业咨询可以推动我国私人银行业务的快速发展，建立以客户为中心，以全方位的财富规划为特征的咨询驱动服务模式，逐步打造以财富增值为和兴、以财富保护和财富传承为支柱的完整的私人银行“管家式”服务价值链是我国私人银行未来服务模式的发展方向。
陆文彬（2011）指出我国私人银行未来的服务模式的发展阶段可以分为两个阶段：第一个阶段是在环境尚不成熟的背景下，以服务差异化为突破口，做实客户基础的同时加大对私人银行未来发展方向的研究力度。第二阶段是即提供顾问差异化的服务，这也是国内财富管理业务的未来发展方向。
2.3 我国私人银行的组织形式
曹彤(2011)指出，我国的私人银行组织形式分为事业部制模式和地域式管理模式，两种模式各有优势劣势。事业部制模式私人银行相当于总行下设立的一个独立子公司，要独立制定发展战略、独立核算的部门，而地域式管理模式是将私人银行部门隶属于零售业务部门下，该模式在初期会展现出良好的业务发展势头，但我国私人银行应选择何种模式，取决于该银行的规模、发展阶段、发展战略、在同业竞争者中所处的地位等，不是哪种模式一定好。作者在文中创新性地提出了设立依附于商业银行母体分行级私人银行专营机构才是我国私人银行健康发展的最佳组织模式选择。
庞红、周笑(2011)指出我国私人银行目前大多属于商业银行型，大部分银行采用大零售模式，少数银行尝试采用过渡性的准事业部制管理模式。大零售模式的有点体现在私人银行业务的起步阶段，可以利用零售部门的资源和平台迅速占领市场份额，但发展潜力有限，不具备可持续性。而事业部制模式在业务经营、人员管理上更独立，更利于垂直管理，结合我国的情况，能够形成有自身特色的私人银行业务。梅非奇(2011)也认为，私人银行无论是采取事业部制还是嵌入大零售发展模式的业务模式，无论是是大型国有银行还是股份制银行，从业机构都在积极探索适合自身特点的私人银行业务发展模式和管理构架，努力走出一条具有中国特色的私人银行发展之路。
陆文彬(2011)指出现我国很多私人银行采用零售银行下面的二级部制，因为对于初创阶段的私人银行来说，需要借助零售业务的平台来实现私人银行业务的
快速发展。但这种模式的固有弊端是内部利益的冲突，具体表现为服务效率及专业水平的低下。因此，作者认为，从长远来看，事业部制是决定私人银行能够做大的重要因素。中资银行如果不能成功完成向事业部制的改革，私人银行等新兴业务将大大受制约，业务很难成长。但也有学者认为，我国私人银行还处于初步阶段，一开始就实行事业部制模式不利于我国私人银行的开展，因此，他们认为可以采取一定的过渡性手段。
焦量(2011)认为由于我国商业银行目前普遍采取的总分支行管理架构，我国私人银行在组织架构上也应采取单独核算、单独考核业绩的事业部制管理架构。并在发展过程中借鉴国际同业经验，慢慢走向成熟，发展成为具有独立公司法人资格的私人银行，对立开展相关业务。作者并提出，现在我国私人银行还处于初始阶段，在向事业部制的组织模式转变过程要充分考虑到商业银行私人银行改革的承受能力，可以采用过渡性的准事业部制式在形式上，私人银行在商业银行总行和分行可作为一个计划单列的部门存在，接受所在地行属地化管理，但在业务经营上，各地私人银行部应由私人银行总部直接进行指导和管理。
2.4 私人银行的盈利模式
目前，全球私人银行盈利模式大致分为两种：手续费型模式和管理费型模式。李兴智，王延明(2010)曾对该两种模式在文化背景、客户特征、产品供给、收费方式、经营策略、经营效果等方面进行研究发现，两种模式存在较大差异。对于财富初创期的富裕客户而言，客户对财富的快速增值有强烈的需求，这时手续费模式是相对较为合适的业务模式，但当财富积累到一定成对后，客户对财富的需求变为保值与转移，而此时，管理费模式是能帮客户达到稳定的资产管理目的。除了手续费模式和管理费模式外，刘思敏，陈爱华(2011)将中资私人银行的盈利模式即产品销售模式作为第三种盈利模式，他们通过比较分析中外私人银行盈利模式得出现阶段适合我国私人银行的盈利模式是以金融产品销售为基准，对客户进行细分，最大程度挖掘客户潜在需求，从此模式逐渐转变为以咨询为主、资产投资管理为辅的模式。
2.5我国私人银行发展过程存在的障碍
禺玉红、黄湘雄（2004）从宏观上国家分业经营的制度限制到微观上商业银行自身认识不足来分析发展私人银行业务的障碍，对私人银行业务发展的前景进行了展望，提出了发展对策，如做好基础工作，设立专门的私人银行业务部门，培养人才，拓展产品等。
孙建波(2008)将阻碍我国私人银行发展的因素主要归结为外部因素和内部因素。在内部因素中，作者提到了私人银行自身的组织模式滞后、提供的产品和服务种类不丰富等是阻碍私人银行发展的重要原因。
徐飞(2010)针对2010年民生银行私人银行部总裁离职这一现象指出国内私人银行业务的经营模式不清晰，与零售银行业务之间的纠结不清，这不仅是促使高管频频离职的原因之一，也是桎梏私人银行业务发展的难题之一。
