互联网金融对大学生以创业带动就业的思考
我国大学生就业形势严峻，以创业带动就业成为从中央到地方应对大学生就业难题的重大战略。当前大学生创业还面临着一些困难，迫切需要通过加强创业教育提高大学生的创业能力，通过完善创业融资体系增强大学生创业资本的可获得性，通过改善创业环境增加大学生的创业机会，积极引导大学生创业。 大学生就业作为社会就业的重要组成部分，关系到人民的根本利益和社会稳定。当前，受国际金融危机的影响，大学生就业形势严峻。面对危机，要把大学生就业与大学生创业结合起来，以创业带动就业，利用就业压力所形成的“倒逼机制”引导大学生创业，使更多的大学生成为创业者。 _、以创业带动就业是缓解大学生就业难的有效途径
学生作为国家培养的高层次人才，是国家建设的重要战略资源。大学生不能就业将给个人、社会和国家带来不利的影响。对个人而言，就业难直接影响到大学生个人的生存生活质量;对社会而言，高失业率增加整个社会保障系统的负担，拉大社会贫富差距，容易引发多种社会问题;对国家而言，知识型失业会造成巨大的经济浪费，削弱国家竞争力，影响经济社会的可持续发展。
我国大学生就业难既有经济结构本身的原因，也受当前国际金融危机的影响。一方面，当前中国以加工制造业和技术含量较低的第二产业为主，先进制造业和现代服务业发展不足的经济结构，对普通劳动力需求相对旺盛，对较高素质的大学生吸纳能力不强。近年来，由于我国经济增长方式的转变，技术进步和资本有机构成的提高，经济增长对就业的拉动作用日益呈现下降趋势。据 估计，国内生产总值每增长1个百分点’ “九五”期 间能带动90多万人就业，“十五”期间下降到仅能 带动80多万人就业。
为了破解大学生就业难题，近年来从中央到地方都出台了 一些应对措施，其中鼓励大学生创 业被摆在了突出的位置。从党的十七大报告到 2009年的政府工作报告，“大力支持自主创业、促 进以创业带动就业”成为应对就业难题的重大战略。鼓励大学生创业不仅是减轻当前大学生就业压力的应急之策，也是推动中国经济走向创业型 经济的长远之计。
首先，创业具有扩大就业的倍增效应。创业不仅能够解决个人就业问题，而且在扩大就业方面具有倍增效应，一人创业可以带动多人就业。调查表明，平均每个创业者带动3.8人就业。[2]长期以 来，我国大学生自主创业水平较低，社会科学院发布的2009年《社会蓝皮书》的数据显示，2007年实 现就业的大学毕业生自主创业的比例是1.2%，而美国大学生实际创业的人数占到20%。 其次，创业是提高大学生素质的重要方面。 首届世界高等教育会议发表的《高等教育改革和 发展的优先行动框架》强调：“高等教育必须将创 业技能和创业精神作为基本目标，以使高校毕业生不仅仅是求职者，而且首先是工作岗位的创造 者。”
二、当前我国大学生创业面临的主要困难
创业是一项系统工程，创业机会、创业能力和创业意愿是创业活动的三个基本决定因素。其中，创业机会指开创新事业的可能性以及通过自身努力达到创业成功的余地;创业意愿指一个人从潜在创业者变成实际创业者的期望程度;创业 能力指创建和管理新事业的技术与商业知识和能力。从我国现实情况看，一方面，我国创业机会丰富，个体创业意愿比较强烈;另一方面，个体因为缺乏创业能力，把握不好创业机会，创业容易失败而不得不放弃创业，创业能力弱等障碍，致使大学生创业的成功率较低。据统计，广东省大学生创业成功率只有1%，全国大学生创业成功率最高的浙省也只有4%。当前，我国大学生创业面临的问题主要表现在以下几个方面。
(一)大学生创业能力不高，创业教育需要加强
报告统计，一般创业企业的失败率在七成，大学生创业成功率则只有2%?3%。教育部 2004年的一项报告显示，全国97家比较早的学生企业，赢利的仅占17%，年内仅有30%能够生存下来。从创业活动的三个基本决定因素来看，创业能力是实施创业活动的保障，是创业活动发 生的充分条件。对于大学生而言，由于实践活动缺乏，创业能力的提升主要来自高等教育阶段的创业教育。多年的全球创业观察(GEM)报告均显示，受过大学教育或研究生教育的个体从事创业活动的比例更高。
(二)大学生创业融资仍然困难，融资体系需要健全
创业融资是创业的要素之一，相当多的创业者在创业过程中都遇到过创业资金筹措困难的问题，甚至因此搁浅了创业。广东省2008年的调查显示，有73.47%的大学生所能承受的自主创业资金不足10万元，61.63%的大学生认为“缺乏启动 资金”是创业的最大障碍。创业融资包括直接 融资和间接融资，前者主要指不通过金融中介机 构的民间借贷、股票债券、风险投资等;后者主要指银行信贷资金。根据2006年中国创业观察报告的研究，创业融资主要依靠血缘、亲缘关系，其 次才是金融机构的信贷融资和政府的资金扶持。 (三)大学生创业成本还比较高，创业环境有待改善
