保和规范的全程精细化信用管理制度，包括大量的客户培训和工作人员培训；第三，高成本、高利率、低回报。
孟加拉模式的特点在于，1、在其第一期运作模式中，无论是对借款人小组的管理，还是对各级工作人员的管理，都带有很大的军事化管理色彩；2、孟加拉乡村银行的初期贷款资金，主要来自国际组织赠款，以及来自银行的转贷款，成员存款只占很小一部分，基本不吸收社会存款；以上两种做法在孟加拉乡村银行的第二期运作模式中已经大大改变，军事化管理色彩大大减弱；外国捐赠款和成员存款共同构成的银行自有资金，已经成为贷款本金的主要来源。3、孟加拉乡村银行的另一主要特点是，由于其初期贷款资金主要来自外国捐赠款和银行转贷款，因此迄今为止，乡村银行内部并没有形成一个普通公司的投资人治理结构，也没有形成一个普通合作社的成员治理结构，其内部治理主要依靠创始人尤诺斯的个人权威。今后，这种治理结构将向什么方向转变，仍是一个未知数。处理得不好，就有可能演变成私企治理结构，或演变成管理层内部人控制治理结构。而这两种治理结构，都有可能导致其逐渐脱离以低端客户为主要服务对象的小额信贷目标。
与孟加拉乡村银行相比，印尼人民银行模式的基础是正规金融银行，其内部治理结构完全是一种普通金融公司的投资人治理结构。这样的治理结构，决定了印尼人民银行的小额信贷模式，完全是以商业化运作为基础的，它把小额信贷作为其微型银行业务的主要内容，目的是要占领低端客户这块市场。但是，其纯粹商业金融的上层架构和
价值取向，使其是否能在高成本、低回报的基础上将这种服务于低端客户的微型银行业务长期持续下去，则是一个问题。
玻利维亚芬卡模式，在其发展初期，主要采取资金互助、完全由基层成员自我管理的治理结构，使其资金成本、运行成本都大大降低，管理简化；但是这种模式融资范围和融资能力十分有限，小规模、低成本、低收益，使得多数基层互助组织难以有效扩大业务规模，上层管理组织长期不能自负盈亏，上下层关系靠上层组织初期引进的启动资金维系，后期关系渐行渐远。实际上，目前芬卡组织以来自社会捐赠的自有资金加强对基层互助组织的控制，其运作模式和治理模式正在逐步向孟加拉模式靠近，看上去更像是上层公司化管理与基层资金互助组织自我管理相连接的一种改进模式。