的住房条件，老人来住，空间肯定不够。通过我们对您家庭财务比率的测算，14.81%的资产负债率和7.41%每月还贷比，都保持在想当低的水平，您完全可以通过贷款的方式再添置新的房产。
2、家庭保障建议
理财目标：增强养老和意外保险，提高生活保障。
理财建议：适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。
根据对您家庭年度收支分析，完全可以通过合理的投资组合，适当的增加投保一些养老保险即可，不必投保太多。主要增加医疗险和意外险，以增加家庭的抗风险能力。增加的给类保险每年所增加的保费支出应控制在1万元左右，这笔支出今年可从10万元的存款中支出，以后可从年度结余中支出。
3、创业基金建议
理财目标：为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。
理财建议：每月为儿子创业存款2000元期限为4年。
对于您儿子的创业基金，我们建议您将60000元的国债还本付息后作为孩子的创业基金，如果单方面从收入中存款，家庭的流动性开支则，不够用。
4、组合投资建议
理财建议：增加合理的投资，兼顾收益与风险。
理财目标：选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。
今年的年度结余要留作明年新房装修之用，以后各年我建议您每年从年度结余中拨出5万元用于组合投资。50%选择投资选股型的开放式基金，30%选择购买国债，20%选择投资货币型的开放式基金。每年投资的积累将是您以后的退休养老的重要保障。
此外，我们建议您从存款中拨出1.4万元作为您家庭最低现金持储备。 六、理财规划结论
个人理财作为一个新的伴随着新时代中国经济增长而逐渐发展起来的金融工具，具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。对于个人来讲，财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。
针对您的家庭特点，在确保您家庭生活质量不下降的前提下，按照这份理财规划进行实际操作，可以帮助您早日达成您的家庭理财梦想，并实现家庭财富的最大化。
评分标准：
（一）字数要求：3000字左右，不低于2500，不高于4000字。 （二）本课程报告采取百分制，满分为100分。 主要分为四个部分，具体评分标准如下： 1、报告结构：20分
A．报告层次分明，内容组织有序，逻辑性强：15~20分； B．报告层次一般，内容组织一般，有一定逻辑性：6~14分； C．报告层次不合理，内容组织不合理；无逻辑：0~5分。 2、语言组织，格式规范：30分
A．语言简练，通顺；格式规范。20~30分；
B．语言一般，基本通顺；格式基本规格。10~19分； C．语言不通顺，有错字；格式不规范。10分以下。 3、实际价值：40分
A．报告紧密联系实际，对解决实际问题有深入的思考；30~40分； B．报告实际联系一般，对解决实际问题有一定的思考；20~29分； C．报告没有联系实际，没有自己的观点：20分以下。 4、内容创新： 10分 A．报告观点正确，主题突出；并具有前瞻性，有较多的创新见解：8~10分； B．报告观点较正确，主题较突出；具有一定前瞻性，有一定的创新见解：4~7分；
C．报告观点不明确，没有前瞻性，无创新：0~3分。 部分 分值 得分 报告结构 20 语言组织 30 实际价值 40 内容创新 10 总分 100
指导教师签字：日期：