大担协[2014]20号
关于担保行业风险提示的通知
各会员单位：
受国内外宏观经济下行趋势和国内金融环境影响，融资担保行业正面临着前所未有的困难与挑战。全省已有近20家担保公司人间蒸发，我市也有多家担保机构遭受了或多或少的代偿和逾期，有的担保公司因集中代偿和逾期，已无法正常开展业务。民营担保机构的经营更是苦不堪言，融资担保行业发展受阻。随着中小微企业经营债务链的拉长，必然会促发信贷市场的“多骨诺米牌”。为防范我市融资担保行业系统性风险的发生，现将当前存在的风险与隐患提示如下：
一、银行“压贷抽贷”，引发担保代偿率大幅攀升 2014年下半年，我市各金融机构为规避信贷风险，自上而下纷纷压缩中小微企业信贷规模，新增信贷项目基本不
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贷，好的项目过度放贷，不好的项目压缩贷款，有风险苗头项目坚决收贷，银行压贷和抽贷的理由很充分，方法也很灵活多样，对金融机构的经营策略无可厚非，但着实忙坏了始终如一追随的担保机构。今年下半年，各金融机构的信贷不良率和逾期，远高过以往同期。由于信贷市场不良贷款率的上升，金融机构采取“压规模，甩包袱，防风险”经营措施，将中小微企业信贷预警包袱甩给担保公司。据不完全统计，我市各金融机构对中小微企业信贷规模同比下降5%左右，而我市融资担保业2014年1-9月，代偿3.23亿元，代偿率1.65%，同比上升0.64个百分点，创历史最大峰值，有的担保公司举债代偿，有的已无力代偿丧失担保能力，而且今后一段时期金融机构“压贷、抽贷”将成常态化。
二、企业法人“被抓、跑路”，导致担保能力急剧下降 今年下半年我市企业经营不善、涉法、涉债老板被抓、跑路现象屡有发生。有些是企业坏账集中爆发，企业陷入困境，负债累累；有些是在互保联保链条上，当一家企业出现问题，自己连带遭受灭顶之灾。据不完全统计，全省融资担保和小额贷款公司两行业代偿、逾期总额高达20多亿元。我市今年承保小微企业法人被抓、跑路的事件已不下20余起，涉及担保金额2亿多元，担保委贷和借贷金额5亿多元。受保或借贷企业倒闭，实际重创了融资担保、小额贷款行业，由于追偿、追索法律程序繁琐和时间周期长。我市已有几家
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担保机构正走向讨债的路上，个别担保机构已蜕变为讨债公司。融资担保产品在信贷市场中的地位，决定了承载风险的属性，由于缺乏透明的信用信息和违约惩罚体系，承保的企业均在“高危”中绑定担保，成为中小微企业融资“风险+担保”的套餐信贷产品，凡是出风险的企业无一例外不与担保有瓜葛。
三、担保机构超范围经营，促发融资担保行业洗牌 高风险、低收益的现实，导致不少担保公司或者弃担保而直接放贷。 目前仍有部分担保机构存在违规经营的现象，致使行业存在较大的风险隐患。一是，抽离和挪用资本金。一些资金实力较差的担保机构，通过借入资金完成验资后就将资本金抽离；二是，投资和委托贷款比例过高。上半年行业数据显示有20多家担保机构的委托贷款超过其净资产的50%。34家担保机构新增对外投资22188.09万元，占其注册资本金的16.27%，委托贷款和投资比例偏高，降低了主营业务比重；三是，热衷于对外拆借资金。这种现象扰乱了正常的信贷市场秩序；四是，担保风险金拨备不足。大部分担保公司没有遵循按当年担保费的50%提取未到期责任准备金,按不超过当年年末担保责任余额1%的比例提取风险准备金，风险拨备严重不足。
目前担保行业发展危机重重，后续资本补充无以为继，成为担保行业散而乱、小而弱、无法发展壮大的重要原因，
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行业洗牌是在所难免。希望各会员机构能够时刻警醒自己，练好内功，审慎经营，合规经营，从趋势性机会转变为结构性调整，经受住市场优胜劣汰的考验。
为了更好地帮助担保机构防范和处置代偿风险，协会将邀请律师事务所和大连市经侦大队联合开展法律服务，对出险涉诉项目的风险防范以及代偿处置问题进行专业讲解，为有需求的会员单位提供一对一的法律咨询和追偿服务。
大连市信用担保协会 二〇一四年十二月二日
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