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银行表外委托贷款快速发展背后的隐忧和思考
作者：汤茂洋 钟献兵
来源：《时代金融》2015年第17期
【摘要】稳健的货币政策实施以来，银行表外委托贷款快速发展，其带来的风险不容忽视，2015年初人民银行对委托贷款专项统计制度做了修订，以促进委托贷款规范发展。本文在对玉溪市23家商业银行调查的基础上，对委托贷款的发展状况进行了分析，并针对委托贷款快速发展背后存在的隐忧提出了相关建议。 【关键词】银行表外 委托贷款 快速发展 隐忧 建议
委托贷款指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款丰富了金融产品，扩充了融资渠道，银行获取了中间业务收入，缓解了存贷比压力，但委托贷款作为银行机构的表外业务，资金来源复杂、投放形式多样，贷款风险不容忽视。2015年初人民银行对委托贷款专项统计制度做了修订，以促进委托贷款规范发展。为了解委托贷款发展状况，笔者对玉溪市23家商业银行委托贷款开展情况进行了专题调查。 一、基本情况及特点 （一）委托贷款快速增长
2011年实施稳健的货币政策以来，人民银行加大信贷宏观调控力度，银行机构表外业务活跃，玉溪市委托贷款连续数年呈现出两位数的快速增长态势，2011～2014年玉溪市委托贷款增速分别为20.26%、22.19%、12.83%和68.37%，分别高于同期人民币各项贷款增速3.51、5.95、0.9和58.67个百分点。
（二）委托方以政府部门及企业为主
2015年3月末，玉溪市委托贷款余额67.6亿元，其中广义政府（主要为住房公积金管理中心）委托贷款37.18亿元，占比为55.0%，企业及各类组织委托贷款28.09亿元，占比为41.55%，金融机构（主要为证券公司）委托贷款2.25亿元，占比为3.33%，委托人为个人的委托贷款余额780万元，占比仅为0.12%。 （三）贷款利率执行差异较大