C.银行间同业存款与外币存款 D.本国货币存款与银行间同业存款 5.偿付能力是指（ ）。
A.保险公司的偿还能力 B.保险公司偿还到期债务能力 C.保险公司最低偿付能力 D.保险公司实际偿付能力 6.金融监管的最基本出发点是（ ）。
A.维护国家利益 B.维护社会公众利益 C.控制金融机构经营风险 D.维护金融秩序 7.1863年美国联邦会通过的（ ），意味着现代意义上金融监管的形式，对各 国产生了重要影响。
A.《公司法》 B.《巴塞尔协议》 C.《信托契约法》 D.《国民银行法》 8.我国现阶段的金融监管具体目标是（ ）。 A.经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性 B.维护金融业安全与稳定 C.保护公众利益 D.维护金融业的运作秩序和公平竞争
9.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债 平均余额之比不得低于（ ）。
A.15% B.20% C.25% D.30%
10、金融业存在发展的终极目的是（ ）。
A.安全稳健 B.风险预防 C.风险监测和管理 D.满足社会经济需要 三、多项选择题
1.金融监管的成本表现在（ ）。 A.执法成本 B.守法成本 C.违法成本 D.道德风险 2.下列属于金融监管的领域有（ ）。
A.对存款货币银行的监管 B.对信托投资公司的监管 C.对保险公司的监管 D.对证券公司的监管
3.目前进行金融监管国际协调的形式主要有（ ）。 A.双边的谅解备忘录 B.多边论坛 C.以统一的监管标准为基础的协调 D.统一监管 4.下面属于对市场运作过程监管的有（ ）。 A.规定最低资本金要求 B.对资本质量监管
C.对流动性监管 D.对盈利能力监管 E.依法关闭金融机构
5.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属 于不良贷款的有（ ）。
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款
6.各国对金融市场的监管一般有（ ）三条原则。
A.公开、公正、公平 B.制止背信 C.制定存款业务规则 D.禁止欺诈操纵市场 7.各市场经济国家的金融监管大致经历了（ ）三个阶段演变。 A.完全管制阶段 B.相对宽松阶段 C.严格管制阶段 D.完善强化阶段 E.成熟阶段 四、判断改错题
1.金融监管总能有效保护公众利益和消费者利益。
2.保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。
3.我国金融市场监管机构中属于外部监管机构主要有银监会、证监会、保监会。
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4.美国和英国实行多元化监管体制，金融监管是由多个监管机构承担的。
5.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融 机构则不属于其范围。
6.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业 银行必须加入存款保险。
7.巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。 8.由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世 界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。
9.实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由 不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。
10.就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管 的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。 五、简答题
1.简述金融监管的基本原则。
2.导致金融监管失灵的原因是什么？
《货币金融学》题库 一、 填空题 （每空1分）
1.在现代经济中，信用货币存在的主要形式是（ ）和（ ）。（ ）是高科技的信用货币。 2.（ ）是积累和储存价值的古典形态，随着现代货币流通的发展，除了这种典型形态外，积累和储存价值还采取了在银行（ ）的方式，直接储存现金的也不少。 3.从货币制度诞生以来，经历了（ ） 、（ ）、（ ）和（ ）四种主要货币制度形态。
4.金银复本位制主要有三种类型：（ ）、（ ）和（ ）。
5.在金融货币制度下，如果在同一市场上出现两种以上本位货币流通时，会出现货币的（ ）。所谓良币是指（ ）货币，劣币则是（ ）的货币。
6.目前，世界各国普遍以金融资产（ ）的强弱作为划分货币层次的主要依据。 7.资金供给者和资金需求者之间的融资活动有两种基本形式：( )、( )。 8.货币和信用相互渗透而形成的新范畴是（ ）。 9.按照计算利息的期限单位划分，利率分为（ ）、（ ）、（ ）。 10.根据利率是否在借贷期间内调整，利率可分为（ ）、（ ）。 11.货币市场主要包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及（ ）。 12.存款货币的创造是在商业银行组织的（ ）的基础上进行的。
