关于代付的讨论不少，但都比较零碎。以下是我梳理的有关代付分类及相关信息，供大家参考。2 N$ w8 c; [3 a1 {. J: f& _
1、代付9 G9 h) W, z2 d: Z. [1 _4 e' Z
代付者，代为付款也。A代B向C付款，在约定还款到期日，B向A偿还代付款、利息及相关手续费。
2、同业代付 vs. 关联企业代付# @* |6 L+ ?8 a$ c 这是按代付主体来划分。
同业代付是指代付行为通过金融机构安排进行，而关联企业代付是指代付行为由企业通过其关联方自行安排。
同业代付实质上是银行间的一项短期贸易结算资金融通业务。 ; A8 j! ?0 K6 K7 R/ N. T4 C
3、本代他代付 vs. 他代本代付
这是在同业代付中，按委托关系来划分。* b! ~1 @' s\
本代他代付是指我方银行与同业机构（包括境内、境外）签署代付协议，由我方银行对同业机构符合要求的信用证、托收、汇款押汇项下及保理融资等表内贸易融资项下的付款，在付款日先行代为支付，同业机构在代付协议约定的到期日将我方银行代付的款项、利息及相关手续费一并偿还我方银行。反方向则为他代本代付业务。 2 Y/ p( O& G3 P\
本代他代付范例：中国银行的“融付达”& \\: t# Q: V+ K7 c0 e. ^- V +产品说明, j: c( |+ d# ?0 ?9 V+ E) n
中国银行应国外代理行的申请，对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资金融通业务。, _\ +产品功能
通过满足国外代理行在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求，使出口商获得即期付款。7 \\0 o2 Y6 c, h! b4 B! x6 A\ +产品特点
帮助国外代理行在进口信用证或进口代收项下获得低成本资金融通。. `( Y5 ^( I0 O; B +利率9 ^' H& N3 {! P; Y% H
融资利率按照总行与国外代理行签署的融付达业务合作协议中约定的利率执行。 +适用客户! ?0 y% h0 d' x$ A) ]
1.出口商希望获得即期付款，但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通。 2.进口方所在国家和地区的资金成本高于我国。3 e- U, K, I% n. v/ O +申请条件
1.国外代理行应在我行核有金融机构授信额度，信用状况良好，并与总行签署有融付达业务合作协议；9 X! C. {# J% X1 B, b
2.出口商应作为受益人在我行交单（信用证业务项下）或以我行作为委托行（托收业务项下）； 3.出口商应满足下列条件：7 J* H8 f5 X\ ①依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；; M' f8 g# {1 ?- i ②具有进出口经营资格； C\ ③与我行业务往来正常，履约能力良好。
+办理流程
1.出口商交单后，我行按照国际惯例及总行有关规定，对各项单据进行审核；) [$ Q& a* S5 N2 O* O2 \\
2.我行将单据寄往国外代理行，国外代理行经审核同意并接受单据后，以加押电形式向我行发送代付指示，提出叙做融付达业务的申 请； J) \\! T4 j0 l2 L
3.我行收到加押电后，经审核如同意办理，按规定取得对国外代理行足额授信额度后，在对方要求的到期日办理付款；
4.我行付款后，在下一个工作日向国外代理行发出代付确认电，并根据国家外汇管理局的有关规定，为出口商出具出口收汇核销专用联，同时按规定进行国际收支涉外申报；* s7 i5 H$ @) K+ F
5.代付融资到期日当天，国外代理行根据我行指示的付款路线，主动偿还代付本金、利息及费用。
+业务示例6 m6 p. j% ~0 Y9 Q& \\( ]$ Q
