电子信用证在银行风险中的防范分析
［摘 要］国际贸易结算中,电子信用证为国际贸易提供了“生命的血液”,极大地促进了电子商务交易额的增长。电子信用证是国际贸易不断深化与科技飞速发展相结合的产物,正逐步成为国际贸易结算的新工具。在信用证电子化的发展历程中,其相对于传统信用证的优势、仍需解决的问题及风险在国际贸易结算的应用中都有所体现。
［关键词］电子信用证；国际贸易；结算工具；信用证欺诈
1 引 言
在互联网应用普及后,电子信用证在开放式因特网的环境下逐渐演变为网上信用证,即在网络平台操作传统纸张信用证。同时,E时代的到来,使得当代国际贸易由纸制单据向无纸化贸易逐渐演变,传统信用证业务的单证运作模式受到了很大的冲击,电子交单和电子审单已经提上议事日程。
2 电子信用证在国际贸易发展中存在的问题
(1)电子信用证的效力问题。对受益人来说,电子形式的SWIFT信息是否是一个有效的信用证,电子合同的载体与传统的书面文件大不相同。这使现行的法律规范的某些规定对作为电子合同载体的电子数据信息的法律效力及有效性产生了影响。如果不解决电子数据信息的法律效力问题,也就无法确定电子合同的法律效力,这势必对电子交易的正常发展构成极大的阻碍。
(2)书面形式的确定标准问题。在电子交易环境下,当事人传递的只是一组电磁记录,且可以不同格式存在于多种形式中,但现有法律没有明确表明书面形式的格式要求。电子信用证开证行承担了提供电子记录格式的义务,如果开证行提供了电子记录的格式,对相对人来说,实际上是提供了一份格式合同,对此相对人必须无条件接受。由此可见这一条是对传统合同法乃至电子合同法下格式合同订立自由原则的否定。
(3)电子签名引发的安全问题。传统的书面手工签名具有较强的证据力,发送方和接收方可通过书面文件上的手书签名与盖章来判别文件的归属。而电子签名的安全性较之传统手工签名要低很多,因为电子签名更容易被模仿和伪造。而且,各方当事人所传递的信息如果不采取特殊的保护措施将很容易被修改而不留任何痕迹。目前,还没有一种电子签名能够得到使用者的普遍接受,这也使得对电子签名的规制变得更加困难。
(4)主体多元化引发的安全问题。国内外银行在电子信用证业务中的步子迈得比较谨慎,相反,很多电子商务企业已纷纷涉足电子信用证业务,导致信用证业务主体的多元化。但因后者并不具有商业银行的信用,所以其开展的电子信用证