货币银行重点
第一章
货币与货币制度
１、货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。 ２、货币的表现：实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。 ３、货币形态的演变：实物货币-贵金属货币-代用货币-信用货币
４、货币制度的含义：简称＂币制“，国家用法律形式规定的货币流通组织形式。 ５、货币制度的变迁：
ａ银本位制：货币可以自由铸造和自由熔化；货币为无限法偿货币：辅币和其他货币可以自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输入输出。
ｂ金银复本位制：两种货币都可以自由铸造，自由溶毁；都具有无限法偿的效力；两种金属及其铸币都可以自由输入输出；两种本位币可自由兑换。
ｃ金本位制：金币可自由铸造；价值符号可自由兑换货币；黄金可自由输出输入；国家的金属准备全是黄金。
ｄ纸币本位制：政府或中央银行发行的纸币为本位货币；由国家法律强制流通；与黄金的关系逐渐削弱并最后取消；货币通过银行信用渠道注入流通；非现金流通构成货币流通主要部分；非现金流通构成流通的主要部分。
ｅ不兑现信用货币制度；纸币发行权属于国家，国家授权中央银行发行纸币。 国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞与银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道投放；货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约。
6、货币制度的构成要素：、确定货币材料、确定货币单位 、确定金属货币的铸造权 、确定本位币与辅币、规定货币的法定偿付能力、准备制度。
7、“劣币驱逐良币”规律含义：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币（良币）会被收藏、熔化、输出而退出流通界，而实际价值较低的货币（劣币）会充斥市场
第二章 信用
1、信用的含义：借者或债务人以到期还本付息为条件取得商品或货币的使用权，并有义务履行借贷契约规定的条款。
2、信用工具的特征: 期限性、风险性、流动性、收益性。
3、直接金融工具的含义：最后贷款人与最后借款人直接进行金融融资活动所使用的金融工具。 种类：各种债券、股票、商业本票、商业汇票、低押契约。
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4、间接金融工具的含义：金融工具在最后贷款人与最后借款人之间充当媒介的融资金融活动
中由金融中介机构发行的金融工具。 种类：钞票、存单、保险单、银行票据、各种借据。 5、传统金融工具的含义：在金融市场中可交易的金融资产。 种类：债券、股票、商业票据、支票。
6、衍生金融工具的含义：一种合约，价值取决于作为合约标的物的某一金融工具、指数或其
他投资工具的变动状况。 种类：远期合约、期货合约、期权合约、认股权证、互换协议、可转换证券。 7、商业信用的含义：企业之间以赊销商品忽然预付货款等形式提供的信用。
特点: a 贷出资本是商业资本中的商品资本。b 债权人和债务人是商品的生产者或经营者。c 动态与产业周期各阶段资本的动态一致。
优点：方便及时、缩短融资和交易时间、使商业汇票合法化。
局限性：a规模受工商企业资本量限制。b 提供受方向的限制 。 c 管理调节有一定局限
性。d 期限受限制。 8、银行信用的含义：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
特点: a 贷出资本脱离产业资本的循环而可以独立进行转移。b 债
权人是银行自身，债务人是工商企业和个人。ｃ银行信用与产业资本的的动态不完全一致。 优点：ａ在信用数量上，银行信用不受工商企业资本量的限制。ｂ在使用方
向上不受商品使用价值的局限。ｃ在期限上不受限制。 ９、国家信用的含义：政府以债务人的身份，筹集资金的一种借贷行为。 特点：ａ债权人是政府，债务人是全社会的经济实体和个人。
ｂ形式主要是发行政府债券（公债和国库劵），其次是向银行短期借
款。 ｃ公债多用于弥补政府预算赤字，资金大多用于生产性支出、军费支
出、和社会福利支出。国库劵多用于弥补财政短期失衡，以及中央银行在公开市场上调节货币供应量的工具。 注意：ａ防止造成收入再分配不公平。 ｂ防止出现赤字货币化。
ｃ防止国债收入使用不当，造成财政更加困难。
１０、消费信用的含义：企业，银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目
的的信用。
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消费信用形式：
消费信用形式 赊销 商业信用 分期付款
１１、国际信用的含义：一切跨国的借贷关系、借贷活动。
具体形式：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国
际资本市场业务、国际租赁和直接投资。 １２、租赁信用的含义：以出租设备和工具为前提收取资金的一种信用形式。 种类；金融租赁、经营租赁、维修租赁、杠杆租赁。
第三章 利息与利率
1、利息的概念：让渡资金的报酬和使用资金的代价。 2、利息率的概念:借贷资本价值之比。 3、利率的概念：利息与本金的比率。
4、单利的含义：计算利息额时，不论期限长短，仅按本金计算利息,所生利息不在加入本金重复计算利息。
计算公式：I=P*R*D
I：利息额 P：本金 R：利息率 D：时间
5、复利的含义：计算利息时，按一定的期限，将所生利息加入本金在计算利息。逐期滚算。 计算公式：S=P(I+R)*n
S：本息合计 n：期数 IPR与上相同
4、利率的作用对经济调节体现在哪些方面:聚集社会闲散资金；优化产业结;调节货币流通；平衡国际收支。
