支付业务管理办法汇编材料
2014/11/11 胡胜蛟
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目录
非金融机构支付服务管理办法 .......................................................................................... 4 第一章 总则 ................................................................................................................................. 4 第二章 申请与许可 .................................................................................................................... 6 第三章 监督与管理 .................................................................................................................. 11 第四章 罚则 ............................................................................................................................... 16 第五章 附则 ............................................................................................................................... 19 非金融机构支付服务管理办法实施细则 ...................................................................... 21 支付机构客户备付金存管办法 ....................................................................................... 34 第一章 总 则 .............................................................................................................................. 34 第二章 备付金银行账户管理 ................................................................................................ 35 第三章 客户备付金的使用与划转........................................................................................ 41 第四章 监督管理 ...................................................................................................................... 43 第五章 附 则 .............................................................................................................................. 46 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 ...................................................................... 47 第一章 总则 ............................................................................................................................... 47 第二章 客户身份识别 ............................................................................................................. 50 第三章 客户身份资料和交易记录保存 ............................................................................... 55 第四章 可疑交易报告 ............................................................................................................. 57 第五章 反洗钱和反恐怖融资调查........................................................................................ 59 第六章 监督管理 ...................................................................................................................... 60 第七章 法律责任 ...................................................................................................................... 62 第八章 附则 ............................................................................................................................... 63 银行卡收单业务管理办法 ................................................................................................ 66
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章
总 则 .............................................................................................................................. 66 特约商户管理 ............................................................................................................. 67 业务与风险管理 ......................................................................................................... 70 监督管理 ...................................................................................................................... 75 罚 则 .............................................................................................................................. 76 附 则 .............................................................................................................................. 79
支付机构预付卡业务管理办法 ....................................................................................... 81 第一章 总则 ............................................................................................................................... 81
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第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 发行 ............................................................................................................................... 82 受理 ............................................................................................................................... 87 使用、充值和赎回 ..................................................................................................... 90 监督管理 ...................................................................................................................... 93 附则 ............................................................................................................................... 96
非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定 .................................................... 97 第一章 总 则 ........................................................................................................................... 97 第二章 检 测 ........................................................................................................................... 99 第三章 认 证 ........................................................................................................................ 101 第四章 监督与管理 ............................................................................................................... 102 第五章 附 则 ........................................................................................................................ 103 消费者权益保护法 ........................................................................................................... 104 第一章 总则 ............................................................................................................................ 104 第二章 消费者的权利 .......................................................................................................... 105 第三章 经营者的义务 .......................................................................................................... 107 第四章 国家对消费者合法权益的保护 ............................................................................ 112 第五章 消费者组织 ............................................................................................................... 113 第六章 争议的解决 ............................................................................................................... 115 第七章 法律责任 ................................................................................................................... 117 第八章 附则 ............................................................................................................................ 122
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中国人民银行令 〔2010〕第2号
根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。
行长：周小川
二〇一〇年六月十四日
非金融机构支付服务管理办法
第一章 总则
第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货
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币资金转移服务：
（一）网络支付；
（二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单；
（四）中国人民银行确定的其他支付服务。 本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委
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