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第一章货币与货币制度 一、名词解释;
1、 价值尺度：货币提供了衡量商品和劳务的价值的计量单位 2、 交易媒介：货币充当商品和劳务交易的媒体时的功能
3、 本位币：是一国的法定基本通货，具有无限法偿能力，是最后的支付手段。贵金属、足值、自由铸造 4、 货币制度：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。
5、 流动性：流动性是指金融资产能够及时转变为现实购买力，而使持有者免遭损失的能力，即金融资
产的变现能力。它取决于买卖的便利性和买卖时的交易成本。 二、简答题
1、 试述货币的职能，并举例说明
价值尺度（基本职能）、流通手段（基本职能）、贮藏手段、支付手段和世界货币 2、 简述货币制度的含义及构成要素
构成要素：货币材料；货币单位；本位币和辅币的铸造、发行及流通；发行准备。 3、 什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明 劣币驱逐良币规律”，指在双本位货币制度下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现象 4、 金属货币制度有哪些类型?
银本位制、金银复本位制（平行本位币、双本位制及跛行本位制）、金本位制（金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制）。
5、 如何划分货币的层次？不同层次的货币包含了哪些方面的内容 1）IMF关于货币层次的划分
M0＝现金 M1＝M0＋商业银行活期存款（支票存款）
M2＝M1＋准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种短期信用工具） 2）美国
M1 ＝ 流通中现金＋旅行支票＋活期存款＋其它支票存款
M2 ＝ M1＋储蓄存款＋小额定期存款＋零售货币市场共同基金＋隔夜回购协议＋隔夜欧洲美元＋调整项
M3 ＝ M2＋大额定期存款＋机构持有货币市场共同基金＋定期回购协议＋定期欧洲美元＋调整项 L ＝ M3＋其它短期流动资产（短期财政部债券＋商业票据＋储蓄债券＋银行承兑票据 3）我国货币层次划分
M0＝现金 M1＝M0＋活期存款类
M2＝M1＋城乡居民储蓄存款＋定期存款＋信托类存款＋财政存款 M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单（CDs）
第二章 信用与信用工具 一、名词解释
1. 国库券：是政府为弥补财政赤字和调节国库收支而发行的一种短期政府债券。
2. 回购协议：是指在货币市场出售证券已取得资金的同时，双方约定由出售方在约定的时间、按协议价格再购回该笔证券。
3. 债券：债务人向债权人出具的、在一定时期还本付息的债务凭证
4. 股票股份公司发行的、投资者凭以投资入股并分享红利和参与管理的所有权凭证。 二、简答题
1、 如何理解商业信用与银行信用之间的联系和区别？为什么说两者之间是相辅相成的关系?其他信用形式之间的关系呢？ 联系：银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的的出现又使商业信用进一步的到完善。因为商业信用工具有一定的期限，当商业票据未到期而持票人急需现金时，持票人可到银
行办理票据贴现及时取得急需的资金，商业信用就转化为银行信用，银行办理的以商业票据为对象的贷款业务如商业票据贴现、票据抵押贷款等，保证了商业票据的及时兑现，通过把商业信用纳入银行信用的轨道，一定程度上克服了商业信用的缺点，从而使商业信用得道进一步的完善和发展。
区别：银行信用克服了商业信用的局限性，无论在规模上、范围上，还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中占主导地位的信用形式。尽管如此，银行信用并不能完全取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。从信用发展的历史来看，商业信用是先于银行信用文存在；商业信用与商品的生产和流通相关联，直接服务于企业的生产交换，同时由于商品经济迅速发展，其自身就强烈要求多层次、多规格、多形式的信用与之相适应，因此，只有以银行信用为主体，多种信用形式并存的融资网络格局，才能在更大范围内更合理地动员和配合社会闲置资金。
