8.商业银行资产的种类包括（ ）
A.现金资产 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产 E.商誉 9.按贷款的质量，商业银行贷款可分为（ ） A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失
10.按照债务人的性质划分，商业银行证券投资的对象主要包括（ ）
A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.政府机构债券 D.公司债券 E.其他有价证券 四、判断题（10道）
1.凡是不能够用货币来计量的经济义务，均不能称其为负债。
2.按存款的形成来源划分，可分为活期存款、定期存款和定活两便存款。 3.派生存款的筹资成本相对较高，而原始存款的成本相对较低。
4.中央银行对商业银行吸收的企业存款、财政存款和储蓄存款规定相同的法定准备金率。 5.原始存款是指客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银 行的再贷款和再贴现形成的存款。
6.再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称间接借款。
7.结算中负债不仅会增加单个商业银行的资金来源，也会增加整个商业银行系统 的资金来源。
8.次级类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造 成一部分损失的贷款。
9．政府机构债券是政府机构为了满足开展营利性的经济活动的资金需求而发行 的有价证券。
10.信托业务一般牵涉到三个方面的当事人：受托人、委托人、受益人。 五、简答题
1.欧洲货币市场是一个完全自由、开放的富有竞争力的市场，主要体现在哪几个方面？ 2.商业银行资产业务的作用。
3.按贷款的质量划分，商业银行贷款分类。 4.商业银行现金资产的构成 5.商业银行经办互换业务的好处。 六、论述题（2道）
1.分别从宏观和微观两个角度论述，按存款的经济主体不同划分商业银行存款负债的种类的意义。 2.论述中间业务对商业银行经营发展的意义。 第12章 商业银行经营管理 一、填空
1.衡量资产流动性的标准有两个（ ）和（ ）。
2.商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格获取可用资金的方法有两种（ ）和（ ）。 3.商业银行的盈利性又被称为（ ）。
4.预期收入理论认为，借款人偿还能力的大小取决于（ ）。 5.存款理论认为，（ ）是商业银行最重要的资金来源。
6.大额可转让定期存单同传统的定期存款主要有两个区别（ ）和（ ）。 7.2004年6月公布的新巴塞尔资本协议的核心思想是（ ）。 二、单选题
1.最早的资产管理理论为（ ）
A.商业性贷款理论 B.资产转换理论 C.预期收入理论 D.存款理论 2.商业银行经营的流动性原则是（ ） A．商业银行保持随时获取可用资金的能力 B.商业银行保持不计成本获取可用资金的能力
C.商业银行保持随时能以适当的价格获取可用资金的能力 D.商业银行保持以适当的价格获取可用资金的能力
3. 按照资产转换理论，保持银行资产流动性最适宜购买的金融产品是（ ） A.中长期国债 B.货币市场基金 C.欧洲货币产品 D.短期国库券
4.存款理论认为，存款者的存款动机是保值或增值，他们最为关心的是（ ） A.存款的利息 B.存款的安全 C.银行提供的咨询 D.支付结算便利 5.存款理论以（ ）为核心，强调依照客户的意愿组织存款。 A.盈利性 B.流动性 C.安全性 D.低风险
6.1961年（ ）率先推出了大额可转让定期存单，简称为CDs。 A.高盛银行 B.美林银行 C.花旗银行 D.瑞穗银行
7.巴塞尔委员会为了更好地规范银行业的经营活动，于（ ）颁布了《关于统一国际银行业的资本衡量与资本标准的协议》，简称巴塞尔协议。 A.1986年 B.1987年 C.1988年 D.1990年
8.根据1988年颁布的巴塞尔协议，核心资本充足率至少为（ ） A.1% B.4% C.3% D.6%
9.商业银行经营的首要原则是（ ） A．流动性 B.服务性 C.盈利性 D.安全性 10.银行券理论和存款理论都属于商业银行的（ ）
A.主动负债理论 B.被动负债理论 C.风险管理理论 D.综合管理理论 三、多选题（10道）
1.商业银行经营原则包括（ ）
A.安全性原则 B.流动性原则 C.服务原则 D.盈利性原则 E.公益性原则 2.世界各国商业银行在经营管理实践中所广泛采用的主要措施有（ ） A.防御性的策略措施 B.资产和负债相对应的策略 C.规避风险的策略措施 D.分散风险策略措施 E.转移风险的策略措施和风险补偿策略措施
3.以下为负债类流动性指标的是（ ）
A.股权占总资产的比率 B.贷款占存款的比率 C.现金资产比率 D.存款占总负债的比率 E.核心存款占总存款的比率
4.为了增强盈利能力，实现利润最大化，商业银行在经营过程中要做到（ ） A.尽量减少现金资产，扩大营利性资产比重 B.以尽可能低的成本取得尽可能多的资金 C.减少贷款和投资损失
D.严守操作规则，完善内部控制机制 E.加强内部经济核算，节约管理费用开支
5.购买理论的产生和流动与当时的经济环境是分不开的，当时的历史背景可以归纳为（ ）。 A.金融工具的创新。
B.货币市场的发展为商业银行通过主动负债争取资金来源提供了方便 C.金融业竞争加剧 D.金融管制的影响 E.金融业竞争趋于缓和
