第三方支付组织发展现状以及主要问题 一、第三方支付发展的现状
我国第三方支付业务蓬勃兴起，第三方支付组织从提供简单的资金结算，发展到可连接产业链各环节和行业上下游的多元化资源整合机构。第三方支付组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，满足了社会公众的支付需求，促进了支付服务市场竞争，逐步成为支付服务市场的重要参参与者。目前，我国第三方支付组织共有437家，主要有“支付宝”“易宝”“银联在线”等等，日交易额达到60亿。这些第三方支付与商业银行的网上银行共同支撑着中国的“网上支付”服务。
1.采用了多种模式
经过多年的发展，第三方支付逐渐形成了特定的三种业务处理类型。一是网关转接第三方支付类型，是指交易的资金划转通过第三方支付平台跳转到合作银行的网银系统并依托其实现支付的业务，体电视简单地实现了网关转接完成支付全过程；二是担保第三方支付类型，是指交易的资金划转通过第三方支付平台从客户虚拟账户直接支付的业务，其特点是第三方支付组织采用虚拟账户，以内部批量方式间接实现其跨行账户间的几张，并利用人民银行大额实时支付系统完成其在跨行账户间的清算；三是独立第三方支付类型独立支付，是指第三方支付组织建设的、实现与各个银行机构连接的，具有跨行清算功能的支付平台开展的业务，特点是除了自身从事的第三方植物业务以外，也支持其他机构接入从事支付业务。
2.提升了社会效益
近年来，我国第三方支付业务整体规模保持了持续快速增长的台式。数据显示，2008年第三方支付交易金额为2578亿元，2009年为5051亿元，直到2011年，第三方支付业务持续保持强劲增长，交易规模达到了22038亿元，同比增长了118.1%。
实践表明，第三方支付企业与银行具有同等重要的地位，双方都有各自的生存空间，双方的业务并非是对立和竞争的，而是具有高度的互补性。事实上，第三方支付在过去几年中一直在积极与银行合作，与银行支付体系密切配合，共同实现了社会资金的高速、只能流转，在社会支付体系中的作用将越发显现。 二、第三方支付发展中存在的问题 1.行业环境问题
当前，第三方支付组织普遍缺乏健全的内控机制，没有有效的激励几只、约束机制和岗位分离机制，缺乏独立稽核，这些不足会给第三方支付组织业务和客户沉淀资金带来风险。虽然我国现行的《消费者权益保护法》对传统商务的消费者权益保护是比较全面具体且明确的，但是对于电子商务这一领域显然力不从心。 2.业务发展问题
目前大多数第三方支付平台还是靠收取支付手续费，由于竞争的残酷，倒是价格战升级，使用非常规的竞争手段以争夺更多的市场份额，进一步积压了支付市场有限的盈利空间，必将使得第三方支付组织缺乏核心竞争力和持续盈利的能力，这使国内的第三方支付企业几乎没
有持续的盈利能力，更谈不上为用户提供稳定安全的服务。同时，业务操作存有漏洞，导致欺诈案件频频发作。我国目前没有“个人信息保护法”，对于个人信息的保护力度较弱，注册信息核实很难。 3.安全风险问题
《非金融机构支付服务办法实施细则》第十五条规定支付业务需要进行技术安全检测认证证明，但是目前社会上存在的检测机构比较多，执行标准不一，执行效果可能会出现差异，将会给人民银行分支机构的监管带来一定的困难。而且大多数第三方组织规模较小，缺乏技术投入，服务同质化，创新不足，势必会导致各三方支付组织无法拓展业务扩大经营，陷入规模受限，技术单一的恶性循环，随时面临网络安全和数据安全等方面的问题。