第三章 利息与利率 一、名词解释
1、 基准利率：基准利率是带动和影响其它利率的利率，也叫中心利率。是指在多种利率并存的条件下
起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。
2、 到期收益率：到期收益率是指某项投资(金融工具)未来所能获得的收入的现值等于其当前价值的利
率。也就是说，到期收益率是使得债务工具未来收益的现值等于今天的价格的贴现率 3、 费雪效应：名义利率等于实际利率和对通货膨胀的预期之和
4、 流动性偏好：凯恩斯认为利率是纯粹的货币现象，因为货币最富有流动性，它可以在任何时候转化
为任何资产，利息就是在一定时期内放弃流动性的报酬，利率因此为货币的供给和货币需求所决定。 5、 IS-LM模型：两曲线交叉与两市场同时均衡；收入和利率是相互决定的。只有在IS曲线与LM曲线的交点E的收入Y*和利率i*才是均衡的收入水平和利率水平，这时商品市场和货币市场都是均衡的 6、 期限结构：不同期限债券的利率间的相互关系称为利率的期限结构 7、 收益率曲线：描述债券期限与利率之间关系的曲线
二、计算题
如果从现在算起一年后我们要买1100元的东西，现在的利率为10％，那么我们需要把多少钱存入银行，一年后才能取出1100元钱呢？
假设：F代表我们一年后希望得到的钱数，即终值，V 代表现在存入银行的钱数（即现值，又称为贴现因子），i 代表利率(贴现率或折现率)，可以得到：
F=PV（１+ i） PV=F/( 1 + I )=1100/（1+10％）=1000
以此类推，两年后要取出1100元，则现在需存入银行:1100/(1+10%)2 = 909.09 可见：贴现率与贴现因子成反比。
第四章 金融市场 一、名词解释
1. 金融市场：广义金融市场：泛指一切融通资金的活动，也包括狭义金融市场在内。
狭义金融市场：限定在以有价证券为金融资产的交易活动、金融机构间的同业拆借、黄金外汇的交易活动等范围内
2. 货币市场：货币市场属于债务市场。专门用于交易期限在一年以内的债务工具的市场。又称短期金融市场。是最早和最基本的金融市场分市场。
3. 同业拆借市场：各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场 4. 回购市场：通过回购协议进行短期资金融通的市场。
5. 资本市场：又称证券市场，是偿还期限在一年以上的金融商品或金融资产发行、买卖转让的市场。 6. 期货：指证券买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方商定的条件（价格数量）交货 7. 期权：又称选择权（Option），是指它的持有者在规定的期限内具有按交易双方商定的协定价格购买或出售一定数量某种金融资产的权力。 二、简答题
1. 试述金融市场在经济运行中的主要功能。
资本积累功能，有效地动员筹集资金； 资源配置功能，合理地分配和引导资金 调节经济功能，灵活地调度和转化资金； 反映经济功能，有效地实施宏观调控 2. 什么是货币市场，它包括什么子市场？其主要功能有哪些？ 子市场及其作用：
a) 同业拆借市场：１）主要是金融机构用于弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资
金短缺需要。(头寸调剂余缺的需要)；２）提高资金使用效率；３）完善中央银行对资金的宏观调控； 提高商业银行的经营意识；４）同业拆借市场交易量大，能敏感地反应资金供求关系和货币政策意图，影响货币市场利率，因此，它是货币市场体系的重要组成部分。 b) 银行承兑汇票市场：
c) 商业票据市场：促进商业信用的广泛开展；加速资金周转，提高资金使用效率；为中央银行实现宏观调控创造条件。 d) 大额可转让定期存单市场：有利于商业银行的资产负债管理；有利于银行负债的稳定性；满足客户的
流动性和盈利性的需要；批发为主；投资的好场所；面额大、金额固定、期限较短、相对同期普通存款利率较高、可在市场上流通转让 e) 回购市场
f) 短期政府债券市场：弥补国库临时资金短缺的需要（弥补赤字）；商业银行的第二准备；有利于中央
