第四章 金融体系及其变革
第一节 习 题
一、填空题
1. 从广义上看，现代金融体系一般可以把它分为三个组成部分：（ ）、（ ）与（ ）。
2. （ ）是充当信用中介、媒介以及从事金融服务的组织。 3. （ ）可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。 4. （ ）是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制。
5. 根据在金融体系中的地位，现代金融体系可分为两种模式：（ ）和（ ）。
6. 一般来说，积聚或筹集资金可以有两种方式，一是（ ），二是（ ）。
7. 大多数的金融机构体系是以（ ）为核心，（ ）为主体，包括各类型金融机构的，互为补充、互为竞争的有机系统。
8. 我国的货币当局专指（ ），它既是货币发行机构，也是商业银行的监管机构。
9. 银行机构包括（ ）、（ ）和（ ）。
10. 我国的政策性银行主要有（ ）、（ ）和（ ）。 二、单项选择题
1. 在下列金融工具中，不属于债权债务凭证的是（ C ） A. 本票 B. 汇票 C. 股票 D. 债券
2. 以下不属于通过金融市场方式筹集资金的优点的是（ D ）。 A. 成本较低 B. 风险收益对称 C. 风险更为分散 D. 监控能力较强 3. 现代金融理论中量化风险的基本指标的是（ C ） A. 利率 B. 资产价格 C. 资产收益的波动率 D. 资产收益
4. 我国出现的第一家新式银行是1845年开设的（ A ）。 A. 丽如银行 B. 户部银行 C. 中国银行 D. 交通银行
5. 标志着中国现代银行信用开始的是1887年建立的（ B ） A. 户部银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 中国银行
6. 我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行是（ D ）。 A. 兴业银行 B. 光大银行 C. 华夏银行 D. 招商银行 7. 我国第一家上市银行是（ A ）
A. 深发展银行 B. 上海浦东发展银行 C. 民生银行 D. 中信实业银行 8. 货币市场的核心组成部分是（ A ）。
A. 银行间同业拆借市场 B. 债券回购市场
C. 票据市场 D. 大额可转让定期存单市场 9. 以下有关政策性银行的说法错误的是（ D ）。
A. 不以营利为目的 B. 资金主要由政府提供 C. 不办理存款业务 D. 不可以发行债券 10. 下列不属于政策性银行的资金来源的是（ A ）。 A. 贷款 B. 财政拨款 C. 由国有独资商业银行划出的资本金 D. 发行金融债券 二、多项选择
1. 以下属于金融体系的构成要素是（ABCDE ） A. 金融市场 B. 金融机构 C. 金融工具 D. 金融制度 E. 金融调控机制
2. 以下属于金融市场的是（ ABCDE ）
A. 货币市场 B. 资本市场 C. 外汇市场 D. 保险市场 E. 衍生金融工具市场
3. 以下属于金融制度的是（ABCDE ）
A. 货币制度 B. 汇率制度 C. 利率制度 D. 信用制度 E. 金融监管制度
4. 以下属于金融调控机制的构成要素的是：（ ABD ） A. 决策执行机构 B. 金融法令法规 C. 中央银行 D. 货币政策 5. 下列属于直接融资方式的是（ ABCD ） A. 发行股票 B. 发行债券 C. 银行贷款 D. 商业信用
6. 金融功能观的观点是有美国经济学家（ AB ）提出来的。 A. 罗伯特·莫顿 B. 兹维·博迪
C. 欧文·费希尔 D. 范·霍恩 7. 以下属于金融体系的功能的是（ ABCDE ） A. 在时间和空间上转移资源 B. 聚集和分配资源 C. 分散、管理和转移风险 D. 清算和支付结算 E. 提供信息
8. 金融市场的参与者可分为（ ABC ）三类。 A. 最终投资者 B. 最终筹资者 C. 中介机构 D. 机构投资者 9. 以下属于非银行金融机构的是（ ABCDE ） A. 保险公司 B. 证券公司 C. 信托投资公司 D. 租赁公司 E. 财务公司
10. 以下属于信托投资公司的资金来源的是（ BCD ）。 A. 贷款 B. 自有资金 C. 信托存款 D. 证券发行基金 四、判断题
1. 金融体系由金融市场和金融中介构成。（ ）
2. 金融体系是在商品生产与市场交易的过程中逐步形成的，是商品经济发展的产物。（ ）
3. 如果我们把融资手段分为直接融资和间接融资两种形式，金融市场是直接融资的领域，金融中介是间接融资的领域。（ ）
4. 票据市场利率已成为我国货币市场的基准利率。（ ） 5. 金融是现代经济的核心。（ ）
6. 现代金融体系最早形成于欧洲，英法两国最早形成具有代表性的两种金融体系。（ ）
