第八章中央银行
本章摘要
1．中央银行产生的必要性：货币统一的需要；票据清算的需要；最后贷款人的需要；金融管理的需要。
2．中央银行所有制形式：全部资本国有；国家资本与民间资本共同组建；私人持有全部股份；无资本金的中央银行；多国共有资本的中央银行。 3．中央银行的组织结构类型：（1）单一的中央银行制度，最主要最典型的中央银行制度，由国家设立专门的中央银行，全面、纯粹的行使中央银行职能。具体分为：一元式中央银行，一个国家内建立统一的中央银行，实行总分行设置；二元式中央银行，设立中央和地方两级中央银行，联邦制国家多采用此类形式，如美联储；（2）复合中央银行制度，由一家大银行执行中央银行和一般存款货币银行的职能；（3）跨国中央银行，由参加货币联盟的成员国联合组成的中央银行，如欧洲中央银行；（4）准中央银行，某些国家或地区只设置类似于中央银行的机构，部分行使中央银行的职能，如香港的金融管理局。 4．中央银行的职能：（1）发行的银行的职能：垄断银行券的发行权，是货币政策最高决策机构；（2）银行的银行的职能：集中存款准备金，组织全国的资金清算，充当最后贷款人；（3）国家的银行的职能：代理国库，对国家财政予以信贷支持，制订并监督执行有关金融管理法规，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。
一、名词解释
最后贷款人、准中央银行制度、发行的银行、银行的银行、政府的银行、支付清算体系
二、单项选择
1. 世界各国中央银行的组织形式以（）最为流行 A．单一制 B．复合制 C．跨国型
D．准中央银行制
2．英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（） A．1765年 B．1921年 C．1694年 D．1473年 3．最先具有中央银行名称的是（） A．英格兰银行 B．瑞典国家银行 C．法兰西银行 D．荷兰银行
4．美国如今的中央银行是（） A．美国联邦储备体系 B．美国第一银行 C．美国第二银行 D．美洲银行
5． 属于准中央银行体制的国家或地区是（）
A．马来西亚 B．印度尼西亚 C．缅甸 D．新加坡
6．下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（） A．韩国 B．日本 C．加拿大D．瑞士
7．从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能
A．1983 B．1985 C．1984 D．1986 8．下列哪项不属于中央银行的业务类型（） A．发行货币
B．集中存款准备金 C．吸收个人存款
D．管理国家黄金和外汇储备
三、多项选择
1．下列属于建立中央银行的必要性的是（） A．中央集权的需要 B．统一发行货币的需要 C．最后贷款人的需要 D．票据清算的需要
2．中央银行的职能可以高度概括为（） A．发行的银行 B．管理的银行 C．银行的银行 D．国家的银行
3．从组织结构上看，中央银行可以划分的类型有（） A．单一式中央银行 B．复合式中央银行 C．跨国中央银行 D．准中央银行
4．下列属于中央银行所有制形式的有（） A．全部资本归国家所有的中央银行
B．国家资本与民间资本共同组建的中央银行 C．全部股份由私人持有的中央银行 D．资本为多国所有的中央银行 5．支付清算服务的内容包括（） A．票据交换与清算 B．异地跨行清算
C．证券与金融衍生工具交易清算 D．跨国清算
四、判断并改错
1．中央银行独立货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（） 2．成立于1910年的美国联邦储备体系，是第一次世界大战爆发前最后建立的中央银行制度。（） 3．“最后贷款人”意味着中央银行是整个金融机构和非银行社会大众的最后资金提供者。（） 4．中央银行的资本所有制决定其控制权的归属问题。（） 5．中央银行主要凭借行政权力行使其管理职能。（）
五、填空题
1．历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是（）
2．在我国最早具有中央银行形态的是清政府时期的（）
3．中央银行的性质和宗旨决定了其三项基本职能是发行的银行、银行的银行和（）。 4．世界各国的中央银行的组织形式以（）最为流行。
5．支付清算体系是一个国家或地区对于金融机构及社会经济活动产生的（）进行清偿的系统。
6．中国现代化支付系统由（）和（）两个系统组成。
7．中央银行票据是中央银行为（）而向商业银行发行的短期债务凭证。
六、简答题
1．简述中央银行的功能。 2．中央银行制度有哪些类型？
3．简述中央银行支付清算体系的主要内容。
七、论述题
试简述中央银行产生的必要性及其发展历程。
答案：
一、名词解释 1．最后贷款人
答：指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场融资是，由中央银行对其提供资金支持。在经济发展过程中，随着工商企业对银行贷款的需求不断增长，银行的贷款规模也随之扩大。当银行的贷款不能按期收回，或者收近经济周期波动的影响而陷入资金周转困境时，银行往往会陷入流动性不足的局面，严重时甚至发现存款人挤兑现象，很多银行因无法应对流动性危机而破产倒闭。这既不利于经济发展，也不利于社会稳定。因此，客观上需要一家权威性机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾，在必要时为商业银行提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即流动性支持，这一机构就是中央银行。 2．准中央银行制度
答：是指某些国家或地区只设立类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。
例如，新加坡中央银行的职能由新加坡金融管理局和新加坡货币局两个法定机构共同承担。根据1970年9月2日通过的《新加坡金融管理局法》，于1971年1月成立了金融管理局（Monetary Authority of Singapore）。作为新加坡事实上的中央银行，金融管理局的主要职能是制定和实施货币政策、监督金融业、为金融机构和政府提供各种服务等。根据《1967年货币法》成立的新加坡货币局享有在新加坡共和国发行货币的独占权。货币局以100%的外汇资产（包括黄金、英镑或其他外汇）为保证金发行新元。1972年6月英镑浮动后，新加坡将干预货币由英镑转为美元。由于新元有100%的外汇资产作为保证，有助于增强人们对新元的信心，从而有助于维持新元物价和汇率的稳定。 3．发行的银行
