洗钱工作成绩与不足臵于阳光之下,营造被监管机构争先比优氛围,推动被监管机构间形成良好的竞争机制和激励机制,有效激发被监管机构的反洗钱主体意识和社会责任意识,引导其从维护国家和社会公共利益的高度自觉履行反洗钱义务。
(五)深入开展洗钱风险聚类分析和趋势分析,加强洗钱风险管理的系统性、前瞻性
积极拓展洗钱风险分析的深度和广度,深入开展区域洗钱风险评估,一方面重点是见微知着做好洗钱风险的聚类分析,深入探究各类被监管机构共同面临的洗钱风险和原因,提高洗钱风险管理的系统性和宏观性,构建强度均衡的洗钱风险管理体系,切断洗钱风险传导渠道,防止洗钱风险跨机构、跨行业传播。另一方面重点是未雨绸缪做好洗钱风险的趋势分析,把握洗钱风险的规律性特征和演变方向,为洗钱风险管理预留充足提前量,提高洗钱风险管理的导向性和前瞻性。
西安分行落实“风险为本”的有效性分析
(一)实现了反洗钱信息资源有效整合,促进了监管方式积极转变
信息是一切社会管理的基础,信息分布的不对称性存在于监管与被监管者之间、机构与客户之间,监管者相对于被监管者、机构相对于客户往往处于信息劣势,存在发生逆向选择和道德风险的可能。风险为本强调信息的轴心作用,一方面通过严格反洗钱信息资源管理,充分挖掘提升信息资源价值,形成可供监管部
门使用的反洗钱信息蓄水池;另一方面通过加强客户身份背景、资金流动等核心信息的关注,强化被监管机构的信息辨别能力,提高被监管机构反洗钱措施的针对性和动态适应性。以有效的信息资源为依托,反洗钱监管方式实现了由静态时点型监管向动态连续型监管的转变,均衡型监管向风险导向型监管的转变,事后惩戒约束型监管向事前指导预防型监管的转变。
(二)反洗钱监管资源分配效率稳步提高,成本逐步降低 受监管成本约束和监管领域急剧扩大双重因素影响,反洗钱监管资源相对有限、稀缺,无法做到按需分配。风险为本以风险评估为依据,强调根据不同行业、不同机构面临的洗钱风险程度,有轻重、有主次地投放监管资源,对高风险机构采取更加全面详尽的监管措施,对低风险机构采取相对简化的监管措施,实现分类适度监管,缓解监管资源有限性带来的矛盾,有效降低监管成本,提高监管效率。
(三)反洗钱激励约束机制不断完善,被监管机构反洗钱工作主动性明显提高
传统均衡监管和随意监管模式,无法依据各被监管机构反洗钱工作开展情况采取针对性监管措施,导致监管激励缺失,被监管机构反洗钱工作的内在动力提升有限。风险为本强调针对性的差异化管理,一方面监管机构通过对洗钱风险进行有效评估,对症下药采取监管措施,形成正面激励和反面约束有效结合的反洗钱激励约束机制,激励被监管对象主动采取反洗钱措施;另一方
面被监管机构深刻认识到洗钱风险与经营效益之间的内在关系,积极发现和控制自身洗钱风险,主动减少或杜绝本机构被洗钱犯罪侵害、利益受损的风险隐患,反洗钱主体意识显著提高。
(四)被监管机构洗钱风险管理能力日益增强,洗钱风险隐患逐步降低
在监管部门的指导下,被监管机构深入开展各业务环节及金融创新产品风险点的分析研究,着力对重要风险点的控制,加大对客户信息及资金流的监测分析力度,大力清理反洗钱工作盲区,实行各业务种类和各业务流程的反洗钱工作全覆盖,积极与监管部门沟通,实现洗钱风险控制的“四个及早”——及早发现,及早干预,及早报告,及早阻断,有效提升自身风险应对能力,减少洗钱及相关风险隐患和损失。