2．实际利率就是银行的挂牌利率。 （ 对） P32 理由：实际利率属于债权人的实际所得。 3．关注类贷款属于不良贷款。 （错） P35
理由：关注类贷款属于按风险程度划分的贷款种类。 4．责任保险不可以承担合同责任。 （错）P55 理由：责任保险可以承担合同责任。
5．合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。 （错） P63 理由：合作金融是互助金融，不以营利为唯一目的。
6．信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。（对） P68 理由：信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。 四、简答题
1、现代商业银行业务经营的原则有哪些？ 导学P24
答：现代商业银行业务经营的原则包括：效益性、安全性、流动性原则；依法独立自主经营的原则；保护存款人利益原则；自愿、平等和诚实信用原则 2、商业银行资本负债管理原则是什么？导学P26
答：商业银行资本负债管理原则：1、资本数量充足适度原则；2、资本构成合理原则；3、资本的集中管理原则；4、资本保全原则；5、流动性原则。 3、商业银行存款的作用有哪些？导学P27
答：商业银行存款的作用：1、商业银行存款可以聚集闲散资金，增加社会积累；2、商业银行存款可以平衡信贷收支，调节货币流通；3、商业银行存款可以加速资金周转，促进经济核算；4、商业银行存款可以合理融通资金，协调经济发展；5、商业银行存款可以密切银企关系，清华金融服务功能。
4、商业银行开拓存款业务的策略有哪些？导学P29
答：商业银行开拓存款业务的策略有：利率策略、创新策略、服务策略、宣传策略
五、论述题
论述影响商业银行负债增减变化的因素。导学P24
答：1、内部因素。影响商业银行负债增减变化的内部因素包括：存款的定价；商业银行的信誉及实力；存贷款的依存关系；服务项目的多少与质量；新技术在银行领域的广泛应用；商业银行同社会各界的关系；商业银行的素质。
2、外部因素。影响商业银行负债增减变化的外部因素包括：国民收入的增长；金融机构之间的竞争加剧；新的消费观念的形成；通货膨胀。
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《现代金融业务》作业四 答案
一、填空题
1、商业银行资产的种类有 现金、贷款 、投资 和 其他资产 。 2、按利率之间的依存关系，利率分为基准利率和套算利率 。 3、按贷款信用程度贷款分为信用贷款 、担保贷款和票据贷款。
4、按风险程度贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。 5、商业银行证券投资决策主要包括时机决策、种类选择和数量决策三方面。 P39 6、中间业务的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险和结算风险。 7、货币供应量包括流通中现金和银行存款 。
11、我国金融机构体系是以中央银行为核心，以国有独资商业银行和多种金融机构并存为主体。
和储蓄存款利息纳税制度。
13．实行外汇直接管制的内容包括外汇和汇率 。 二、不定项选择
1．短期国债通常称为（A ）
A． 国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 2．中长期国债通常称为（B ） ? A．国库券 B。公债 C.公司债券 D.股票 3.在外汇买卖时,选择币种的基本原则是( A)
A.收硬付软 B.选择可以自由兑换的货币C.收软付硬 D.选择不可以自由兑换的货币 4.表外业务具有明显的( C)特征
A.负债业务 B.资产业务C.中间业务 D.或有资产 5.银行签发信用证的基础是(B )
A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同C.购货方口头承诺 D.法律条款 6.保险理赔的原则是( AB)
A重合同守信用原则 B.实事求是原则C．互惠互利原则 D.平等的原则 7.搞好封闭运行的措施包括( AB) ?
A.加强完善管理体系 B.构筑适应要求的信贷管理体系 C.建立保护补偿体系 D.建立目标考核体系 E.建立一支干部管理队伍 8.中央银行选择中介目标的标准是(A ) ?
A.可行性 B.可测性 C.有效性D.抗干扰性 E.适应性 9.货币政策的内容一般包括( AD)等方面内容. ?