银行的宏观调控实施；增加社会融资渠道、投资渠道。 g) 货币市场共同基金的市场等若干个子市场
第五章 金融机构体系
1. 金融机构：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金的企业。
通常是指发行间接金融工具以及在金融体系中推进资金融通的经济实体。 2. 金融机构体系：
3. 金融机构有哪些基本的分类？银行金融体系和非银行金融体系的主要区别？ （一）据其业务运行机制不同，分为两类：存款性金融机构和非存款性金融机构 （二）据在金融体系中的地位、作用及业务性质不同，分为： 中央银行、商业银行、专业银行、其它金融机构 （三）据资本、营业额及雇员数量（规模），分为：大、中、小型金融机构 区别：（1）接受活期存款,创造货币，影响货币供应量 （2）负债是否可以发挥交换中介和支付手段
（3）承做短期贷放 （4）运行机制是否以资产负债业务为特征
第六章 商业银行 一、名词解释
1、 商业银行：以经营存款、贷款、办理转帐结算为主要义务，以盈利为主要经营目标的金融企业。 2、 职能分工型：商业银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能
直接参与工商企业的投资。
3、 全能型：商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限类型的存款和贷款，以及全面的证券与投资业务。 4、 负债业务：形成资金来源的业务
5、 资产业务：商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以运用获取收益的业务 6、 资产负债管理 二、简答题
1、 商业银行资产负债业务的主要内容有哪些？
商业银行的负债业务：银行资本、存款业务（活期存款、定期存款、储蓄存款）、借款业务（向中央银行借款、银行同业拆借、向国际金融市场借款、回购协议交易、发行金融债券）
商业银行的资产业务：现金资产（库存现金、准备金存款、银行同业存款、托收未达款）、贷款业务、贴现业务、证券投资业务。
2、 试述商业银行经营管理的原则及其相互关系？
1）赢利性原则：商业银行作为一种经营金融业务的企业来说，其经营目的也是为了追求利润的最
大化。在市场经济国家，商业银行多为股份制银行，只有取得赢利才能发放股息，才有人愿意持有股份。 2）流动性原则：指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。银行作为一家信用企业，流动性尤其重要，如果银行对于客户存款不能作到要求即付，会失去信用，导致挤兑，银行破产。为了保持流动性，银行可从两方面着手，一是资产有足够的流动性，二是有较多的融资渠道和较强融资能力。 3）安全性原则：指银行按期收回资产本息的可靠程度。坚持安全性是由商业银行的经营特点决定的，银行资金的获得是有成本的，而贷款又是有风险的，如信用风险、利率风险等 ，如果风险成为现实，则影响存款的支付，导致经营危机。安全性对贷款来说是按期收回，证券资产则是随时足值收回。 三性原则的关系：三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。流动性和安全性是统一的，流动性强的资产安全性也不会差，安全性好的资产本身就是有流动性的；但它们和赢利性之间都是矛盾的。从赢利性角度看，资金用于赢利资产的比重越高，银行收取的利息越多，赢利越好。从流动性角度看，现金库存和在央行的准备金是流动性最好的，因而资金闲置率越高流动性越好，但是无赢利。从安全性角度看，一般情况下，较高的收益总会伴随较大的风险，为了安全就要多一些低收益的资产。这种矛盾是商业银行在经营中左右为难，一般要求必须兼顾，不能只要一方面。 3、 试述商业银行经营管理理论的演变及评价。P147-149
第七章 中央银行 1. 最后贷款人
2. 存款准备金：商业银行收存的一般金融机构的存款，是中央银行对一般金融机构的负债。 3. 再贷款：中央银行向商业银行、其他金人机构和政府发放贷款进行的资金融通。 4. 再贴现：是指商业银行和其它金融机构持有已贴现的尚未到期的商业承兑汇票和银行承兑汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为
5. 试论述中央银行的三大基本职能。如何理解中央银行职能的新变化。Ｐ１６４
