错办定期提支业务造成反交易的案例
一、案例经过
柜员在办理个人卡内定期部分提前支取业务时，由于精神不集中、与客户沟通、工作疏忽等原因，没有按客户要求将在近期存入的存款中的提前支取1万元转入卡内活期，而是把客户将近到期的定期存款全额支取两万元后将一万元存入客户卡内活期账户，从而造成两笔反交易，一笔业务形成风险事件。
二、案例分析
柜员的精神不集中，未听清楚客户的要求，没有认真细看每笔定期的存入日及到期日，在为客户错误办理支取定期存款后，柜员没有即时告诉客户，也没有告知向业务主管相关情况，不顾客户利息损失，存在侥幸心理将错就错，将本来可只做一笔反交易的业务，在其错上加错的业务处理后变成了两笔的反交易，同时也使客户对银行人员工作态度存在异议，给银行带来不良影响。
三、案例启示
（一）规范柜员的操作行为，强化柜员的工作责任心，要求柜员办理业务时必须集中精神，做好与客户的沟通工作，严格按照客户的要求办理业务，特别在办理客户卡、折内有多笔定期存款，而客户要求办理在其中一笔中进行提支业务时，经办人员必须认真细看每笔定期的存入日及到期日，顾及客户的利益，并减少操作失误。
（二）加强员工的业务知识技能及职业操守的培训，提高员工的业务素质和职业素养，在熟练掌握操作流程的同时能具备银行员工应有的职业操守，减少差错杜绝风险事件，维护银行的形象。
（三）现场管理人员加强自身的学习，提高监管能力，充分发挥事中控制作用，指导柜员规范办理业务及后续的业务处理，防止发生进一步的差错，切实履行事中控制职能，真正起到把关守口、防范操作风险的作用。