俄罗斯进口商A公司委托俄罗斯B银行开立即期信用证，从中国C公司进口冷冻海产品。由于俄罗斯普遍融资成本较高，A公司要求将即期信用证变为远期信用证。出口商C公司又不愿意接受远期信用证，故寻求中行的帮助。中行向C公司推荐了融付达，并与B银行联系，签署了融付达合作协议，在中行融付达产品的帮助下，A公司降低了进口融资成本，并同意继续采用即期信用证的方式与C公司交易。 * J0 _8 @! I6 u6 o; T2 Y\
4、海外（境外）代付 vs. 境内代付 这是按代付方所在地来划分。
海外代付，代付方为境外银行；境内代付，则代付方为境内银行。
5、进口代付 vs. 出口代付/ r% G4 n; Z8 b
这是按我方（委托方）银行客户的资金流向来划分。% ]5 {, ~' m/ M, X
进口代付，我方银行客户为进口商，向境外付款；出口代付，我方银行客户为出口商，从境外收款。至于代付方，可以是境外银行，也可以是境内银行。
出口代付范例：华夏银行出口代付再融资业务 +产品描述 ! Q) g S# Y, Z( w& x7 I+ F3 m
出口代付业务也称出口再融资业务（Re-Financing For Export），是指华夏银行利用代理行资金，为出口商以信用证、托收或汇款为结算方式的出口收汇提供的短期融资服务。 +产品功能
减少资金占压—减少流动资金占压，提高资金使用效率；, V }& G- B) Y9 Y6 \\+ d, F 降低融资成本—利用国际货币市场资金，有效降低融资成本； 拓宽融资渠道—突破境内外汇供应瓶颈，为企业创造有利商机； 规避汇率风险—出口业务提前结汇，有效规避汇率风险； +产品优势 9 D0 G: L0 r V0 o* Z* g# U, s\
领先同业市场—华夏银行率先推出，满足企业出口融资需求； ( \\5 X$ q& n0 O+ n. j 渠道广泛畅通—华夏银行与多家代理行开展了出口代付业务合作；! b( f- |4 z7 W7 ? 融资便利快捷—出口代付纳入贸易融资管理，授信额度实现共用； 价格合理灵活—根据国际货币市场行情合理确定报价。 +币种和期限
出口代付业务币种应与收汇币种一致，融资期限一般不超过6个月& K2 y& |, }+ y$ ?7 n, s
+产品价格
按一定期限的国际货币市场行情合理定价。 +流程 . i1 e$ c8 U( [- O; D9 j0 E$ F2 V2 T
1、与进口商签订贸易合同，约定具体的结算方式；
2、接到国外开来的信用证，或者按照贸易合同的约定，备货、制单、发运；+ p& o9 I6 n% K; ]* G8 S2 z& }% B
3、提交出口相关单证及出口代付申请；0 e7 P/ d' V; \\5 W% n7 b/ ]* X! [5 U
4、华夏银行审核单据无误后，委托代付银行办理出口代付，并解付收汇款项； 5、出口代付到期后，开证行/进口商支付货款给代付银行；0 v$ b* i8 s* |0 i H' ? 6、代付银行扣除代付本息后将剩余款项支付给华夏银行；+ Q( h: D) b, }# j/ | 7、华夏银行解付剩余款项给贵公司，完成交易。) \\* [& T2 }# m. Z ) \\9 D: o9 F. M1 E$ i) `3 J. s
目前，由于跨境人民币的推动，境外银行持有相当数量的人民币头寸需要寻找出路，境外人民币融资利率远比境内的低，且跨境人民币不占外债规模，因此出口代付主要运用在跨境人民币结算上。2 f) B3 Q9 ~! T* H1 f
几个关于出口代付的报道：
农行淄博分行办理全市首笔跨境人民币出口代付业务 2011年07月18日15:04 来源：人民网-山东频道
人民网济南7月18日电 近日，通过省、市、区三级农行上下联动，共同努力，农行淄博开发区支行成功为某公司办理了金额583万元的人民币出口代付业务。据悉，这是全市农行系统首笔跨境人民币出口代付业务。
跨境人民币出口代付业务是指农行与境外分行或境外代理行联合为出口商提供的一种短期跨境人民币贸易融资业务，是集海外代付、出口贸易融资、跨境人民币结算于一体的组合产品，不占用农行信贷规模和资金。出口商向当地农行申请办理出口贸易融资，经当地农行审批同意后，指示境外代理行将人民币融资款项汇入业务发起的当地农行，再通过当地农行支付给出口商。
