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降低国家助学贷款违约率之我见
作者：周川富
来源：《现代企业文化·理论版》2015年第20期
中图分类号：F830 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2015）10-000-01
摘 要 本文通过对大学生国家助学贷款违约现象的分析，阐述了其违约的原因并提出了降低国家助学贷款违约率的措施。 关键词 国家助学贷款 违约 措施 一、国家助学贷款的现状
国家助学贷款是国家利用金融手段用以帮助家庭经济困难的高校学生完成学业而采取的一种重要帮扶措施，自1999年开展国家助学贷款以来，国家助学贷款累计发放1200亿元，惠及1100多万学生，帮助了众多寒门学子完成了求学梦想。但是，这一政策在帮助贫困学子解决后顾之忧顺利完成学业的同时，却出现了借贷学生拖欠还款的现象。据不完全统计国有商业银行国家助学贷款坏账比例高达10%，远远高于普通人1%的比例。还有少数大学生隐瞒家庭真实情况，出具虚假贫困证明骗取助学贷款。而国家助学贷款是委托商业银行来运作的， 商业银行以追求利润最大化为经营原则，它遵循的是 “ 安全性 、 盈利性 、 流动性 ”，所以银行虽然可以获得一定的收益，但承担的风险也较大。由于坏帐率过高，严重影响了银行贷款的积极性。面对国家助学贷款违约率高这一全国性普遍问题，为使国家助学贷款工作良性发展，减小国家助学贷款的违约率，提高学生还款意愿和还款能力，是目前我们做好国家助学贷款工作的当务之急。
二、学生贷款违约的形式（原因） （一）学生本身诚信的缺失
有的助学贷款金额并不是很大，但少数学生毕业好几年后还不愿还款，这就是学生缺乏诚信的问题。国家助学贷款的额度越来越多是一种不好的现象，因为随着国家富民政策的不断深入，人民的富裕程度越来越高，应该是申请国家助学贷款越来越少才是正常，究其原因就是有少部分人（学生或家长）觉得申请国家助学贷款不需要担保和抵押，贷款时间长，国家还贴息等好处，部分学生在刚开始的申请贷款中，就抱有不愿还款的意愿，有的甚至早就做好了当“老赖”的准备。这些学生基于诚信缺失而导致贷款违约。 （二）学生还贷能力的欠缺