答案：
一、名词解释：（每题5分，共20分）
1、金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。 2、票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。
3、证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。
4、投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。
二、单项选择题（在以下各题的备选答案中，只有一个是正确的，请把正确答案的字母标号写在题目后的括号内，每题2分，共20分）
1、A 2、D 3、B 4、D 5、D 6、A 7、C 8、B 9、D 10、D
三、多项选择题（在以下各题的备选答案中，有两个或两个以上是正确的，请把正确答案的字母标号写在题目后的括号内，多选、漏选均不得分，每题2分，共10分） 1 ABD 2 ABC 3 CD 4 ABD 5 ABD
四、判断题（只判断对错，不用给出理由，每题2分，共10分） 1 对 2 对 3 错 4 错 5 对 五、简答论述题（20分）
1、简述我国票据法规定的追索权行使的情形。
答案要点：依据《票据法》第61条规定，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：
（１）汇票到期被拒付的，或者虽然付款人表示可以付款，但是提出要满足其一定的条件的，视为拒绝付款。
（２）汇票未到期，但是被拒绝承兑的。被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不缺少必要的记载事项，且持票人的票据身分没有缺陷。
（３）承兑人或付款人死亡、逃匿的。承兑人及付款人是汇票的债务人，负有期满偿还汇票金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的，持票人可提前行使追索权。 （４）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的。在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的票据债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报。 2、试述信托的特点与职能
（1）信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由
受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理 或者处分的行为。
（2）信托的特点是：①信任；② 财产权是信托行为成立的前提； ③受托人有双重义务； ④受托人不承担信托合同内的损失风险。 （3）信托的职能： ①财务管理职能； ② 融通资金的职能；③ 沟通与协调经济关系的职能； ④投资职能 ； ⑤经济咨询职能。 六、案例分析题（每题10分，共20分） 案例分析答案要点：
1、（1）、不能。《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。
（2）、能。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（3）、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10％。
（4）、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。
2、（1）保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。 （2）保险合同有效。理由在于：《保险法》规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益。
（3）甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会㎏表态，公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的。
（4）李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。