答：是中央银行的重要职能之一。指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。作为发行的银行，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。 4．银行的银行
答：是中央银行的重要职能之一。指中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的功能。具体体现在：吸收和保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难；作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构周转不灵时，通过票据贴现等方式为其提供资金支持。 5．政府的银行
答：政府的银行是中央银行的重要职能之一。它是指中央银行代表国家从事金融活动，对一国政府提供金融服务，贯彻执行国家货币政策，实施金融监管，具体表现为：一、代理国库收支；二、代理政府债券的发行；三、为政府提供信用；四、充当政府的金融代理人，代办各种金融业务。 6．支付清算体系
答：是一个国家或地区对于金融机构或社会经济活动产生的债务债权关系进行清偿的系统。这个过程包括清算机构、支付系统及支付清算制度等。
其中，清算机构是指提供资金清算服务的中介机构。在不同的国家具有不同的组织形式，例如票据交换所、清算中心、清算协会等。清算机构大多实行会员制度，会员缴纳会费并遵守清算机构的规章制度。大部分国家的中央银行是作为清算机构的成员直接参与支付清算服务的，也有少部分国家的中央银行不直接加入清算机构，而是通过实行监管、审计等方式为金融机构提供清算服务。
支付系统，是由提供支付清算业务的中间机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段组成，用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融安排。目前较为重要的几个支付系统有：全球银行间金融通信协会（The Society for Worldwide Interbank Telecommunication, SWIFT）、纽约清算所银行间支付系统（Cleaning House Interbank Payment System, CHIPS）、欧洲间实时全额自动清算系统（Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer, TARGET）、中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System, CNAPS）。
支付清算制度，是对清算业务的规章制度、操作管理、实施范围、实施标准的规定和安排。
二、单项选择：
1.（A）;2.（C）；3.（D）；4.（A）；5.（D）；6.（A）；7.（C）；8.（C）；
三、多项选择
1.（B、C、D）；2.（A、C、D）；3.（A、B、C、D）；4.（A、B、C、D）；5.（A、B、C、D）；
四、判断并改错 1．（√） 2．（×）将1910年改为1913年 3．（×）中央银行不向非银行社会大众提供资金 4．（×）中央银行的控制权问题不由资本所有制决定 5．（×）中央银行在行使管理职能时，不是单凭行政权力，而是通过经济和法律手段去实现。
五、填空题
1．（英格兰银行）；2．（户部银行）；3．（政府的银行）；4．（单一制）；5．（债权债务关系）；6．（大额实时支付系统）/（小额批量系统）；7．（调节商业银行超额准备金）；
六、简答题
1.简述中央银行的功能。
答：中央银行的职能，一般被概况为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。中央银行正是通过这些职能来影响货币供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作用。
（1）发行的银行。发行的银行是中央银行的重要职能之一。它是指，中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。作为发行的银行职能，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。
目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。发行银行券是中央银行最重要的资金来源。由中央银行发行的银行券，一部分形成银行等金融机构的库存现金，大部分则形成流通中现金，它们与存款机构在中央银行的准备金存款一起，共同构成基础货币，它是中央银行货币控制的主要指标之一。
但是，滥用货币发行权的结果必然是通货膨胀、货币贬值，严重时中央银行所发行的现钞甚至形同废纸。因此，必须对中央银行的货币发行进行适当的控制。 （2）银行的银行。
银行的银行是中央银行的重要职能之一。它是指，中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的职能。具体体现在：第一，吸收和保管存款机构的存款准备金，以确保存款机构的清偿能力。第二，作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难。第三，作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构资金周转不灵时，中央银行通过票据贴现等方式提供资金支持。 （3）政府的银行
所谓“政府的银行”，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为政府的银行，主要通过以下方面得到体现：第一，代理国库。即中央银行代理经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳。政府的收入和支出都通过财政部在中央银行开设的各种账户进行。第二，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。第三，对国家财政给予信贷支持，这种信贷支持主要有两种方式：一是直接给国家财政提供贷款；二是购买国家政府债券。通常，中央银行对财政的直接贷款或透支在期限和数额上都受法律的严格限制，以避免中央银行沦为弥补财政赤字的工具，导致货币发行失控。因此，政府弥补赤字的主要手段是发行国债。若中央银行在一级市场上购买国债，资金直接形成财政收入，流入国库；若中央银行在二级市场上购买国债，则资金是间接流向财政。第四，制定并监督执行有关金融管理法规。
2.中央银行制度有哪些类型？
答：中央银行的结构随各国具体国情不同而存在较大差异，根据中央银行组织形式和组织结构的不同，可以将中央银行制度分成四种类型。
（1）单一中央银行制度。单一中央银行制度是最主要的也是最典型的中央银行制度形式。它