A.政策手段 B.中介目标 C.最终目标D.政策要求 E.效益目标 10.国际储备的类型一般包括( ABCD)
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12、合理的储蓄存款种类结构包括储蓄存款管理的原则、储蓄存款的种类、储蓄存款实名制、
A.货币性黄金 B.外汇储备 C.特别提款权D.在IMF的储备头寸 E.在国际金融组织的贷款 三、判断并说明理由
1、一般来说，市场利率和证券价格是呈反比例变化的。 （对 ）
2、金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经任何部门批准，自己进行。 （错 ）
3、国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。 （对）
4、银行保函和银行信用证相同。 （错）
5、信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与买卖活动毫无关系。 （对）
6、金融信托是以“物资”为对象的金融业务。（错） 金融信托是以“资金”为对象的金融业务。
四、简答题
1、如何进行中间业务风险控制？ 导学P40 答：（1）建立和完善风险监测和控制系统； （2）建立和完善商业银行内部管理制度； （3）坚持前台交易和后台管理两手抓。 2、贷款承诺及其程序。导学P44
答： 贷款承诺是指商业银行承诺在未来一定的时期内，按照事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。承诺可分为撤销承诺和不可撤销承诺。 贷款承诺的程序： （1）申请贷款承诺； （2）签订贷款承诺协议； （3）提取资金； （4）偿还资金。
3、证券投资的基本程序。导学P38 答：证券投资的基本程序： （1）确定投资决策； （2）选择证券经纪商； （3）办理证券交割； （4）办理证券过户； （5）支付佣金。
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五、论述题
国际收支失衡的原因及调节对策有哪些？
解答：
1、造成一国国际收支失衡的原因是错综复杂的。归纳起来主要有 ：
（1）经济发展的不平衡。各个国家在经济增长过程中由于经济制度、经济政策等原因会出现周期性波动，不可避免地影响到本国国际收支状况，引起国际收支的周期性不平衡。经济发展中收入水平的变动导致的国际收支失衡与一国进出口商品的需求收入弹性有关。
（2）经济结构性原因。由于一国生产力水平较低，产业结构不合理，导致其商品出口额将伴随国际市场上的需求减少而大幅降低；同时商品进口额则可能因国际市场上供给的减少而大幅飚升，会造成国际收支的产品结构性失衡。
（3）货币性因素的变化。这其中包含了：物价和币值的变化，利率的变化，汇率的变化。
（4）偶然性因素的变动。一国国际收支的失衡也可能是由于突发的偶然事件引起的，但这种情况下的国际收支失衡一般是暂时性的。
（5）外汇投机和国际资本流动的影响。浮动汇率体系下，由于汇率的频繁变动使得国际资本在国际资本市场上不停的穿梭以赚取投机利润，这种国际资本流动对国际收支的影响日益明显。
上述各原因中，经济发展和结构性因素所导致的国际收支失衡更多地反映在经常项目上；货币性因素所导致的国际收支失衡则主要与资本和金融项目相关；而外汇投机和国际资本流动对国际收支的影响不仅体现在资本和金融项目上，还会进一步影响到经常项目收支。
2、当一国出现国际收支失衡时，通常有以下几种调节政策可供选择：
（1）外汇缓冲政策。指一国运用官方储备的变动或临时向外筹借资金来抵消超额外汇需求或供给。 （2）货币政策。指中央银行通过调整再贴率、法定存款准备金率以及公开市场操作等方法，以改变一国的货币供给并影响利率来调节国际收支。
（3）财政政策。即以扩大和缩小财政开支或升降税率的办法，通过影响社会总需求（总支出）水平达到对国际收支调节的目的。
（4）汇率政策。指运用汇率的变动来消除国际收支的失衡。
（5）直接管制。指一国政府运用行政命令的方法，通过外汇管制和外贸管制来调节国际收支。 （四）题后记：
实现国际收支的基本平衡，是我国宏观调控的目标之一。但是解决国际收支不平衡问题不能与经济增长、充分就业和物价稳定等目标相冲突，而要将这些目标统筹考虑。从这个角度来说，政策制定要考虑长远，着眼于增强我国经济发展的潜力，着眼于继续利用经济全球化的机遇，在保持经济平稳较快增长的同时，适时适度进行政策调整，逐渐实现国际收支平衡。
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《现代金融业务》作业五 答案
一、填空题
1、按业务类型网上银行业务可分为网上支付业务、网上贷款业务、网上金融业务和其他业务。 2、商业银行国际结算方式主要种类有信用证、托收和汇兑 三种 。
3、保险业务的基本原则是保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则 。 4、保险展业方式有第一损失赔偿方式和比例计算赔偿方式。
5、证券经纪业务的四要素是委托人、证劵经纪商、证卷交易所和证卷交易对象。 6、信托的要素包括信托目的、信托财产、信托关系、信托关系人和信托行为。 7、遗嘱信托一般可分为遗嘱执行信托和遗产管理信托 。
8、根据基金证券变现的方式不同基金可分为封闭型基金和开放型基金 。 9、金融监管的基本方式有非现场检查和现场检查 。
10、世界各国的证券发行审核制度基本分为注册制和核准制两种。 二、不定项选择
1.银行证券投资的原则有( ABD)
A. 效益与风险最佳组合原则 B.分散投资原则C.集中投资原则 D.理智投资原则 E.细致投资原则
2.按先后顺序排列以下投资程序(ABCDE )
A.选择证券经济商 B确定投资决策C.办理证券过户 D.办理证券交割E.支付佣金 3.与表内业务相比,银行的表外业务具有的特点是( ABC)
A. 监督管理严格 B.自由度大 C.透明度较差D.交易高度集中 E.杠杆作用力度强 4.按咨询内容的性质划分,咨询的类别包括( CDE)
A.集团式咨询 B.信用咨询 C.评估类咨询D.委托中介类咨询 E.综合类咨询 5.租赁的特征是( ABCDE)
A.所有权与使用权分离 B.融资与融物相结合C.从分期偿还租金的形式,偿还本息D.租赁双方是以合同(契约)为基础的经济关系E.租赁合同具有不可解除性 6.商业银行代理政策性银行业务,具有( B)特点.
A.风险大,收益小 B.风险小,收益有保证C.风险大,收益大 D.风险小,收益小 7.(B )是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额. A.保险费 B.保险金额 C.保险金 D.保险价值 8.由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是( A) A. 直接展业 B.间接展业 C.保险宣传 D.保险推销
9.( B)年,我国相继成立了三家政策性银行. A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 10.我国货币政策的最终目标是(A )
A.稳定物价 B.层次增长 C.国际收支增长 D.充分就业
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