7. 在大数定理的作用下，银行资产的流动性要求要高于个人对资产的流动性要求。（ ）
8. 狭义的金融体系是指金融机构体系。（ ）
9. 吸收社会公众存款和发放贷款是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。（ ）
10. 1990年12月19日，上海证券交易所成立，同年，一个全国性的证券交易自动化报价系统开始使用，标志着中国股票市场的建立。（ ）
五、名词解释 1. 金融体系 2. 金融机构 3. 金融工具
4. 金融调控机制 5. 金融机构体系 6. 专业银行 7. 储蓄银行 8. 抵押银行 9. 政策性银行 10. 信托投资公司 11. 信用合作社 12. 投资银行 13. 财务公司 14. 融资租赁 15. 证券投资基金 六、问答题
1、金融体系的构成要素有哪些？ 2、金融体系的功能有哪些？
3、当代金融体系变革的原因是什么？其发展趋势是什么？
第二节 参考答案
一、填空题
1. 金融机构体系，金融市场体系，金融监管体系 2. 金融机构 3. 金融工具 4. 金融调控机制
5. 市场主导型，银行主导型
6. 通过完善的金融市场直接筹集，通过金融中介间接筹集7. 中央银行，商业银行 8. 中国人民银行
9. 商业银行，专业银行，政策性银行 10. 开发性银行，农业性银行，进出口银行 二、单项选择
1. C 2. D 3. C 4. A 6. D 7. A 8. A 9. D 三、多项选择
1. ABCDE 2. ABCDE 3. ABCDE 4. ABD 6. AB 7. ABCDE 8. ABC 9. ABCDE 四、判断题
5. B 10. A 5. ABCDABD 10. BCD 1. √ 2. √ 3. √ 4. × 5. √ 6. √ 7. × 8. √ 9. √ 10. √ 五、名词解释
1. 金融体系是指金融要素的安排及其动态关联系统，是由金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、金融调控机制等构成的支持社会组织正常运转的资金集中与分配的系统，该系统运转的优劣决定着一定组织功能的发挥。
2. 金融机构是充当信用中介、媒介以及从事金融服务的组织。金融机构一般分为银行金融机构和非银行金融机构。
3. 金融工具也叫信用工具、金融产品、金融商品等，是资金需求者向资金供应者借入资金时出具的，具有法律效力的票据或证券。它包括债权债务凭证和所有权凭证。金融工具可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。
4. 金融调控机制是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制，一般包括决策执行机构、金融法令法规和货币政策三部分内容。
5. 金融机构体系是一个包括经营和管理业务的各类金融机构的整体的有机的系统。大多数的金融机构体系是以中央银行为核心，商业银行为主体，包括各类型金融机构的，互为补充、互为竞争的有机系统。
6. 专业银行是指专门经营指定范围和提供专门性经营服务的银行。 7. 储蓄银行是以办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源从事金融业务的银行。
8. 抵押银行是以土地、房屋等不动产作抵押办理放款业务的专业银行。 9. 政策性银行一般是指由政府设立，不以盈利为目标，而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行。
10. 信托投资公司是经营信托与投资业务的非银行金融机构，具有财产管理和运用、融通资金、提供信息及咨询、社会投资等功能。
11. 信用合作社是依据合作制的原则上个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。
12. 投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。 13. 财务公司也称财务有限公司，财务公司的经营业务有抵押放款、贷款、投资、证券包销、不动产抵押及投资咨询等多种业务。
14. 融资租赁就是当企业需要更新技术设备而又缺乏资金时，由出租人购进或租进所需设备，然后再出租给承租人，承租人按租赁合同的规定，定期向租赁公司交付租金，租赁期满时，承租人向租赁公司交付少量的租赁物件的名义货价，就可获得租赁物的所有权。融资租赁是融资和融物相结合的租赁方法。
15. 证券投资基金又称共同基金、投资信托等，是通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，再进行分散投资和组合投资的一种集合