发行的银行：集中垄断货币发行；控制货币供应量；经济发行（信用发行）原则、调节、管理
银行的银行：集中存款准备金（保证存款机构的清偿能力；有利于央行调节信用规模和控制货币供 应量）；充当最后贷款人（再贴现，再抵押，再贷款）；资金清算中心． 政府的银行： – 代理国库收支 – 保管黄金外汇储备，并进行买卖和管理 – 代理国家债券发行 – 制定并监督执行金融法规 – 向政府融资（贷款、购买国债） – 代表政府从事国际金融活动 新变化：一方面，货币职能与金融监管职能相分离，突出了中央银行的货币政策调控职能 另一方面，强调金融稳定职能，维护金融体系的安全。 6. 中央银行又哪些资产负债业务？这些业务与商业银行有什么不同 中央银行资产业务 中央银行负债业务 a) 再贴现与放款业务 货币发行（流通中的货币）（公众手持现金） b) 证券买卖业务(主要是政府债券) 各项存款： c) 保管黄金外汇储备业务（买卖储备资产） – 政府和公共机构存款：财政性存款 d) 其它资产 – 商业银行等金融机构存款：存款准备金（法定 和超额）和一般存款帐户（往来帐户和清算保证金） 其它负债：对国际金融机构负债；发行金融７、 法定存款准备金和超额存款准备金的区别何在？
前者是中央银行调控信用规模和货币供应量的政策手段；后者是商业银行资产调整和信用创造的条件； 前者大小取决于中央银行货币政策要求；后者取决于商业银行资产结构的选择和持有超额准备金的成本； 前者使用的主动权在中央；后者的主动权在商业银行的手中；
第八章 货币需求 一、名词解释 1. 货币需求：是指银行体系以外社会各成员在既定的收入或财富范围内能够且意愿以货币形式持有资产的需求
2. 费雪方程式（交易方程式）：MV = PT , 或 MV＝PY（名义国民收入），M=PY/v ，在交易中发生的货币支付总额＝被交易商品和劳务的总价值 3. 剑桥方程式（现金余额方程式）：M = kPY ，M为现金余额，即货币数量；k为Y中以货币形式持有的比例 4. 投机性货币需求 5. 流动性陷阱：当一定时期的利率水平降到无可再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，因此,人们宁愿持有货币，这样，货币需求就会变的无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储藏起来 6. 恒久性收入：能够保持三年以上的收入 二、简答题
１、费雪方程式与剑桥方程式所体现的货币需求思想有何异同 不同点：1）、费雪方程式强调的是货币的流通手段职能，而剑桥方程式则重视的是货币的资产功能。 2）、费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占总收入的比重 3）、费雪方程式从宏观角度用货币数量的变动来解释价格，而剑桥方程式则是从微观的角度分析。 相同点：都是属于古典经济学，是货币数量轮的代表学说，都在经济能够实现充分就业的古典理论基础上，认为短期内收入或交易额不变。 2、凯恩斯货币需求理论的主要观点
（一）凯恩斯对货币数量论的改造；引入成本和利率因素
（二）凯恩斯的流动性偏好理论。流动性偏好：是指人们在心理上偏好流动性，愿意持有货币而不愿持有其它缺乏流动性的资产。货币需求的三个动机：交易动机、预防动机和投机动机 3、弗里德曼的货币需求函数为什么能被简化成只是恒久收入这一单变量的函数 稳定性，影响货币需求和货币供给的因素相互独立。函数变量中，有些因素自身具备相对的稳定性。 货币需求函数的倒数－货币流通速度，是一个稳定的函数，有规律可循，而非常数。 4、试比较凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的不同之处
1）把许多资产视为货币的替代物，影响货币需求的利率不只一种；把货币以外的资产归为债券一种，债券收益率；2）货币和商品是相互替代品，强调货币的预期收益率对货币需求的重要影响 3）货币需求函数具有稳定性，对利率变动不敏感；货币流通速度可以准确测算
