四、简答题
1. 风险一定代表损失吗？
2. 在现实经济生活中，风险分散的方法有哪些？ 3. 保险与套期保值之间有什么区别？
4. 什么是有效资产组合，最优资产组合如何确定？ 5. MM定理在现实生活中成立吗？为什么？
6. 如果考虑代理成本这一因素，公司管理者将如何确定公司的最佳资本结构？ 五、论述题
1.简述资本资产定价模型的内容。
2.简述MM定理的假设条件和主要内容。 3.资本结构的调整如何增加公司价值？
BABBB BCCBC AABCD ∨×××∨ ×∨××∨ ×
第六章 金融机构体系
一、单项选择
1.下列哪些银行属于专业性银行( )
A.商业银行和储蓄银行 B.中央银行和商业银行 C.储蓄银行和不动产抵押银行 D.商业银行和投资银行
2.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在英国称之为( )。
A.商人银行 B.证券公司 C. 投资公司 D.金融公司
3.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在日本称之为( )。
A.商人银行 B.证券公司 C. 投资公司 D.金融公司 4.关于信用合作社下列说法不正确的是( ) 。
A.资金主要来自合作社成员缴纳的股金和吸收的存款 B.贷款主要对象也是信用社成员 C.强调合作原则,自愿入社和退社
D.信用社股票可以上市,盈利主要用于增进社员福利 5.不属于我国政策性银行是( )。
A.国家开发银行 B.中国投资银行
C.中国农业发展银行 D. 中国进出口银行 6. 中央银行作为国家银行，它代理国库，集中（ ）。
A.银行存款 B.企业存款 C.个人存款 D.国库存款 7. 下列哪一项不能体现中央银行是“银行的银行” （ ）。 A.发行货币 B.最后贷款人
C. 组织全国范围内的资金清算 D.集中存款准备金 8. 真正最早全面发挥中央银行职能的是（ ）。 A.英格兰银行 B.德意志银行 C.法兰西银行 D.瑞典银行 9. 下列不属于中国人民银行具体职责的是（ ）。 A、发行人民币 B、给企业发放贷款
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C、经理国库 D、审批金融机构 10.下列属于中央银行的负债业务的是( )。
A.再贴现业务 B.贷款业务 C.存款业务 D.证券买卖业务 11. 下列属于中央银行的负债业务的是( )。
A.再贴现业务 B.贷款业务 C.货币发行业务 D.证券买卖业务 12.下列属于中央银行的资产业务的是( )。
A.贴现业务 B.贷款业务 C.存款业务 D. 货币发行业务 13.下列属于中央银行的资产业务的是( )。(6.2;适中;理解) A.贴现业务 B.货币发行业务 C.存款业务 D. 证券买卖业务 14.下列不属于我国商业银行业务范围的是（ ）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构
C、买卖政府债券 D、买卖外汇 15.商业银行的基本职能包括( )。
A.调节经济 B.信用中介 C.支付中介 D.信用创造 16.商业银行的基本职能包括( )。
A. 金融服务 B. 调节经济 C.支付中介 D.信用创造 17.以下属于商业银行资金来源的是( )。
A.自有资本和库存现金 B.自有资本和贷款
C.自有资本和贴现 D.自有资本和同业拆借 18.（ ）是金融机构体系中处于主体地位的金融机构。 A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.专业银行
19.负债管理理论的基本思想是依靠（ ）的方法来保持资金的流动性。 A.借入资金 B.扩大资金运用范围 C.增加存款 D.减少贷款发放。 20. 商业银行向中央银行借款通常有两种方式（ ）。 A.再贷款和转贴现 B. 转贴现和政府作担保 C.再贴现和信贷配给 D.再贴现和再贷款 21.商业银行投资业务是指银行从事（ ）的经营活动。 A.购买证券 B.代理证券买卖
C.为企业发行债券提供咨询服务 D.为企业并购提供融资服务 22.负债管理理论的基本思想是依靠（ ）的方法来保持资金的流动性。 A.借入资金 B.扩大资金运用范围 C.增加存款 D.减少贷款发放。 23. 下列属于我国非银行金融机构的有（ ）。 A、信托投资公司 B、中国农业银行 C、财务公司 D、邮政储蓄机构 24. 下列不属于财产保险业务的是（ ）。
A、责任保险 B、财产损失保险 C、信用保险 D、意外伤害保险 25. 下列不属于信托投资公司的主要业务的有（ ） A、代理业务 B、委托业务 C、证券承销业务 D、兼营业务 二、判断题
1. 政策性银行一般不接受存款，而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。 2. 不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金。
3. 由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入,而不是来自资金的运用，所
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以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本。
4. 对于发达国家的中央银行来说，其最大的负债业务是流通中的现金，最大的资产业务是各种债券。 5. 发行中央银行票据是中央银行的一种资产业务。
6. 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。
7. 各国中央银行的独立程度虽然存在较大差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。 8. 中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。 9.通过变更再贴现率，中央银行可以对整个社会的资金供求状况和利率产生影响。
10.一般地说，中央银行只能在公开市场上买卖市场属性好、流动性强的证券，来进行公开市场操作。 11.信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。 12.债务资本与股权资本一样都构成了商业银行的核心资本。 13.按照《巴塞尔协议》的规定，未公开的储备属于附属资本的范围。（6.3;简单;识记） 14.现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。 15. 担保类中间业务属于无风险的中间业务类型。
