2015年个人征信行业 分析报告
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2015年11月
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目 录
一、全球征信模式一览 4
1、美国个人征信模式：市场主导 4 2、欧洲个人征信模式：政府主导 4 3、日本个人征信模式：会员制 5
二、美国个人征信业运行情况 7 1、美国个人征信行业发展历程 7 2、美国征信市场的格局 9 3、美国个人征信法律框架 10 4、美国个人征信体系产业链 12 5、美国个人征信行业三巨头 13 （1）益百利 13
（2）益百利、艾可菲和环联公司的对比 20 6、信用评分巨头：FICO 21 （1）FICO评分系统简介 21 （2）FICO盈利情况 23
三、德国个人征信业务发展情况 23 1、德国个人征信行业发展历程 23 2、德国征信机构格局 25 3、德国个人征信法律框架 26
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4、德国征信机构的信息采集 27 （1）采集来源 27 （2）采集原则 28
（3）正面信息对信用行业的发展具有越来越重要的意义 28 5、代表企业：SCHUFA 29
四、日本个人征信发展情况 30 1、日本个人征信行业发展历程 30 2、日本征信机构格局 31 3、日本征信行业法律 31 4、代表机构：CIC 31
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个人征信是互联网征信、消费金融等的基础。个人征信是互联网金融、消费金融等金融模式的基础，只有拥有了合适的个人信用评价体系，这些新型的金融模式才有降低成本、实现盈利的可能。因此，发展个人征信业务势在必行。
一、全球征信模式一览
1、美国个人征信模式：市场主导
美国征信业的发展大体经过了四个阶段——快速发展期、法律完善期、并购整合期及成熟拓展期，现在已经形成了成熟的法律环境和产业链模式。
美国个人征信产业链主要由四个环节组成：数据收集—数据标准化—数据处理—形成数据产品—产品应用。其中，数据处理和形成数据产品是产业链里面的关键环节。在美国益百利、艾飞克和环联三家征信公司占据了70%的份额，而FICO评分系统则是信贷领域评分的佼佼者。
2、欧洲个人征信模式：政府主导
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