创业环境是大学生创业的外部条件和活动舞台，良好的创业环境是大学生成功创业的基础。《全球创业观察中国报告(2007)》显示，2007年中国的创业环境在31国中排名16，排在巴西、意大 利、俄罗斯、西班牙等国的前面，创业环境评分略 高于国际中等水平。 扶持方式政策内容
小额担保贷款可按照有关规定向银行申请两年期限、最高5万元的小额担保贷款，贷款财政贴息小额担保贷款财政贴息50%，税费优惠注册之日起3年内免交登记类、证照类和管理类的行政事业性收费 大学生在毕业后两年内自主创业，注册资金50万元以下允许分期到位大学毕业生新办指定行业，经批准最多免征或减征企业所得税两年创业培训加强创业课程设置和师资配备，对参加创业培训的创业者给予职业培训补贴
三、鼓励和支持大学生创业的思考
尽管大学生创业具有一定的优势，但创业教育相对滞后、创业融资比较困难、创业环境有待改善仍然是制约大学生创业的主要问题。当前需要从关系大学生创业最为迫切的方面着手，通过加 强创业教育提高大学生的创业能力，通过完善创 业融资体系增强创业资本的可获得性，通过改善 创业环境增加大学生的创业机会，积极引导大学 生创业，使更多的大学生成为创业者。 (一)加强创业教育，提高大学生的创业能力
联合国教科文组织认为，创业能力是学生的第三本护照，创业教育与学术教育、职业教育具有同等重要的地位。创业教育是激发大学生创业动机、提高其创
业能力的基础，在促进大学生创业方面作用显著。尽管我国从2002年教育部确定清 华大学、中国人民大学、复旦大学等为创业教育试点院校以来，创业教育取得了一定的进步，但与欧美发达国家相比，我国的创业教育尚处于起步阶段。 当前，需要借鉴发达国家创业教育的成功经验，探索建设有中国特色的大学生创业教育体系。一是强化创业教育理念，在高校普遍推行创业教育。要加大对创业教育的资金投人力度，加 强高校创业教育，将KAB创业教育课程推广到更 多的高校，将创业教育作为大学生的必修课和基础课，提高创业教育的地位，推动创业教育由精英 模式向大众模式、由业余实践向系统学习发展。
二是加强创业教育师资队伍建设。鼓励教师 走进企业，吸引企业家走上讲堂，开展师资培训和交流。美国斯坦福大学允许教授每周有一天时间 在企业兼职，因而对企业的运行状况有丰富的经 验，然后指导学生，这种培养模式的成效十分显著。
(二)完善创业融资体系，增强创业资本的可获得性
大学生创业者的融资需求往往具有融资额度 较小、无担保抵押、前景不确定等特点，我国现有 的融资渠道和金融体系无法满足创业者的融资需求，需要构建多层次、多元化的创业融资体系。
一是完善小额信贷政策。目前小额贷款条件严格、额度有限、手续繁琐，如一般要求先办企业才能申请贷款，而办企业所要取得的执照和场地租赁费用往往就会难倒不少创业大学生。需要进 一步完善小额信贷政策、简化贷款程序、减少对创 业项目的过多限制，适当放松小额担保贷款的利率，增强对金融机构推广小额贷款的内在激励。
二是加强信用担保体系建设。要充分发挥政府担保的作用，建立“大学生创业担保基金”，通过 担保风险的补偿和对担保机构的激励，如按税后利润的一定比例提取风险准备金或对实际发生的 代偿损失部分抵扣所得税，提高商业性的小额贷 款担保机构的积极性，为大学生创业获取贷款提 供方便。 (三)优化创业环境，增加大学生的创业机会
优化大学生创业环境，一方面，要依托高新技术开发区、经济技术开发区和大学科技园建立大学生创业园，为大学生创业提供良好的载体。充分利用全国高
新技术开发区和科技园，建立大批的创业“孵化器”，为大学生创业提供免费或优惠 的办公场地、创业辅导、“孵育”保障以及畅通的创 业融资、成果转化及项目合作渠道，对进人创业园 的大学生创业企业以高新技术企业的标准给予政 策优惠，促进更多大学生实施以技术创业带动大学生团队和社会就业。
另一方面，要完善大学生创业政策支持体系，贯彻落实相关优惠政策，有效地降低创业门槛和创业成本。政府首先要树立创业服务观念和服务意识，相关部门在创业者办理有关手续时，要提供 更加方便快捷的优质服务，开通大学生创业绿色 通道和“一站式”的创业服务;通过出台注册“零首 付”、资本金分期到位等政策降低创业门槛，简化创业程序，提高创业审批效率;减轻大学生创业的 税费负担，落实税收优惠、费用减免和财政补贴等 政策，使大学生创业有一个外部成本较低的成长 环境;推广中国青年创业国际计划(YBC)，通过动 员社会各界特别是工商界的资源，为创业大学生 提供导师辅导以及资金、技术、网络等全方位创业支持。此外，创业需要有一种崇尚创新、宽容失 败、支持冒险、鼓励冒尖的文化氛围。要通过报 刊、广播电视、互联网等媒体的宣传，加大创业政策宣传力度，让更多的大学生了解政策内容。引导全社会树立新形势下的正确就业观念，为大学生创造良好的创业环境，提供更多的创业机会。