农民资金互助合作社存在问题的法律研究
[摘 要]农民资金互助合作社是在一定区域内，农民间进行资金互助的组织。它有助于解决农民融资难的问题，促进区域的经济繁荣，在灌南县受到广大农民的欢迎。但是，其发展过程中遇到了瓶颈，暴露出了很多问题，例如顶层设计问题、政府越位、社员利益保护问题、资金互助合作社契约及运行情况的不透明性。
[关键词]农民资金互助合作社；法律地位；立法
一、农民资金互助合作社基本情况
（一）农民资金互助合作社定义
本文采灌南县《连云港市农民资金互助专业合作社监督管理办法（试行）》中的规定：农民资金互助社为非农村金融机构，是由农村经营管理部门审核，工商行政管理部门登记，由所在乡镇（街道、场，以下统称乡镇）范围农民为主自愿入股组成，为本社成员提供资金互助服务的农民合作经济组织。
（二）灌南县农民资金互助合作社现状
灌南县的农民资金互助合作社成立之初，一定程度上缓解了农民资金需求不足的矛盾，农民发展合作社的热情很高，合作社在灌南县蓬勃发展。在2012年4家合作社上亿元存款被人挪用携款逃走后，引起了社会的激烈讨论与农民的恐慌，使得原本发展正盛的农民资金互助合作社陷入危机。
灌南县委、县政府对此专门成立“进一步加强农民资金互助合作社规范管理工作领导小组”，对农民资金互助合作社的运行进行整治，加强监管，杜绝类似情况的发生。在这些措施的有效执行下，灌南县目前有15家农民资金互助合作社正常运行且良好稳定。
2012年对于灌南县的农民资金互助合作社来说，是具有转折意义的一年，在这一年，它经历了不同于最初的改变。合作社自身存在的问题也会随着时间的推进而不断地或解决、或再生，就像进行“系统更新”，有的问题不复存在，有的问题改头换面，有的问题却依旧根深蒂固。
二、文献回顾
江合宁、谢拓认为农民资金互助合作社的法律法规缺位，这会导致一些金融活动无章可循，缴存存款准备金以及存贷款利率等都没有具体的政策规定，不便人民银行和当地监管部门开展监测和指导。
林珑、李天祥、马磊、陈东平等认为现有的法规限制了社员出资的上限数额，造成互助社向内融资能力有限。同时，互助社缺乏向外融资的抵押品，向外融资