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人民日报谈“存款丢失谁负责”：银行责任难脱
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来源：《金融周刊》2015年第19期
多地银监局已开展全面风险排查 存款“丢失”分三种情况：
第一种是银行外部人员作案诈骗；
第二种是银行内部员工与外部社会人员勾结诈骗；
第三种是银行内部员工利用职务之便，诱骗储户多次输入密码，窃取客户信息，伪造客户身份盗取存款。
最近浙江、江苏、河南、福建等地陆续发生储户存款“丢失”案件，引起社会广泛关注。储户纷纷担忧，钱存在银行都不安全了，还能放哪？看似严密的银行内部管理居然漏洞频出，如何保障资产安全？
实际上，针对出现的问题，银监会已开始“铁腕”整治。在近日召开的2015年度银监会系统法治工作（电视电话）会议暨监管法规培训班上，银监会主席尚福林指出，要加强全行业守法，加大问责惩戒力度，提高监管震慑力。当前要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。
本报独家获悉，银监会已对案件中负有责任的银行依法采取监管措施，进行立案查处，并督促银行严格追究相关人员责任，部分涉案分支银行行长已遣免职，目前银行已采取措施保障客户资金使用不受影响。
存款究竟为何不翼而飞？据介绍，案件主要分为三类，第一种是银行外部人员作案诈骗。比如在泸州老窖公司“丢失”1.5亿元银行存款一案中，有数名诈骗人员伪造公司资料和印章，冒用公司名义到银行完成挂失、开户、转账等操作，盗取该公司在银行的1.5亿元存款。又如，通过伪卡盗刷、破解网银密码等技术手段盗取储户资金，或是借道第三方支付机构盗取储户资金等。
在此类案件中，部分银行暴露出审核签名印章等操作环节不严谨、信息系统和技术防范手段有待提高的问题，使得犯罪分子有机可乘。业内专家指出，防范此类风险也需要客户提高警惕，保护好个人信息安全，防止关键信息泄露。