该项业务既为企业解决了融资难题，又增加了银行中间业务收益，实现了银企双赢。在目前信贷规模、外币头寸紧张的形势下，跨境人民币出口代付业务可合理利用境外资金，满足客户出口融资需求，促进跨境人民币结算业务的发展。通过该笔业务的成功办理，该行进一步熟悉了办理流程，积累了经验，融洽了客户关系，实现了零的突破，为加快业务拓展工作奠定了基础。（耿向刚）+ N. n0 [% Q8 ^' _) ]
农行烟台分行出口代付业务成功破题! e; N. [. z7 m! R+ W
2011年07月07日11:20 来源：人民网-山东频道$ U\ 人民网济南7月7日电 自6月份农行山东省分行《出口代付业务管理办法》推广实施以来，烟台分行充分把握烟台市外向型经济活跃、客户资源富集的优势，主动了解客户出口融资需求，积极筛选目标客户，制定针对性营销方案有的放矢开展营销，出口代付业务成功破题。8 @. E/ F c3 x g\
烟台东海薄板有限公司与国外客户签订了出口钢材的合同，有意在该行办理订单融资，但由于人民币规模受限，无法办理。该行根据客户融资需求情况适时推荐出口代付业务，寻求利用境外代理行的人民币资金向客户发放贷款，解决客户资金难题，既不占用银行规模，融资成本又相对较低。经过积极沟通推介，出口代付业务得到企业认可，6月27日，该行为烟
台东海薄板有限公司成功办理了全市农行系统首笔出口代付业务，金额2700万元。（叶建刚） - u) Y) k# |9 s! Q/ x8 J/ |' E
工商银行宿迁分行大力拓展出口代付业务; `+ z; b4 {: a7 M- X! \\+ v\
2011年5月30日 17点17分 来源：中国金融网 作者：胡继生
今年以来，工商银行江苏宿迁分行积极落实境内分行与境外机构及代理行人民币海外代付业务拓展措施，通过认真分析产品特点，锁定目标客户，市县联动，上下齐心，大力推动适人民币出口代付业务营销。截至5月20日，已拓展人民币出口代付业务8200万元，增加外汇中间业务收入122万元。 一、创新思维，多方取经学习。该行积极贯彻落实省行国际业务专业会议精神，高度重视，开拓思路。首先是及时传达了会议精神和2011年国际业务工作思路，特别是带领各位同仁学习了出口代付等新产品的概念、特点、适宜客户及其带来的收益空间，并不断利用各种会议、邮箱和学习平台将此新业务传达到每一位客户经理和产品经理；其次是多方联系，向经验丰富的兄弟行，求教取经。了解流程、了解行情等，为进一步操作打好基础；再次是多次与海外分行沟通联系，了解报价的行情和相关制度、政策。
二、瞄准目标，上下联动营销。该行国际部门认真细致地筛选客户，找准目标，会同客户经理主动上门宣传产品优势和业务流程，帮助客户进行资料的准备和相关条款的审核。同时对于市县行需要调整授信、办理信贷流程等方面，及时协调相关部门，争分夺秒予以解决。出口代付业务的快捷、方便得到了客户的好评。如有一个客户接收了大量出口订单，出口复合肥到中东地区，已收到信用证3000万美元，而且出货时间间隔较集中，造成客户短期内资金紧张，该行适时向该客户推介出口代付业务，客户非常感兴趣，该行国际业务部门人员密切配合公司部和信贷部在一周内完成了增量授信、代付流程和海外资金到帐，解决了客户难题，也加深了与客户的关系，扩大了该客户国际业务的同业市场份额，更为我行获得了80多万元的中间业务收入。4 d4 \\. x8 Z1 f
三、审慎报价，推动业务发展。针对现在国际业务同业产品多为同质性的特点，该行除了抢先抓早夺取市场份额外，更是利用优惠的价格、优质的服务、更高的效率来赢取客户。该行的县支行有一客户，长期大量出口羽绒服，原先多发放的是流动资金贷款，而且为拓展该客户一直都采用基准利率。今年以来因人民币贷款规模紧张，利率上涨，客户颇有微辞。该行适时帮客户采用等同于基准利率办理了出口代付2000万元，使该行摆脱了尴尬的处境，也保留住客户，并获得了外汇收入，可谓双赢。. h