规避反交易引发的风险事件
一、案例经过
客户到营业网点办理现金取款业务，由于柜员工作疏忽，交易用错，把客户的取款误操作为存款，发生错误后，由于柜员风险意识薄弱，且临柜业务不熟，对于做错业务没有立刻做反交易的意识，客户又急着取款，心里只想着尽快处理这笔差错，就着急慌忙地为其做了双倍的取款业务，最终未按流程进行反交易操作形成风险事件的事实。
二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中发生存款误做取款时，未按操作流程进行反交易冲正，而是采取双倍取款，制造客户先存后取的假象。
（二）思想上存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督，利用客户对银行的信任，采取要求客户双倍支取的方式进行纠错，即给客户增添了办理业务的时间，又有损银行声誉。
（三） 操作失误，取款误做存款，则引发短款风险；若间隔时间过长可能会导致银行资金损失，一旦客户转移款项无法追回，将给银行造成资金损失，形成资金风险。
三、案例启示
（一）柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理。禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。
（二）加强网点负责人日常履职管理。现场管理人员要切实履职到位，充分发挥事中控制作用，要及时制止柜员的违规行为。充分认识违规操作的严重后果，树立良好的风险经营理念，提高按照业务流程合规操作的自觉性。
（三）加强培训教育，端正员工思想认识。在日常工作中，注意加强网点各个层面的培训教育，提高员工对反交易等风险事件的认识，提醒员工注意操作，杜绝随意性处理业务，养成严格按照流程操作的习惯。并结合规避反交易等典型案例分析，揭示违规交易存在的风险和危害，教育员工不能以违规行为来掩盖操作上的差错，规避反交易等存在更高的风险、更大的危害。