具备的知识技能单一 D、
对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 正确答案： A 我的答案：A
45投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（） A、
固定的投资 B、
追求高报酬 C、
积极的投资观念 D、
长期等待
正确答案： C 我的答案：C
46“以房养老”的功用不包括（）。 A、
养老保障 B、
房产交易量减少 C、
国民经济有了新增长点 D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点 正确答案： B 我的答案：B
47不属于金融理财师的日常工作的是（）。 A、
家庭财务医生 B、
金融市场导购 C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 正确答案： D 我的答案：D
48关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。 A、
是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、
“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、
银行自身竞争与开拓市场的需要 D、
防范银行和个人的投资风险 正确答案： D 我的答案：D
49单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（） A、
投资房产 B、 储蓄 C、 炒股 D、
股权投资
正确答案： B 我的答案：B
50到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（） A、 2亿多 B、 3亿多 C、 4亿多 D、 5亿多
正确答案： C 我的答案：C
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（） 正确答案：×我的答案：× 2无风险会造成通胀。（） 正确答案：√我的答案：√ 3理财只是货币资产打理。（） 正确答案：×我的答案：×
4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（） 正确答案：√我的答案：√
5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（） 正确答案：×我的答案：× 6
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（） 正确答案：×我的答案：√
7国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（） 正确答案：√我的答案：√
8以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（） 正确答案：×我的答案：√
9杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（） 正确答案：×我的答案：× 10“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（） 正确答案：×我的答案：×
11养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（） 正确答案：√我的答案：√
12理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（） 正确答案：×我的答案：×
13有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（） 正确答案：√我的答案：√
14当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（） 正确答案：√我的答案：√
15遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（） 正确答案：√我的答案：√
16理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
正确答案：×我的答案：×
17可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）
正确答案：√我的答案：√
18参加AFP培训，学员没有限制条件。（） 正确答案：×我的答案：×
19债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）
正确答案：√我的答案：×
20理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
正确答案：√我的答案：√
21教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（） 正确答案：×我的答案：×
22理财也可以从退休时再开始。（） 正确答案：×我的答案：√
23一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（） 正确答案：×我的答案：×
24理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（） 正确答案：√我的答案：√
25依法纳税是每个公民应尽的责任。（） 正确答案：√我的答案：√
26任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（） 正确答案：×我的答案：√
27个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（） 正确答案：×我的答案：×
28一般而言，债券的收益率和期限成反比。（） 正确答案：×我的答案：× 29银行存款可能越存越少。（） 正确答案：√我的答案：×
30理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（） 正确答案：×我的答案：×
31住房是不动产，不能实现融资流动。（） 正确答案：×我的答案：×
32对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（） 正确答案：√我的答案：√
33个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（） 正确答案：×我的答案：×
34人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（） 正确答案：√我的答案：√
35中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
正确答案：√我的答案：√
36国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（） 正确答案：√我的答案：√
37现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（） 正确答案：√我的答案：√ 38债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（） 正确答案：√我的答案：√
39理财一般分为金融理财和非金融理财（）。 正确答案：√我的答案：√
40以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（） 正确答案：√我的答案：×
41市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（） 正确答案：√我的答案：√
42个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（） 正确答案：√我的答案：√
43在美国，购买房地产会增加税收。（） 正确答案：×我的答案：√ 44理财目标因人而异。（） 正确答案：√我的答案：√
45学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（） 正确答案：√我的答案：√
46理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）
正确答案：√我的答案：√
47社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）
正确答案：√我的答案：√
48AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（） 正确答案：√我的答案：×
49收入较低的时候不应该进行投资。（） 正确答案：×我的答案：×
50价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（） 正确答案：√我的答案：√