行检查及采取适当的措施。
第三支柱：市场纪律。市场纪律是最低的资本要求和监管当局的监督检查的补充，力求鼓励市场纪律发挥作用， 其手段是制定一套信息披露规定，使市场参与者掌握有关银行的风险轮廓和资本水平的信息 3、 影响借款业务的因素有哪些？
①各种借款资金来源的相对成本 ②各种资金来源的风险 ③借款银行规模与知名度 ④法规方面的限制 ⑤金融市场的有效性
4、简述银行对消费者贷款信用评估的方法。
个人消费贷款信用评估系统：①判断性信用分析系统 ②检验性信用分析系统③判断性欲检验性信用分析系统
也通过偿债意愿 偿债能力抵押品等
5、简述商业银行中间业务与表外业务的异同。 ①中间业务被称为无风险的表外业务 同：①二者均不直接运用银行的资金 ②二者不直接占用客户的资金 ③一般不能直接反映在资产负债表上
异：特征①充分利用非资金资源增加银行收入②金融创新促使银行业务表外化③金融杠杆性高，隐含着巨大的经营风险 ④透明度低，监管难度大
6、简述商业银行问题贷款的成因。 7、简述商业银行证券投资的目的与对象。
目的①获取收益②流动性管理 ③管理利率风险 ④消除信用风险 ⑤风险资本管理 对象①政府债券 ②市政债券 ③金融债券与政府支持的重点建设项目债券④公司债券 8、商业银行“三性”经营管理原则是什么？ 流动性 安全性 盈利性
分析说明题：商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大盈利。这又简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。一、安全性目标是能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。商业银行面临很多风险，比如信用风险、市场风险、操作风险，因此商业银行把安全性放在首位。所以商业银行必须做到以下几点：合理安排资产规模和结构，
注重资产质量；提高自有资产在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。二、流动性目标是商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，流动性是指资产的变现能力，商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种：实现资产变现和通过负债的途径。流动性最高的资产主要有：库存现金、在中央银行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款。三、盈利性目标是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争力的基础，这是商业银行经营活动的最终目标。实现盈利性目标的途径有：尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制减少事故和差错。
9、影响商业银行存款增长的因素有哪些？
①经济发展水平 ②管理当局的有关法规政策 ③人们的信用意识 ④银行服务和产品质量 ⑤银行声誉与规模 ⑥地理位置和人口状况
10、表外业务发展的原因有哪些？
①金融环境动荡不安②融资“脱媒”和证券化③金融市场竞争加剧④规避金额监管⑤科技发展加快了表外业务的创新
11、银行经营业务的演变历程及驱动因素。
12、商业银行资产负债管理理论的演变阶段及内容 经理资产管理，负债管理，资产负债综合管理三个阶段 资产管理理论包含真实票据理论，资产转换理论，预期收入理论 负债管理理论包含，存款理论，购买理论，销售理论
资产负债综合管理理论包含流动性问题，期限对称和利率敏感性问题，风险控制问题 13、商业银行流动性风险产生的原因P71 ①大多数银行流动性问题产生于银行外部
②证券市场的繁荣加剧了银行存款活期化 ③银行流动性资产对利率变动的敏感性 ④商业银行解决流动性问题受到成本的限制 14、现今头寸的构成有哪些
①基础头寸 ②可用头寸 ③可贷头寸
15、持续期缺口管理的内容P34
持续期缺口管理就是通过相机调整资产和负债结构，使银行控制或实现一个正的权益
净值以及降低重投资或融资的利率风险。持续期缺口定义为:
表示持续期缺口；DA表示总资产持续期；DL表示总负债持续期； 表示资产负债
率。当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而下降，随利率下降而上升。当持续期缺口为负，银行净值价值随市场利率升降同方向变动。当持续期缺口为零时，银行净值的市场价值免遭利率波动的影响。
16、巴塞尔资本协议对银行业的意义
①执行成本极高 ②银行业面临市场的考验 ③将会掀起新一轮银行业兼并收购高潮
17、存款和借款管理的要点
存款管理：①以客户为中心，加快存款品种的创新 ②存款利率与服务收费 ③服务自动化和质量的提高 ④保障存款人的利益 借款管理：①借款时机的选择 ②借款规模控制 ③借款期限结构
18、不良贷款的原因及处理方法
原因 一银行方面：①贷前调查欠佳 ②不恰当的贷款结构安排 ③抵押品设置不当
④不完备的贷款监督
二借款人方面：①缺乏管理力度 ②产品与服务退化 ③糟糕的市场营销和财
务控制
三外部环境因素 ①经济因素 ②市场竞争与技术水平 ③环境因素
处理①不良贷款展期②抵押品清算 ③申请法律裁决，依法收贷 ④破产索赔的可能性 19、私人银行的特点
①全球化的资产配置 ②财富保障和传承 ③具有独特的盈利模式和服务方式 ④较高的服务门槛和保密性
20、表外业务的特征及其发展的原因
特征①充分利用非资金资源增加银行收入②金融创新促使银行业务表外化③金融杠杆性高，隐含着巨大的经营风险 ④透明度低，监管难度大
原因①金融环境动荡不安②融资“脱媒”和证券化③金融市场竞争加剧④规避金额监管⑤科技发展加快了表外业务的创新 三、计算题提示
1、利率敏感性缺口管理方法的应用
2、持续期(久期)在商业银行资产负债管理中的应用
3、住房抵押贷款偿还方式及计算方法(本金固定法、本息固定法)的应用 4、加权资本成本法在商业银行负债管理中的运用