《经济生活》第二单元教学案第六课 投资与理财
【考点一览】 序号 1 2 3 第六课 投资理财的选择 了解储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法 了解我国商业银行及其主要业务 比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为 【考点解读】
考点1：了解储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法
1.储蓄存款的含义：是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭借存折或存单可以支出存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2.储蓄机构：主要是 银行。 3.储蓄的直接目的：获得 。
4.利息的含义：是储蓄机构因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
5.利息的计算公式：利息﹦本金×利息率×存款期限 6.储蓄存款主要有： 储蓄和 储蓄 〖注意点〗
活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比：
活期储蓄 定期储蓄 流动性 强 差 收益性 低 高 安全性 好 好 类型 随时存入和提取，1元起存 存期越长，利息越高。类型有：整存零取、 整存整取、零存整取、存本取息。 〖典型题例〗
1.（10广东）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：
①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是
A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤
【解析】：①利息税税率上升和②消费上升只可能导致储蓄减少，⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.
【答案】：C
考点2：了解我国商业银行及其主要业务
1.性质：以营利为目的的 法人。（银行利润﹦贷款利息－存款利息－银行费用） 2.主要业务：
①存款业务：是商业银行的 业务。
②贷款业务：它是我国商业银行的 业务，是商业银行盈利的 来源。
③结算业务：银行对此收取一定的服务费用。结算的信用工具： 、 、 等 ④商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
〖典型题例〗
例1：2009年，工商银行克服外部环境复杂多变和严重自然灾害的不利影响，仍为股东创造优异回报，平均总资产回报率比2008年末提高0.42个百分点。工商银行的营利主要来源于( )
A．贷款业务 B．经理国库 C．结算业务 D．存款业务
【解析】 贷款利息－存款利息－银行的其他支出＝银行纯利润。因此，贷款业务是工商银行营利的主要来原。
【答案】 A
考点3：比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为
1.相同：都是一种投资方式，都有收益、风险。 2.相异：
①风险不同：由低到高排序为：储蓄存款、债券、股票。 ②收益不同：由低到高排序为：储蓄存款、债券、股票。
③特点不同：便捷的投资(储蓄存款)、高风险高收益同在(股票)、稳健的投资(债券)、规避风险的投资(保险)。
3.投资建议：
①投资的收益率与风险率，应分散投资，选择多元化方式，综合选择储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。
②要根据自己的经济实力量力而行。
③既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民。 ④不违反国家的法律法规。 〖注意点〗
〖典型题例〗 1．（09江苏）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是
A．购买商业保险 B．办理存款储蓄 C．参加社会保险 D．购买企业债券
【解析】：本题考查投资方式，主要考查学生识记和理解的能力。C项不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确；BD作为投资方式不具备规避风险的特点。 【答案】：A
2．（2011江苏）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是
①采用了多种理财方式，资产组合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识
④储蓄和债券投资所占比例偏低
A. ①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④
【解题思路】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投资的80%，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债
券投资所占比例仅占20%，其他投资比例过低，偏重于风险资产投资，风险较大，风险意识不强，②、 ④正确，①、③判断不准确。 【答案】：D
【拓展延伸】 1、（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。
选择适当的选项完成该图。
A．①存款②贷款③还款④还贷 B．①存款②贷款③还贷④还款 C．①贷款②存款③还款④还贷 D．①贷款②存款③还贷④还款 2、（2011高考四川卷25）某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为
A．18.46元 B. 21.33元 C. 23.08元 D. 24.75元 3、（2011高考重庆卷27）张某有5万美元，他决定将其中2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是 表1 银行 汇率 1美元兑人民币 1欧元兑美元 甲 6.5227 1.4235 乙 6.5248 1.4258 丙 6.5257 1.4241 丁 6.5235 1.4222 A. 甲和丁 B. 丙和乙 C. 丙和丁 D. 甲和乙 4、（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大 A．①② B．①④ C．②③ D．②④ 【误区点拨】
1.定期储蓄是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。
2.储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。 3.储蓄存款只能用人民币。 4.所有的银行都是储蓄机构。
5.银行存款的利率提高，储户的实际收益增多。 6.我国的金融机构就是指商业银行。 7.商业银行不是企业。
8.商业银行利润的主要来源是办理结算。 9.股票是花钱购买的，因此股票也是商品。 10.股份有限公司和股东之间是债务债权关系。 11.中央政府发行国债的目的是为了赚钱
12.商业保险分为人寿保险和财产保险两大类。
13.保险作为市场行为，要遵循个人意志，体现等价交换 14.购买财产保险和人身保险可避免意外事故的发生。 15.人寿保险的费用大多是由个人、企业和政府共同负担。
【考点训练】
1.2009年，某投资者在投资市场上投资产品的年收益率分别为20％、2.55%和2.25 %，该投资者选择的三种投资方式依次最有可能是
A.社会保险 国债 存款储蓄 B.商业保险 存款储蓄 国债 C.股票 国债 存款储蓄 D.股票 存款储蓄 国债
2．在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”广告语的方案是
A．购买国债、住房、汽车和人身保险 B．借钱购买股票、证券投资基金和财产保险 C．增加外币储蓄、黄金投资和社会保险 D．按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险
3．家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示（为储蓄，为股票，为国债，为保险）最适宜的家庭理财方式是
4．农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为
A ．2万元 B． 4万元 C．4．1万元 D． 4．2万元 5（09江苏）．2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是
A．存款业务 B．贷款业务 C．结算业务 D．股票买卖业务
6.（09广东）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是
A．高风险高收益同在 B．稳健的投资 C．规避风险的措施 D．便捷的投资
7.（09浙江）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明
1盈亏取决于投资结构 ○2分散投资有利于规避风险 ○
3风险与收益是对等的 ○4投资项目越多收益越大 ○A. ①② B. ③④ C.①④ D. ②③ 8.（08江苏）股票与债券的相同点是 A．都可以上市流通 B．收益是一样的 C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
9.（10安徽）风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是
①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票 A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ 10.（09辽宁）某企业年初自有资本400万元，银行贷款100万元，当年贷款的年利率为8%，企业的毛利润率（毛利润/总资产）为10%，则企业的年净利润为
A 29.2万元 B 32万元 C 39.2万元 D 42万元
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[热点背景]
投资，你准备好了吗？ 2011年4月人行石家庄中心支行发布了2011年1季度对河北省1000位储户问卷调查的结果，调查显示居民对收入感受有所回升；对高物价反应趋于缓和，未来物价上升预期减弱；居民储蓄意愿强势上升。随着央行数次加息，在当前物价和利率水平下，城镇居民的消费意愿明显下降，投资意愿略有微降，储蓄意愿强势上升。调查显示，愿意“更多消费”的居民占比为12.9%；选择“更多投资”的居民占比降至33.5%；而认为“当前应该更多储蓄”的居民占比为53.6%，较上季度大幅增加。
在投资理财方式中，房地产投资降至自去年以来的最低点，这与居民收入增长幅度低于房价涨幅密切相关。基金理财产品是最为普遍的投资方式，其次是实业投资、债券、股票。