鄂尔多斯民间金融发展现状及规范建议
【摘要】伴随着我国经济的快速发展，金融制度改革不断深化，多样化的金融需求也由此呈现出来，民间金融以其与生俱来的强大市场生命力，不论是发达地区或是落后地区，民间金融发展都比较迅速，成为我国近几年金融业关注的焦点。近年来，内蒙古鄂尔多斯市场经济迅猛发展，民间金融市场创造了一个又一个的财富神话。民间金融的存在有其现实的基础，一方面，民间金融的快速发展减轻了鄂尔多斯的信贷压力、优化了市场上的资源配置，但是另一方面，在民间金融的交易过程中也产生了非法融资等的问题，影响了金融秩序、带来了金融风险。因此政府应为其发展提供一个与国有金融体系平等竞争的市场环境和政策环境。通过宏观调控和市场竞争机制，把民间金融组织纳入统一的金融体系之中。
【关键词】民间融资 利率 贷款 监管
【正文】
近年来随着鄂尔多斯经济的跨越式发展，民间财富迅速积累，民营经济和全民创业发挥着重要的作用。该地区投融资结构的变化，使得民间财富已成为中小企业、个体工商户、农牧民重要投资渠道。但是这种融资形式基本处于民间自发状态，其组织机构和运作模式中蕴含的问题与风险也不容忽视。如何规范鄂尔多斯民间金融，使其能够在政府的监管下和法律的约束下规范、公开、有序地发展，更好地促进当地经济健康发展，目前已成为亟待研究的一个重要课题。本文从鄂尔多斯鄂尔多斯民间金融发展现状分析，寻找出鄂尔多斯民间金融发展中需要解决的主要问题，提出了几点具体的规范化对策建议。希望这一研究能对民间借贷以及中小企业融资提供有针对性的建议，促进中小企业和民间信贷的规范发展。
一、规范民间金融对鄂尔多斯经济金融发展的重要作用
从一定程度可以说，没有民间借贷就没有鄂尔多斯民营经济的快速发展，也就没有所谓的“鄂尔多斯现象”。规范鄂尔多斯活跃的民间金融活动，在缓解国有正规金融体系信贷资金压力、分散金融风险、拓宽社会融资渠道、优化经济结构、缓解就业压力、支持鄂尔多斯地方经济发展等方面都有其重要作用。
（一）有利于提高该地区资金配置效率
民间金融的存在弥补了国有金融体系的不足，促进了该区融资市场化。民间融资按照市场化原则对资金进行定价，使资金流向效率更高的行业、部门和企业，提高该地区民间资金从储蓄到投资的转化效率。规范民间金融，使其发挥积极作用，在一定程度上缓解资金供需矛盾，使得过去鄂尔多斯地区企业因资金短缺而停产、半停产的现象大幅度减少。民间融资成为银行资金供给的重要补充．大大缓减了银行放贷的压力．起到支持创业投资的重要作用。
(二)有利于推进非公经济的快速增长
非公有制经济已成为鄂尔多斯经济发展的主导力量，其规模的扩张、实力的增强对于促
进鄂尔多斯整体经济持续快速发展发挥着显著作用。该地区民营经济主体中，仅有15．9％的中小企业能获得国有金融机构信贷支持，其余资金需依靠企业自有资金、民间融资来解决。而民间借贷手续简便、投向灵活，规范民间金融，可以更好解决由于信息不对称而引起的融资难问题，对鄂尔多斯中小企业解决融资难问题起到很大作用。
(三)支持产业升级、加快城市化进程
民间金融资金对鄂尔多斯房地产发展和煤矿技改起到重要的资金支持作用。粗略进行估算，鄂尔多斯民间金融50％的资金流向煤炭开采行业，规范民间金融，对于支持煤炭产业升级有重要作用，从2005年开始．鄂尔多斯全面推开了地方煤矿整合技改攻坚战，煤矿数量从552家压缩到现在的200多家，目前已累计投入资金300多亿元．其中相当一部分来源于民间金融资金。
(四)起到了真正意义上的企业孵化器作用
在鄂尔多斯地区相当数量的企业，是以类似私募的方式筹集资金而创立的。对于尚处于成长阶段的民营企业、中小企业来说，正是活跃的民间金融满足了其资金需求。规范民间金融使鄂尔多斯民间融资承接了大部分尚在成长之初的民营企业、中小企业的融资风险，从而起到了真正意义上的企业孵化器作用。
(五) 民间金融促进了民间财富的积累和就业状况的改善
规范民间金融，扭转了长期以来居民投资渠道单一、高度依赖于银行储蓄的局面，居民投资出现多样化选择。民间融资增加了居民的投资渠道，增加了其财产性收入，为当地居民收入增长做出了直接贡献，加速了民财富积累。民间融资通过支持部分创业者创业和中小企业的发展，进而支持了本地区的劳动就业和农村劳动力转移。
(六) 民间金融市场间接推动了银行业经营能力的提升
鄂尔多斯民间金融的发展对国有正规金融体系在一定程度上形成了压力。为争取居民闲置资金和企业流动资金融入国有正规金融市场体系，银行业金融机构不断创新适应市场需要的金融产品、优化贷款流程、完善信贷制度、提高信贷管理效率，以适应企业需求和经济形势的变化。规范民间金融，有利于推动银行业提升经营能力和服务水平。
二、鄂尔多斯民间金融发展现状
伴随着改革开放、国民经济格局的变化，非公有制经济在国民经济中的地位越来越重要，民间金融在支持非国有经济发展的过程中起到了积极的作用，成为我国国有正规金融体系的有益补充。民间金融自身通过长期的发展具备了相当的规模，在制度建设、整体素质上取得了长足的进步。在当前深化改革的背景下，如何让鄂尔多斯民间金融体制改革突破，使得鄂尔多斯民间金融从“地下”、“非法”状态走向阳光化、合法化，使其能够在政府的监管下和法律的约束下公开、规范、有序地发展，更好地促进当地经济健康发展，成为目前亟待研究的一个重要课题。