十一章 货币政策 一、名词解释 1. 最终目标：指通过货币政策的制定和实施，对国民经济进行金融调控所期望达到的最终目的，是中央银行的最高行为准则。 2. 中间目标：是指为实现货币政策最终目标而选定的中间性或传导性金融变量。是比较短期的、可以明确衡量的数量化金融指标。 3. 再贴现政策：中央银行通过直接调整或制订对合格票据的贴现率，来干预和影响市场利率以及货币市场的供求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策 4. 公开市场操作：中央银行在金融市场（主要是债券市场）上公开买卖有价证券（主要是买卖政府债券），用以调节基础货币和货币供给量的一种政策手段。 5. 传导机制：是指货币管理当局为实现既定货币政策，从选用一定的政策工具进行现实操作开始，导实现最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及因果关系的总和。 6. 货币政策效应：货币政策在稳定货币和促进经济增长这两方面的作用大小和有效程度 7. 货币政策时滞：是指货币政策从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间过程。时滞是影响货币政策效应的重要因素。 8. 法定存款准备金政策：中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行缴存中央银行的存款准备金比率，以改变以改变金融机构的准备金数量和货币扩张乘数，从而达到控制商业银行的信用创造能力（贷款和派生存款）和社会货币供应量的活动。 二、简答题
1. 货币政策的最终目标有哪些，其具体含义是什么
1) 稳定币值：首要目标。是指一般物价水平的相对基本的稳定，目标值各国不同，一般在3％－5％以下。
2) 充分就业：是指失业率控制在3％－5％以下，凡是愿意就业者都可以在较短的时间内找到一个适当的工作。（排除磨擦性失业或结构性失业和自愿失业）（自然失业率）
3) 经济增长： 指一国或一个地区内商品和劳务及生产能力的增长。即GNP保持合理的较高的增长速度 4) 国际收支平衡：指在一定时期内，一国对其他国家或地区的全部货币收支持平
2. 货币政策的中间目标选择应具备什么条件？请比较货币供应量和利率作为中间目标的有缺点 标准：相关性、可测性、可控性 货币供给量
a) 优点：三性表现强，且作为经济内生变量（顺循环）和作为政策外生变量（逆循环）易于区分。
货币供给量是中央银行最易直接控制的。货币供给量与最终目标的相关性最高。 b) 缺点：金融创新和资本全球化模糊了货币供给层次并增加了中央银行统计的难度。难在变量选择
M0，还是M1，还是M2货币流通速度对政策效果的影响不断下降。
利率作为中介目标的优点和缺点
a) 优点：-可测性强、中央银行对利率有着直接的或间接的控制权；利率可以反映经济的走向。 b) 缺点：央行只能调控名义利率。利率与货币供给量和货币政策之间的关系受到的影响因素很多。
利率既是经济变量，也是政策变量，易造成错误判断。
3. 试比较三种一般性政策工具的优缺点
法定存款准备金政策的作用特点：保证银行流动性、控制货币供应量、结构调整；操作简单，作用威力大，奏效快；副作用大，缺乏灵活性，对商业银行和经济的冲击力大，且央行不易把握时机和力度。 再贴现政策作用的特点：与法定存款准备金比率相比，作用过程相对是渐进的，政策效果不是非常的猛烈。 告示作用较强；对资金发生困难的金融机构起到安全阀作用；-通过审查再贴现资格，达到调整国家产业结构的目的；中央银行处于被动地位；只能影响利率水平，不能改变利率结构；弹性不大；中央银行缺乏足够的主动权，“被动”，“告示效应”是相对的，力度有限，但也会引起市场利率的经常波动； 公开市场政策：作用特点和条件约束符合政策目标需要，央行具有主动权适时适量进行调节，反向调节，灵活便利，作用缓和，进行宏调和微调告示效果”不明显，操作弹性大，央行可采用试探性操作和迅速进行逆向操作；货币时滞较长；而且需要的完善的货币市场和良好的资产价格传导机制；中央银行具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融势力，中央银行持有相当数量证券，其它政策相配合； 4. 货币政策的传导机制有哪些
利率传导途径；资产调整途径；信贷传导途径；托宾传导途径；消费支出途径；资产流动性；汇率传导途径。 5. 影响货币政策的因素有哪些
1）时滞是影响货币政策效应的重要因素 2）微观主体预期的抵消作用（合理预期） 3）货币流通速度的影响
4）其它客观经济条件变化、政治不稳定等等因素的影响