深发展农化行业供应链金融解决方案
广州分行日期 2009/12/21
主要内容
1
深发展供应链金融
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合作模式和流程我行方案特点和优势
幻灯标题名称
深发展：致力打造中国最专业的供应链金融服务商 上世纪90年代末，涉足贸易融资服务领域； 2003年7月，率先推出“1+N”供应链金融业务； 2005年7月，明确提出“面向中小企业”、“面向贸易融资”公司业 务转型策略，拓展供应链金融业务； 2006年，供应链金融服务荣获“深圳市金融创新奖”,被评为最佳中 小企业融资方案； 2007年，再获”2006商业标杆“、”2007国 际金融产品创新卓越表现奖“、”2007中国 最佳商业模式“、”中小企业融资突出贡献 奖“。
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深发展：建设中国领先的贸易融资专业服务银行
幻灯标题名称
深发展：供应链金融-“1+N”供应商1、2、……N采购融资服务 深发展的“1”+N服务方案渗透到以核心企业为中 心的的产、购、销各个环 节 操作品种涉及粮食、汽 车、装备制造业、钢材、 煤炭、矿石、油品、木材 、化工等行业
核心企业“1”销售融资服务
经销商1、2、……N商品按揭服务
终端用户1、2、……N
幻灯标题名称
“1+N”供应链价值创造1. 稳定与上下游购、销关 系，强化对上下游企业的 控制力度，提升供应链整 体竞争力
2.配合银行为上下游授 信，“1”得以强化在购 销中强势谈判地位，改 善自身资金流
“1+N”为核心企 业创造的价值
4.扩大产销量及客户 群体，提升行业竞争 力和品牌地位
3.“1”以间接授信替代直接授信， 优化报表，节约财务成本，可以 制定、优化现金使用计划，适当 进行理财规划，提高效益
幻灯标题名称
主要内容
1
我行供应链金融
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合作模式和流程我行方案特点和优势
幻灯标题名称
合作模式1-向下游授信 “1”- “N”-下游经销商或买家
公司(核心厂商)
合作思路：以行业供应链的核心企业(“1”)为依托点，顺应供应链内部形成的依存关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家(“N”), 由我行为其提供授信等金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金 压力，促进供应链生态良性循环发展。
合作模式：核心企业(“1”)下游经销商或买家(“N”)从我行取得授信，向核心企 业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货
物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。该合作模式具体有四种：先票后货标准模式、先
票后货担保提货模式、国内信用 证和商票贴现。幻灯标题名称
1.1 先票后货标准模式业务流程①授信额度、开票申请 ②开立银行承兑汇票，并代保管票据
核心企业③发送《发货清单》
深发展
分行
④ 发 货
三方 协议
⑦ 通 知 放 货
⑥ 存 入 赎 货 保 证 金
经销商
⑤派驻监管员监管钢材
监管方
⑧释放货物
幻灯标题名称
1.2 先票后货担保提货业务流程①买卖合同
经销商
⑥发货
核心企业
④ 补 足 保 证 金
② 存 入 初 始 保 证 金
三 方 协 议 深发展 分行
③ 授 信 支 付 货 款
⑤ 发 出 提 货 通 知 书
幻灯标题名称
1.3 国内信用证业务流程信用证申请人 (买方) ⑿提货 买卖合同 信用证受益人
运输公司
(卖方)④发货③ 通 知 信 用 证 ⑤ 备 齐 单 据 交 单 ⑥ 审 单 议 付
① 提 交 开 证 申 请 书
⑨ ⑩ ⑾ 通 付 交 知 款 单 赎 单
②开立信用证
深发展 分行
⑦委托收款 ⑧付款或确认
通知行 (委托收款行 议付行)
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1.4 商票保贴(对下游授信)业务流程 核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度给予经销商/终端用户
出票人
被背书人1
被背书人2收款人/背书人
直接贴现
1
核心企业出票人 收 款 直接支付 被背书人1 背书 被背书人2 贴 现
2
收款
银行贴现
幻灯标题名称
对下游经销商授信模式下核心企业利益 核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持
经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流 一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息 得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本 核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财 务收益，提高企业利润率 将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销 售网络和渠道
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对下游经销商授信模式下经销商利益
在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行获得授信支持，解 决资金压力，扩大经营规模 利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收 益 有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣
有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险
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合作模式2-向上游授信 “1”- “N”-上游零配件供应商 公司(核心厂商)
合作思路：通过挖掘“1+N”供应链的价值，借助核心厂商 双方供销关系，促进供应链生态良性循环发展。
公司的商业信誉，以及对供应
商的强大信息管理平台，开发厂商上游
中小型企业，为原材料或零配件供应商提供授信，稳定买卖
合作模式：我行受让卖方(上游供应商)因向买方(核心企业“1”)销售商品或提供服务所形成的 应收账款(或应收票据),在此基础上为卖方(“N”)提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服 务。此模式不增加核心企业的任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。
该合作模式具体分两种：国内保理业务和对商票贴现。
幻灯标题名称
2.1 保理业务流程
银 行
①选择客户
②核准额 度(厂商)
③核准额度 (供应商)
④应收账 款通知
⑤审批出账
核 心 厂 商
① 向 我行推荐上 游零配件优 质供应商名 单
② 向我 行提交财务报 表等资料和信 息，获得买方 额度
③ 向我 行开放目标 供应商销售、 管理等信息， 配合其获得 保理授信额 度
④ 向 我行确认应 收账款债权 和回款路径
⑤应收账款 到期， 向我行回款， 业务结束
④如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知，或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据， 为暗保理业务。
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2.2 商票保贴(对上游授信)业务流程 核心企业作为付款人/承兑人付商票给供应商，银行将授信额度给予上游 供应商
收款人/背书人1
被背书人1 背书
被背书人2
付款人/承兑人
背书
核心企业出 票2
银行直接贴现 贴 现
收款
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对上游授信模式下核心企业利益 核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度、买方额度或商票贴现额度 上游供应商资金流状况改善，能接 受核心企业较为苛刻的付款条件， 促进扩大再生产，降低生产成本， 零配件产品质量提高
核心企业采购成本降低，货源 供应更加稳定、优质； 合理延长占用上游资金，可减 少直接融资，从而减少财务支出 ，提高利润率； 易与供应商建立战略合作伙伴 关系，减少企业考察成本；
银行信用注入到供应链中，加 快整个供应链的资金周转速度 ，扩大产、销规模，降低全链 条成本，从而提升供应链竞争 力，进一步提高核心厂商品牌 地位
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对上游授信模式下供应商利益
盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用
减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险 供应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大 销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟 降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表
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合作模式3-对核心企业自身的金融服务模式 资金结算：国际业务网银
、离岸网银、一般结算、企业网银 资金管理：票据池、对公金卫士
授信融资：保理、商票保贴、国际贸易融资、离岸贸易融资、短期融资券承销、供应链线上融资、银票开立、流动资金贷款、减免保证金开证、票据贴现
投资增值：委托贴现、买方贴息票据、外币结构性存款、债券、黄金、基金代理
财务顾问：授信方案设计、并购上市咨询、供应链管理咨询
我行2008年重点推广的公司业务品种
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票据池模式下核心企业的利益☆
理财功能：0成本融资，存抵贷方式理财。
降低票据保管风险。
真实反映财务状况实质(真实的现金流)。
优化财务指标(比如，资产负债率、资产周转率、资产利润率) 。
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