1、金融理财概述和CFP资格认证制度
1.以下各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是（ ） A．金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 B．金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案
C．金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 D．金融理财（Financial Planning）是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
2.下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的是（ ） A．综合金融服务 B．专业人员服务 C．客户终生服务 D．产品终极服务
3.金融理财的根本意义在于（ ） A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活
4.王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是
A．国家福利 B．终生理财 C．代际赡养 D．遗产继承
5.金融理财发展于（ ） A．银行业 B．保险业 C．证券业 D．信托业
6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士的困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（ ） A．通过理财让客户发财
B．以客户为中心，客户有求必应 C．代表金融理财的最高水准
D．职业荣誉——CFP持证人受人尊敬
7.下列关于CFP资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（ ）
A．CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B．1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志
C．2004年，国际CFP理事会（The International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球（除美国之外）的CFP商标
D．2005年8月，中国金融教育发展理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）
8.中国大陆成为FPSB正式会员的时间是（ ） A．2004年9月 B．2005年4月 C．2005年7月 D．2006年4月
9.下列关于CFP商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（ ） A．社会责任——强调以客户为中心
B．专业信任——建立认证标准，强化专业能力
C．追求卓越——CFP商标可带给从业人员名誉与利益
D．注重专业——专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益
10.下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（ ） A．Education——教育训练 B．Examination——考试认证 C．Experience——工作经验 D．Excellence——卓越表现
11.下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（ ） A．在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 B．组织资格考试，认证专业人才 C．规范职业道德，维护行业秩序 D．是非政府、非盈利的行业自律组织
12.中国CFP资格认证制度4E认证的办法包括（ ） （1）《金融理财师资格认证办法》 （2）《金融理财师继续教育管理办法》 （3）《金融理财师纪律处分办法》
（4）《金融理财师职业道德准则办法》 （5）《金融理财师执业操作准则办法》 A．（2）（4）（5） B．（1）（2）（3） C．（1）（3）（5） D．（2）（3）（4）
13.关于AFP资格认证与CFP资格认证，下列描述错误的是（ ） A．如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证
B．AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时 C．没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训
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D．AFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准
14.关于中国采取两级认证制度的原因，下列说法错误的是（ ）
A．中国金融理财服务市场对理财师的需求很大，单一的CFP资格认证体系不能满足这一需求
B．国内金融从业的理财师的知识水平、应用能力、沟通技巧等方面有很大差异，两级认证体系能较好的处理差异问题
C．结合国际上的经验，两级认证制度更有利于理财师队伍的培养 D．国际金融理财标准委员会对中国的要求
15.根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括（ ） （1）《金融理财师执业操作标准》 （2）《金融理财师资格认证办法》 （3）《金融理财师职业道德准则》 （4）《金融理财师纪律处分办法和程序》 A．（1）（2）（3） B.（1）（2）(4) C．（1）（3）（4） D．（2）（3）（4）
16.以下有关金融理财，说法正确的是（ ）
A．金融理财不是一个一次性产品，而是一个动态的过程 B．不考虑风险的投机也是一种理财方式
C．金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入人均大于支出；金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益
D．终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段
17.下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（ ） A．在人生的不同阶段，收入与支出并不能总保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡
B．终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任
C．在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财
D．终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求
18.以下不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（ ） A．严格的职业道德要求
B．完善的认证体系和完整的继续教育要求 C．强调本土化和标准的操作程序
D．国际组织对会员组织完善周到的服务
19.以下案例属于终生理财的是（ ）
A．张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老 B．王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金
C．李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2000万美元，2007年由
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于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划
D．小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了
20．以下对金融理财的理解正确的是( )．
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富
B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务 C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案
D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来
21．以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证中请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是( )．
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理
B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理
C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕十研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理
D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作
22．贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60％的货币基金和40％的股票基金．双方约定重人交易需要经孟先生同意．方案执行一月后，股票基金亏损较大．小赵在没有通知孟先生的情况下把绝人部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰．小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置．根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵( )． A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则
B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则 ． C．金融机构员丁不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则
D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则
23．金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是( )．
A．某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划
B．小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨
C．小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告
D．小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标
24．张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠．其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸人收益，甚至有意欺骗客户．张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正．根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了( )． A．专业精神和保守秘密的原则 B．专业胜任和客观公正原则
C．专业精神和恪尽职守原则 D．专业胜任和正直诚信原则
25．客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票．小黄没有时问深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票．千先生重仓买入后造成严重亏损．后王先生向FPSB China投诉．在FPSB China调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSB Clfina提供了王先生相应的账户信息．根据《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违反了( )．
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A．保守秘密原则B．恪尽职守原则C．正直诚信原则D．客观公正原则
26．金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险．此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金．小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险．此行为违反了《金融理财师职业道德准则》的( )原则．
A．正直诚信B．专业胜任C．客观公正D．专业精神 27．《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程是( )． A．建立和界定与客户的关系一收集客户信息一分析评估客户的财务状况一制定理财规划方案一执行理财规划方案 B．收集客户信息一分析评估客户的财务状况一建立和界定与客户的关系一制定理财规划方案一执行理财规划方案 C．建立和界定与客户的关系一收集客户信息一分析评估客户的财务状况一制定理财规划方案一执行理财规划方案一监控理财规划方案的执行 D．收集客户信息一分析评估客户的财务状况一建立和界定与客户的关系一制定理财规划方案一执行理财规划方案一监控理财规划方案的执行
请根据以下信息，回答2个小题：
小王2009年7月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理．2009年l1月参加并通过了FPSB China组织的AFP资格认证考试． 28．以下说法中正确的是( )．
A．小王可以不经过培训就参加AFP资格认证考试 B．小王最早可以在201 1年7月成为AFP持证人
C．AFP资格认证考试通过之后，小千即成为AFP持证人
D．小王专业对口，可以豁免职业道德方面的认证要求
29．2010年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介缁个人情况时，称自己为AFP持证人．张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合．小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李．小王的行为( )． A．符合《金融理财师职业道德准则》 B．违反了客观公正和保守秘密原则
C．违反了专业胜任和客观公正原则 D．违反了保守秘密和正直诚信原则
30．金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务．金融理财师小王的行为( )．
A．没有违反《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》 B．违反了恪尽职守的原则 C．违反了专业精神的原则
D．违反了《金融理财师执业操作准则》
31．根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法错误的是( )． A．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突
B．一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议
C．如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整
D．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案
32．以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求?( )
A．钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP资格认证后不久与朋友共同成立了一家第
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