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13.商业银行经营的三原则是（ ）、（ ）和（ ）。 14.客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（ ）。银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（ ）。 15.中央银行区别于商业银行的最初标志是（ ）。 16.我国在1983年前实行的中央银行制度类型为（ ）。 17.我国于1999年建立了四家金融资产管理公司，它们是：（ ）、（ ）、（ ）、（ ），用以分别收购、管理处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。 18.我国政策性银行是从（ ）年开始建立的,目前主要有（ ）、（ ）、（ ）。
19.费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式则重视货币作为一种( )的功能。费雪方程式有人称之为（ ）说；剑桥方程式则被称为( )说。 20.货币数量论最重要的特点是认为( ) 对货币需求没有影响。
21.在我国，M1是指( )与( )之和，常被称之为( )。 22.各国在确定货币供给口径时，都以( )的大小作为标准。 23.现金在（ ）银行账户上是负债项目，在（ ）银行账户上是资产项目。 24.商业银行存款货币的创造必须具备两个前提条件：（ ）和（ ）。 25.基础货币包括存款货币银行的（ ）和流通于银行体系之外的（ ），它们是由（ ）提供的。
26.1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是（ ）。 27.保持币值稳定实际有两层含义：一是（ ），二是（ ）。
28．一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的货币政策工具是( )。( )则是一种威力巨大而不常使用的工具。
29.中央银行选择货币政策中介目标的选择主要标准有以下三个：( )、( )和( )。 30.( )学派的货币政策传导机制理论被认为货币供应量通过“黑匣子”操作的。 31.通货膨胀与通货紧缩是（ ）的两种表现形态。 32.按照市场机制作用的程度不同，可将通货膨胀分为：（ ）、（ ）。
33.货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的（ ）稳定和金融市场上的（ ）稳定。 34.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是（ ）、（ ）和（ ）。
35.金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同（ ）这个最基本的要求协调起来。
36.客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（ ）银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（ ）。 37.金融工具一般具有（ ）、（ ）、风险性和收益性四个基本特征。 38.在德国、瑞士的银行一直被允许经营存贷业务，证券业务和其他金融机构业务，被称为（ ）银行。
39.最早实行金本位制的国家是（ ）。金本位制包括（ ）、（ ）、（ ）。 40.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率叫（ ）。 41.资金供给者和资金需求者之间的融资活动有两种基本形式：（ ）和（ ）。 42.商业银行最基本、最能说明其经营活动特征的职能是（ ）。 43.通货膨胀对债权人和债务人来说，有利于（ ）。 44.西方国家中建立存款保险制度最早的国家是（ ）。 45.商业信用是企业之间由于（ ）而相互提供的信用。 46.商业银行盈利性资产业务主是（ ）、（ ）、和（ ）。 47.原始存款是指（ ）银行吸收的能够增加其（ ）的存款。 48．（ ）是最早形成的支付清算组织。
49.在信用货币制度下，货币供给的控制机制由（ ）和（ ）两个环节构成。
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50.度量通货膨胀的程度，各国主要采用的指标是（ ）、（ ）、（ ）。 二、 辨析题：（判断正误与说明理由。每小题2分）
1.代用货币是指代替金属货币流通并且可以自由兑换成金属货币的货币，代用货币与金属货币是同生共亡的。
2.信用货币实际上是银行的债务凭证，其中现金表明中央银行对现金持有者的负债，存款表明商业银行对存款所有者的负债。
3.现代经济中的信用货币是纸制货币符号，不具有典型意义上的储藏手段职能。 4.在金本位制时代，各国中央银行发行的银行券都是采用十足准备制。
5.在跛行本位制下，金币和银币都可流通，所以“劣币驱逐良币”规律在这一货币制度下也同样起作用。
6.准货币一般由活期存款、定期存款、储蓄存款、外币存款等各种存款以及各种短期信用工具等构成。
7.企业委托中介机构代为发行债券融资属于间接信用。
8.信用工具的期限与其流动性成正比，与其安全性和收益性成反比。 9.现实生活中，并非所有的货币供给都构成市场需求。 10.货币均衡并不必然意味着市场均衡。
11.货币面纱论认为货币对实际产出水平有着重要影响。
