在监控录像缺失问题。
【风险提示】同一网点短期内重复发生重要空白凭证遗 失事件，说明网点柜员责任心不强，风险意识薄弱；网点负 责人对监控设备疏于检查，严重失职，以致监控设备发生故 障未及时发现，造成设备故障期间录像资料缺失，无法提供 查找重要空白凭证的线索，如期间发生柜面业务纠纷或重大 风险事件，将给银行后续风险管理埋下较大隐患。 9、错误打印存单规避反交易的风险提示：
【案例事实】2014 年2 月6 日，某柜员办理定期开户业 务，应打印业务凭证错放入存单打印，发现错误后未按规定 进行反交易处理，而是打印后一张定期存单交客户，再将存 单手工销号，造成客户存单号码与系统内存单号码不符。 【风险提示】规避反交易是总行近年来重点治理的员工 “主观故意违规行为之一，柜员用错误方法纠正错账或操作 失误，违背了业务处理的真实性原则，导致风险事件升级； 而交给客户的存单号码与系统不符易诱发外部欺诈风险。 10 、使用非联机方式手工签发资信证明的风险提示： 【案例事实】2014 年2 月12 日，某柜员为某公司办理 资信证明业务，客户要求资信证明填写内容为：与我行业务 往来中无不良记录，资信正常，信用优良。柜员因不了解业 务流程，未使用1128 交易选择“20-通用证明”录入相关证 明内容，而是通过后台电脑模板将证明信息内容打印在资信
证明上，在未经远程授权的情况下手工签发资信证明并对资 信证明进行手工销号，现场主管在资信证明上加盖核算事项 证明章。
【风险提示】柜员使用后台电脑模板打印方式办理对公 资信证明开立业务，违反了相关业务制度规定，弱化了资信 证明开立的系统控制；现场主管未发挥应有的事中审核关， 合规意识淡薄，导致违规行为发生，易诱发风险。 11、ATM 错账处理不及时的风险提示：
【案例事实】2014 年2 月3 日，某客户在ATM 办理8000 元存款业务，因机器故障记账未成功。2 月4 日，客户向网 点反映，网点大堂值班经理韦某、大堂经理滕某当日双人打 开ATM 清理传送带卡钞，将8000 元放在ATM 上柜，并告知 支行ATM 专管员黄某等人，但没有进行款项交接。而ATM 专 管员忙于其他网点的ATM 机加钞，忘记回该网点接收该笔账 款，导致8000 元违规存放于ATM 机上柜。2 月10 日，客户 再次询问，ATM 专管员才从ATM 机中取出卡钞，2 月12 日进行补记账处理。
【风险提示】根据《自动柜员机运营服务管理办法（2013 年版）》有关规定：“经确认的差错，应依据现金错款溢短处 理规定及时处理，在3 个工作日内完成本行账户处理。”该 网点操作不规范，网点大堂值班经理和ATM 专管员未按流程 进行款项交接，把现金随意放在ATM 上柜，导致客户6 天后
再次询问才拿出钞款进行补记账，易造成银行与客户之间的 纠纷和不良声誉影响。
12、无依据查询客户信息的风险提示：
【案例事实】2014 年1 月28 日，某柜员办理多笔个人 账户历史明细查询业务，未见相关依据，所查询客户均为该 行优质客户。经核查，原因为部分客户因不在本地或年底较 忙不能到网点查询资金到账信息，多次电话要求网点为客户 查询明细，网点应客户要求进行了查询；同时，因揽存留存 需要，该网点也自行查询了一些客户的历史明细分析客户走 款原因。
【风险分析】该网点在客户未提供介质或非客户发起的 的情况下查询客户信息，违反了我行《员工行为禁止规定》， 易诱发员工泄露客户信息的风险。
13、网点人员违规批量代客户开立个人结算账户的风险提示：
【案例事实】2014 年2 月20 日，某支行触发一笔“同 一代理人单日代理个人结算账户开立多户，新开户客户身份 核查”准风险事件，经核查发现以下事实：支行为村民开立 活期存折用于发放征地款，因系统不支持存折后台批量开 户，而当地政府要求加快村民的征地款发放，该支行采取前 台开户方式办理。2014 年2 月19 日该网点负责人收集好村
民开户资料（包括村委会人员填写的开户申请表、村民亲自 签名确认的身份证复印件、村委出具的代理开户证明及明细 清单）后，2 月20 日在村委指定代理人不在场的情况下，网点负责人授意安排2 名柜员及大堂引导员违规代客户办理个人结算账户（零金额活期存折）开立，并由经办柜员代客户设置存折密码、大堂引导员代代理人签名，共开立114 个存折，至21 日上午才由网点负责人及一名柜员将存折交给村委委托代办人。
【风险提示】该网点违规代客户办理业务并且违规代客 户保管存折，是我行重点查处的员工违规行为，也易诱发道 德风险；网点未按规定的开户流程办理业务给银行留下潜在 的风险隐患，如以后村民因征地补偿款等原因引发纠纷而追 究开户环节，银行可能会因账户开立不合规而受到不利影 响。
14、手工签发单位定期存单且未销号，空白重要凭 证长期账实不符的风险提示：
【案例事实】2014 年2 月19 日，某支行触发一笔“重 要空白凭证手工销号”准风险事件，经核查发现：支行某柜 员2013 年1 月起为客户开立用于质押贷款业务的单位定期 存单时，均依据单位定期存款证实书手工签发单位定期存 单，未使用主机系统早在2006 年投产的“1484 单位定期存 款存单打印/回收交易”联机办理，造成单位定期存单重要
空白凭证实际已经使用未销号，涉及8 个对公账户，金额
6
7867 万元，直至2014 年2 月19 日，该柜员领用空白存单， 网点现场管理人员才发现账实不符，要求柜员将15 份手工 签发的存单进行手工补销号，其中4 份因存单质押到期支取 转入原账户。网点一查回复以新业务新流程未及时学习为籍 口掩盖造成风险事件的真实原因。
【风险提示】该支行在空白重要凭证使用、销号、核对、 检查等关键环节管理不到位，对2006 年投产的主机系统交 易及《中国工商银行会计核算规程》明确的常见业务不了解、 操作随意，隐含较大的操作风险；采取手工方式签发单位定 期存单，造成该业务长期游离于主机系统控制之外，规避了 单位定期存单联机交易的授权，为不法分子套取空白重要凭 证伺机作案提供便利；作为风险控制的重要一环，一查回复 混淆风险事发生的真实驱动因素，未揭示真正的风险隐患， 易导致类似问题的再次发生。
15、违规使用空白印鉴卡的风险提示：
【案例事实】2014 年4 月23 日，某支行触发一笔“空 白重要凭证手工销号”准风险事件，经核查发现：2014 年4 月8 日，支行柜员李某违规将5 份空白印鉴卡（1693-1697） 直接交该支行行长用于异地营销，直至4 月17 日该柜员才 将未用交回的4 份印鉴卡（1693-1696）发放给其他2 个新