16.商业贷款论强调资金运用受制于资金来源的性质与结构，这一原则奠定了商业银行资金运用的基本原则。
17.预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人预期收入之间的关系而不是贷款期限与流动性之间的关系。 18.保险业的大量保费收入用于实业投资。（ ） 三、术语解释 1. 金融中介： 2. 政策性银行： 3.再贴现业务： 4.核心资本: 5.附属资本: 6.回购协议: 7.商业贷款论: 8.金融创新： 9.再保险： 10.信托： 四、简答题
1. 金融机构体系的发展趋势是什么？
2. 简述西方国家的金融中介体系的基本构成。 3.简述中央银行与一般国家行政机关的不同。 4. 简述中央银行资产负债业务。 5. 现代商业银行的基本职能是什么？ 6. 商业银行资金运用的方式有哪些？
7. 非银行金融机构的构成有哪些? 简述其有效性表现。 8. 简述财产保险与人身保险的不同。 五、论述题
1. 建立和发展中央银行的必要性是什么？
2. 如何理解我国国有商业银行的在经济转轨中的作用？
CABDB DAABC CBDBA ADBAD AABDC
∨∨∨∨× ∨∨×∨∨ ∨×∨×× ∨∨×
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第七章 金融风险与金融监管
一、单项选择
1.最早提出金融体系内在脆弱性假说的经济学家是( )。
A.凡勃伦 B.斯蒂格利茨 C.海曼·明斯基 D.金德尔伯格
2.金融机构的内在脆弱性学说认为造成金融机构不稳定的原因是 ( )。 A.激励相容 B.自我选择 C. 信息不对称 D.囚徒困境 3.金融资产价格波动性理论不包括 ( )。
A.经济泡沫理论 B.股价波动性理论 C.汇率波动性理论 D.通货膨胀理论 4.下列属于系统性金融风险的是( ) 。 A.信用风险 B.利率风险 C.操作性风险 D.会计风险
5.目前，下列国家中对金融监管实行“一元化”监管模式的是( )。 A.日本 B.加拿大 C.美国 D.法国
6.目前，下列国家中对金融监管实行分业监管模式的是( )。
A.日本 B.韩国 C.中国 D.英国 7. 目前，下列国家中对金融监管实行不完全统一监管模式的是( )。 A.日本 B.澳大利亚 C.美国 D.英国 二、判断题
1. 风险即不确定性，任何一种存在风险的情况都是不确定的，所以在没有风险的情况下就不存在不确定性
2.金融风险就是经济损失。
3. 金融领域内的负外部效应会自我放大，也会自行消灭。
4.金融领域内的负外部效应会自我放大，但不会对实际经济部门造成损害。 三、术语解释 1. 风险： 2.金融风险： 3.金融危机： 4.金融监管: 四、简答题 答案:
1. 为什么说金融风险具有客观性？
2. 金融风险与普通意义上的风险是否相同，它有哪些特征？ 3. 金融监管的目标是什么？
4. 金融监管应遵循的原则有哪些？ 5.简述金融监管国际合作的必要性？
ACDBA CB ××××
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第八章 货币需求理论
一、单项选择题
1.人们对货币需求量的考察，通常选择从（ ）角度来进行的。 A.时间 B.空间 C.存量 D.流量 2.货币需求包括了对（ ）和（ ）的需求。
A.债券、黄金 B.现金、股票 C.现金、存款货币 D.股票、存款货币
3.在决定货币需求的各个因素中，收入水平和利率水平的高低对货币需求的影响是（ ）。 A.正相关、正相关 B.正相关、负相关 C.负相关、正相关 D.负相关、负相关
4.在货币需求的微观影响因素中，其首要影响因素是（ ）。 A.心理及习惯 B.市场价格水平 C.利率与金融资产收益率 D.收入水平
5.在货币需求的宏观影响因素中，（ ）和（ ）都会与货币需求呈现反方向的变动关系。 A.货币流通速度、信用发达程度 B.一般物价水平、商品与劳务总量 C.信用发达程度、一般物价水平 D.商品与劳务总量、货币流通速度 6.费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（ ）。
A.M与V的关系 B.M与T的关系 C.M与P的关系 D.T与V的关系 7.剑桥方程式重视的是货币的（ ）。
A.交易功能 B.财产功能 C.避险功能 D.价格发现功能 8.凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（ ）。
A.货币与债券 B.股票与债券 C.现金与存款 D.储蓄与投资 9.凯恩斯提出的最有特色的货币需求动机是（ ）。
A.交易动机 B.预防动机 C.投资动机 D.投机动机 10.凯恩斯的货币需求函数非常重视（ ）。
A.永久性收人的作用 B.货币供应量的作用 C.利率的作用 D.汇率的作用 11.凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（ ）。 A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不一定 12.凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则会（ ）。 A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币
13.凯恩斯在其货币需求函数中，考察的是（ ）层次的货币需求；而弗里德曼在其货币需求函数中考察的是（ ）层次的货币需求。
A.M2、M1 B.M1、M1 C.M1、M2 D.M2、M2
14.在凯恩斯的货币需求函数中，（ ）与利率呈反向变化。 A.交易性货币需求 B.投机性货币需求 C.预防性货币需求 D.流动性货币需求
15.弗里德曼的货币需求函数强调的是（ ）。 A、永久性收入的影响 B、人力资本的影响 C、利率的主导作用 D、汇率的主导作用
16.弗里德曼提出的货币需求函数具有（ ）的特点。 A.不稳定 B.不确定 C.相对稳定 D.相对不稳定 17.收入属于中国货币需求决定因素中的（ ）
A.微观变量 B.机会成本变量 C.制度变量 D.规模变量 18.与西方国家不同，中国改革开放以来出现了（ ）的问题。
A.失踪货币 B.超额货币 C.货币供不应求 D.货币供过于求 19.目前造成我国被迫储蓄现象严重的原因是（ ）
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