6.当商业银行需要流动性时，可以通过（ ）方式满足流动性需要。 A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.回购协议 D.发行CDs E.发行股票
7.资产负债综合管理理论认为，商业银行在进行资产负债管理时，应坚持一下几个原则（ ）。 A.规模对称原则 B.偿还期对称原则 C.资产分散原则 D.资产集中原则 E.规模相当原则
8.新巴塞尔资本协议的“三大支柱”（ ）
A.最低资本要求 B.风险管理要求 C.监督检查 D.内审制度 E.市场纪律 9.新巴塞尔协议中的附属资本又称二级资本，以下属于附属资本的是（ ） A.留存盈余 B.贷款损失准备金 C.混合型债务股本工具 D.长期次级债务 E.实缴普通股
10.按照新巴塞尔协议，核心资本包括（ ）
A.实缴普通股 B.非累积性优先股 C.资本盈余 D.留存盈余 E.准备金 四、判断
1.根据商业性贷款理论，商业银行可以将资金投放于政府债券、公司债券和股票。 2.商业银行安全性、流动性和盈利性这三个经营原则是完全统一的。
3.依据商业性贷款理论，商业银行适宜发放长期贷款和消费者贷款和自偿性的短期商业贷款。
4.资产转换理论认为，保持银行资产流动性的最好办法是购买市场上可以随时变现的资产，这种资产应具备信誉高、期限短、流动性强、易于出售等条件。
5.根据预期收入理论，商业银行可以发放长期贷款，但是不可以投资于风险较小的短期债券。
6.存款者的行为完全取决于其存款的意图或者投资于其他项目之间的选择，因而，商业银行在吸收存款上是完全被动的、受支配的。
7.1988年颁布的巴塞尔协议，对不同国家均一视同仁。 8.新巴塞尔协议的三大支柱的首要组成部分是监督检查。
9.在商业银行的早期，银行发行的银行券有相应的贵金属资产作保证。
10.按照预期收入理论，只要借款人的预期收入有保证，即使借款期限较长，但由于银行资产的安全性有保证，银行就可以接受借款人的借款请求。 五、简答
1.如何正确解决安全性、流动性和盈利性这三项商业银行经营原则之间的矛盾？ 2.简述商业性贷款理论在当时的积极作用。 3.商业性贷款理论的缺陷。 4.简述预期收入理论的不足。
5.简述新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。 六、论述
1.论述购买理论的进步意义及缺陷？ 2.论述实行资本管理的意义？ 第13章 中央银行的地位与职责 一、填空题
1、1656年成立的 是中央银行的先驱。
2、美国的中央银行是美国联邦储备体系（美联储），成立于 年。
3、1927年南京国民政府制定了 ，并于1928年在上海成立了中央银行。 4、同城票据交换是指同城不同金融机构之间所进行的行间 。 5、全国电子联行系统是中国人民银行处理 的行间处理系统。 6、电子资金汇兑系统是 系统内的电子支付系统。 二、单项选择题
1、中央银行的鼻祖是：（ ）。 A、瑞典银行；B、英格兰银行；C、美联储
2、1905年清政府设立的（ ）是中国最早的中央银行。 A、户部银行； B、大清银行 ； C、中国银行 3、中国人民银行于（ ）石家庄成立。
A、1949年10月1日；B、1948年12月1日； C、1978年12月1日 4、《中国人民银行法》颁布的时间是（ ）。
A、1983年12月1日；B、1995年3月18日； C、2003年12月27日 5、欧洲中央银行于1998年7月1日成立，总部设在（ ）。 A、法国的巴黎；B、意大利的罗马； C、德国的法兰克福
6、1998年，中国人民银行分支行的组织结构进行了重大改革，主要是按（ ）在全国设置了九个大区分行。
A、行政区划；B、经济区划； C、经济区划加行政区划 三、多项选择题
1、在以下原因的推动下，在银行体系中产生了中央银行。（ ）
A、统一货币发行；B、银行体系的票据交换和资金清算；C、增强商业银行支付保证能力；D、维持金融业的稳定；E、为政府融通资金
2、中央银行的职能有（ ）。
A、发行的银行；B、银行的银行；C、人民的银行；D、政府的银行 3、作为发行的银行，中央银行承担的主要职责是：
A、保持货币流通顺畅；B、保证货币的充足供应；C、对制贩假币的行为进行惩处；D、有效控制货币发行量，稳定币值。
4、按照对转账资金的不同处理方式，银行同业间清算可通过两种方式进行，这两种方式是：（ ）。 A、差额清算系统；B、同城票据清算系统； C、全额清算系统；D、异地资金清算系统 5、按结算发生的时间不同，全额清算可分为：（ ） A、当日清算；B、定时清算；C、实时清算；D、隔日清算
6、美联储属于二元式的单一中央银行制。它的主要构成部分是（ ）。
A、联邦储备理事会；B、联邦公开市场委员会；C、地方的12家联邦储备银行及其分支机构；D、联邦存款保险公司 四、判断
1、从法律赋予中央银行货币发行的特权来看，英格兰银行是历史上第一家中央银行。（ ） 2、1932年在江西瑞金成立的中华苏维埃共和国国家银行，是中国共产党领导的革命根据地的早期中央银行。（ ）
3、中央银行制定和实施货币政策，履行的是银行的银行职能。（ ） 4、中央银行对金融业实施监管，履行的是政府的银行职能。（ ）
5、2003年12月27日，十届全国人大六次会议对《中国人民银行法》进行了修订。（ ） 6、证监会、保监会、银监会成立后，中国人民银行已不再履行金融监管职能。（ ） 五、简答题
1、怎样理解中央银行是银行的银行？作为银行的银行，中央银行的职能具体表现在哪几个方面？ 六、论述题
作为政府的银行，中央银行的职责主要体现在哪些方面？
第14章 货币政策 一、填空题