为规避反交易引发多起违规事件的案例
一、案例经过
近日，客户到某网点A柜员处取款2万元，柜员误办理为存款。为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款3.9万元，准备再请客户通过其他渠道取款1千元。因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出19000元至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金2万元的方式达到客户取款2万元的业务需求。
经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金1.9万元交付B柜员。次日，B柜员在C柜员处将1.9万元存回其丈夫卡上。一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等多起违规事件，并因此受到分行行政警告处罚。
二、案例分析
（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。
（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。
三、案例启示
（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。
（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。
（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。
（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。