吴佳奇(2011)分析了我国现阶段私人银行发展慢的原因，其中之一提到了私人银行的发展模式，指出我国私人银行发展模式不明，私人银行应归在零售业务部下，还是与其平行，或是独立于商业银行之外还有待探索。
陈莲(2011)指出现阶段我国招商银行和工商银行的私人银行处于领先位置，其他的银行与其相比差距较大，发展的瓶颈表现为：国内私人银行业务的经营模式不明确，国际市场私人银行业务的事业部机制在国内存在\水土不服\。
2.6 基于SWOT框架的分析
近年来诸多文献对私人银行业务在中国的发展状况进行了研究，其中大部分研究基于SWOT 框架，对中国商业银行开展私人银行业务的发展状况之中的优势、劣势、机遇与挑战予以分项论述。谭军利用BCG 矩阵和SWOT 战略方法分析了我国私人银行的发展环境，提出现阶段我国发展私人银行的战略可以采取大力发展明星业务，即成长性好且市场占有率高的业务。
费伦苏（2008）指出，优势（strength）在于拥有在本土市场上长期培育的大量优质客户关系，熟悉本土市场，且已有的机构布局与网点资源将会降低其获得顶级客户的成本。
辛俊杰（2008）将劣势（weakness）归纳为：投资品种单一、人才匮乏、严格的外汇管制及有效的营销体系。康承东(2008)指出我国私人银行业务主要存在
以下几个问题：业务发展模式相对模糊；分业经营以及严格的外汇管制所带来的业务限制；缺乏有效的营销服务体系及从业人员素质有待提高等，针对所存在的问题。他也提出了具体的解决对策：一是转变经营发展理念；二是要有明确的市场发展战略；三要构建高效的信息管理系统；四要注重业务和产品的研发;五要培养和引进专业人才队伍。李伟军(2009)指出我国私人银行业务存在的问题与不足主要有：外部制度环境缺失；缺乏品牌效应；产品与服务的广度和深度不够；内部共享机制没有真正理顺；专业人才匿乏；面临复杂风险。针对上述不足，他也提出了几点发展思路：一要完善外部制度环境；二要培育品牌优势；三要挖掘服务内涵；四要理顺内部制度；五要加强人才培养；六要提升风险管理能力。
陶勇（2009）认为，私人银行业务发展的机遇（opportunity）在于：即富裕阶层的不断扩大为开展私人银行业务提供了良好的客户基础，由于央行控制信贷规模投放以及市场竞争激烈等原因，中国银行业许多传统业务的发展趋缓，甚至出现了下降趋势，迫切需要寻找新的利润增长点。
薛和生、杨佩丽（2007）所归纳的私人银行业务发展威胁（threat），不仅包括其他文献也曾提及的外资银行对中资银行构成的竞争、公众金融服务观念的缺乏和分业监管的限制，还包括灰色资金的风险。该文献认为，中国处在转轨时期，腐败、走私等违法行为产生的大量黑钱，非常希望借助私人银行的网络渠道流向国外。私人银行可能被利用，成为非法资金外逃的帮凶，而遭到政府监管机构的打击。
三、小结
在过去的几年，私人银行这一新兴领域发生了翻天覆地的变化。从财富总体规模来看，中国社会财富积累速度不断加快，高净值人群重量迅猛增长，个人财富的集中化趋势日益加剧。从市场方面来看，中国金融体系直接融资渠道快速发展，“金融脱媒”现象已日益加剧；加入世界贸易组织以来，中国银行业战略转型的进程加快，客户结构与业务结构十年间发生巨大变化——商业银行的基本功能开始从主要充当融资平台向融资平台和金融服务平台并重状态的转变。这种态势下，财富管理平台作为金融服务平台的重要组成部分开始成为各家商业银行经营及业务转型的重要选择。从中国银行业市场状况来看，各家中外资商业银行均
马不停蹄地加快自身私人银行体系建设，截止2011年末，设立私人银行部门的中资商业银行已达到11家。私人银行已开始从商业银行服务向投资银行、信托投资等跨市场、跨机构服务延伸，金融业态面临转型。私人银行正成为我国金融分业经营、分业监管格局之下的“新特区”——私人银行结合信托、投贷结合、投资银行及家庭增值服务正在酝酿金融服务和商业模式的新突破。
实践的发展必须以理论作为指导，尽管私人银行业务规模呈现出跨越式的发展态势，然而这一现状更突出了现有的研究存在极大的不足与缺陷：一是现有文献偏向于介绍性质，介绍私人银行的起源、发展、现状；介绍国外发展该业务的方法，甚至试图完全照搬西方私人银行的业务模式，没有考虑中国国情和商业银行的自身特点。二是对私人银行的发展模式缺乏整体的架构探索，而拘泥于或组织架构、或产品或服务等单个范畴的考虑。私人银行在我国的兴起与发展，必须要关注以下几个主要问题：私人银行业务没有明确统一的范围定义；私人银行业务的赢利模式和利润增长点尚未明晰；私人银行的内部组织架构和设置亟待完善；在法律法规和监管层面规范和促进私人银行业务的发展；分业经营限制、缺乏自主资产管理能力、投融资一体化服务能力不足情况下怎样进行产品和服务开发的深化；中国本土私人银行品牌的如何打造等。
四、参考文献
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