5、利率市场化的制约因素：a微观经济主体缺乏利益的制约机制 b金融机构对利率的调控及反应不灵敏 c 中央银行宏观调控手段不健全 d金融市场特别是货币市场发展不完善。 今后的改革思路：a推进货币市场的发展统一,促进市场化的利率信号形成。
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消费贷款 银行信用 信用卡 信用贷款 低押贷款
b根据市场利率及时调整贷款利率，进一步扩大商业银行贷款利率的浮动范围。 c 推进银行间利率体系的建立和完善。 d 推动存款利率的市场化。
第四章 金融市场 1、直接金融投资:
A 含义：公司或企业，在金融市场上从资金所有者哪里以发行股票或资金的方式直接融通货币资金。
B 特征：直接性、分散性、信誉上的差异大、部分不可逆转性、相对较强的自主性。 C 优点：a资金双方直接联系，可根据各自融资条件，实现资金融通。 b 促进资金效益提高。
C通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的，可以长期使用的
筹集投资资金，由此资金可长期使用。 D 局限性：a直接融资双方在资金数量、期限、利率的等方面受到限制比间接融资多。 b对资金供给者来说，直接融资风险，缺乏中介的缓冲，比间接融资大。 2、间接金融投资
A 含义：拥有暂时闲置资金的单位通过存款，或购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证劵，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，这些金融机构再以贷款，贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证劵，把资金提供给这些单位使用，实现资金融通过程。
B 特征：间接性、相对集中性、信誉的差异性小、全部具有可逆性、主动权在金融机构中。 C 优点：a能广泛收集闲散资金，积少成多，形成巨额资金。
B融资风险由多样化的资金负债结构分散承但，安全性较高。
D 局限性：金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者
对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的约束和压力。 3、货币市场的构成及其金融工具 A构成
a同业拆借市场：金融机构间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 b 回购市场：通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。
c 商业票据市场：大公司为筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保承偌凭证。
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d 银行承兑汇票：在商品交易活动中，发票人为了向购货人索取货款而签发的汇票，经付款人承偌到期付款的“承兑”字样并签字后，成为承兑汇票。经购货人承兑的汇票称商业承兑汇票，经银行承兑的汇票即为银行承兑汇票。 贴现市场：
贴现:汇票的持票人将已承兑的未到期的汇票转让给银行，银行按贴现率扣除自贴现日起到到期日为止的贴息后持票人现金的一种行为。贴现后的现金=票据票面金额-贴现息 贴现息=票面金额*贴现率*贴现天数（注意年、月、日）
转贴现：银行需要资金时，持未到期的票据向其他银行办理贴现。 在贴现：中央银行对商业银行已贴现的票据作抵押的一种放款行为。
e 大额可转让定期存单市场：银行或储蓄机构发行的一种证明有一笔特定数额的资金已经存放在发行存单的机构之间的文件。
f 短期政府债券市场：政府部门以债务人身份承担到期偿付本息责任的期限在一年以内的债务凭证。
g货币市场共同基金市场：在主要货币市场上进行运作的共同基金。 B 金融工具
.a一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；
b.剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券； c.期限在一年以内（含一年）的债券回购；
d期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；
e中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。 4、股票发行程序及流通程序
股票的含义：投资者向公司提供资金的权益合同，是公司的所有权凭证。
A发行程序：发行方式的选择（公募、私募）、选定作为承销商的投资银行、准备招股说明书、发行定价。
B认购与赊销：包销、代销、备用包销。
网上竞价发行申购程序：a 新股竞价发行，主经销商持中国证监会的批复文件向证劵交易所提出申请，经核实后组织发行。b 持有证劵交易所股票账户的个人或机构投资者参与新股竞买.c投资者在规定的竞价发行日的营业时间办理新股竞价买入的委托买入。d 新股竞价发行申报时，主经销商为唯一的买方，其申报数为新股实际发行数，卖出价格为发信定价。e 新股竞价发行的成交原则为集合竞价方式。F电脑发行实际价格，向社会公布，并及时向各证劵营业部发送回报数据。 G资金回收，纳入日常清算交割系统，由证劵交易所登记结算机构将认购款项从各证劵公司?清算账户中划入主承销商的清算账户，同时，各证劵营业部根据成交报告打印成交过户交割凭单向投资者办理交割手续。 H新股登记权由电脑主机在竞价结束后自动完成，由交易所证劵登记结算机构以软盘形式交予主承销商和发行人。I投资人仅按规定交付委托手术，不必付佣金过户费，印花税等其他费用。J参与新股竞价发行的证劵
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