质押货物进行价
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