12.改革开放以前，我国通货膨胀主要是隐蔽型的，改革开放后则主要是公开型的。 13．治理需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总供给是个关键。
14.成本推进说是一种侧重从供给或成本方面分析通货膨胀形成机理的假说。
15.在通货膨胀时期，物价上涨，实际货币数量减少，债务人受损，债权人受益，采用固定利率可在一定程度上逃避通货膨胀对债权债务的影响。
16.通货紧缩使投资的预期收益下降，投资倾向下降，不利于经济增长。 17.一般性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。
18.中央银行在公开市场上买进证券，只是等额地投放基础货币，而不是等额地投放货币供应量。 19.从技术上讲，央行创造基础货币的量可以是无限的。 20.在金铸币本位制下，汇率受黄金输送点的限制。
21.在直接标价法下，一定单位的外币折算的本币增多，说明本币汇率上升。 22.所谓货币的完全可兑换是指不存在外汇管理，本币与外汇间充分的自由兑换。 23.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本。 24. 商业银行通过贷款创造的存款属于虚假存款。
25.有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。 26.债券回购交易实质是一种以有价证券作为质押品拆借资金的信用行为。
27.再贴现是指银行以贴现购得的没到期得票据向其他商业银行所作得票据转让。 28.在商业票据中，既有有商品交易背景的票据，又有无交易背景的票据。
29.中央银行通过购买或出售债券的公开市场操作可以直接影响基础货币的增减。 30.现金漏损率与存款派生倍数呈正比，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。
31.在货币供给层次划分上，我国把狭义货币的范围限定为流通于银行体系以外的现金。 32. 货币需求的模糊性为货币控制带来了困难。
33.只要恰当地解决了现金流通问题，整个货币流通的一切问题都迎刃而解了。
34.在发达的市场经济条件下，货币管理当局完全可以对货币乘数进行直接的调控。 35.成本收益动机是决定商业银行向中央银行借款的行为动机。 36.凯恩斯认为，投机性货币需求与利率之间存在着正相关关系。 37.基础货币量等于原始存款量。
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38.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。
39.有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。 40.在物价水平下降的情况下，如果名义利率不变，则实际利率下降。 41.投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款和结算业务的银行。
42.汇票是由债务人开出承诺在一定时间内以一定金额支付给债权人的债务凭证。 43. 中央银行对金融机构的负债比债权更具有主动性和可控性。
44.在复本位制下，若金银官方比价为1：15，市场比价为1：14，则金币是良币，银币充斥市场，金币退出流通领域。
45.当处于通货膨胀和国际收支逆差的经济状况是时，应采取扩张国内支出，本币升值的政策。 46.从货币当局采取货币政策行动直到对政策目标产生影响为止的这段时间称为内部时滞。 47. 弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求会下降。 48.根据凯恩斯主义货币理论，在“流动性陷阱”中，货币政策无效。
49.商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。 50.在我国人民银行近年来的资产负债表中，最主要的资产项目是对政府的债权。 三、 名词比较题 （回答概念，并简要指出两者的关系，每题5分） 1.期货交易与期权交易 2.通货膨胀与通货紧缩 3.商业银行与政策性银行 4.信用货币与代用货币
5.金块本位制与金汇总本位制 6.货币市场与资本市场 7.原始存款与派生存款 8.货币制度与货币政策 9.中间业务与表外业务 10.无限法偿与有限法偿 11.直接融资与间接融资 12.名义利率与实际利率 13.一级市场与二级市场
14.格雷欣法则与菲利普斯曲线 15.称量货币与铸币 16.商业信用与银行信用 17.开放式基金与封闭式基金 18.通货膨胀与通货紧缩 19.货币乘数与存款乘数 20．股票和债券
四、计算分析题 （第小题5分）
1.假定你在银行开了一个零存整取的储蓄账户，每月存入500元，存期为五年，月利率为0.525%，五年后，你的账户上本息总额会有多少（列出算式即可）？
2.假定法定存款准备金率为20%，商业银行超额存款准备金率为3%，商业银行活期存款与存款总额的比例为50%，流通中现金与存款总额的比例为20%。当基础货币增加4500亿元时，M1和M2分别增加多少？
3.其他条件一定，假定某上市公司股票下一年的预期收益是每股0.5，市场利率是5%，其理论股价应是多少？若市场利率降至4%，理论股价又应为多少？
4.有一储户预计4年后其子女需要学费、生活费开支约5万元，按照现行的年利率8%计算，他现在需
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