意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
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财产保险：是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。当保险财产遭受保险责任范围内的损失时由保险人提供经济补偿。由于财产分为有形财产与无形财产，如厂房、机械设备、运输工具、产成品为有形财产；预期利益、权益、责任、信用为无形财产。而前者属物质财产，后者属于有关利益、责任和信用，所以其理论定义为：财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
人身保险：是以人的生命和身体为保险标的的保险。它是以人的生命和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身风险为保险事故的一种保险，并给付保险金的一种经济补偿制度。特征：人身保险是一种定额保险；人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；人身保险具有长期性。
10答案
意外伤害保险与人身伤害责任保险的区别主要表现在：
（1）合同主体不同。意外险合同的投保人和被保险人可以是同一主体，也可以是两个不同的主体；而人身伤害责任险的投保人和被保险人必须是同一主体，法人或自然人，无须指定受益人；
（2）保障对象不同。意外险保障的是在意外伤害中的受害人，与施害人无关。伤害险的保障对象广义上讲既包括作为施害人的被保险人，也有受害人。
（3）保险标的不同。意外险的标的是被保险人的生命或身体，人身伤害险的保险标的是被保险人对他人的民事赔偿责任。
（4）保险责任不同。意外险只要被保险人在有效期内遭受意外伤害导致死亡、残疾等，就构成保险责任。人身伤害险只有被保险人对受害人承担了民事赔偿责任时才生效。
（5）保险金融的确定不同。意外险要事先规定保险金额。人身伤害责任险合同既可以规定保额也可以不做规定。
（6）赔偿方式不同。意外险一般是定额给付方式，与被保险人实际损失无关。 11答案
一般特殊条款：
（1）年龄,不同年龄的人具有不同的健康状况，所以它是保险人考虑的因素。 （2）体检条款，它允许保险人制定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查。 （3）观察期条款，为了防止已有疾病的人带病投保，保单中要规定一个观察期。
（4）等待期条款，也称免赔期间，是指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、忘发生后到保险金给付之前的一段时间。
（5）免赔额条款，即在一定金额下的费用支出由被保险人自理。
（6）比例给付条款，被保险人和保险人按一定比例共同分摊费用的方式进行理赔的方式。 （7）给付限额条款。 个人健康保险的特殊条款 （1）可续保条款
（2）既存状况条款。在保单生效的约定期间内，保险人对被保险人的既往病症不给付保险
金。（3）职业变更条款。职业变动影响发病率、遭受意外伤害的危险。在某些情况下，保险人可以在不改变保险费率的前提下降低保险金额。 （4）理赔条款
（5）超额保险条款
（6）防卫原因时间限制条款 团体健康保险的特殊条款 （1）既存状况条款 （2）转换条款 （3）协调给付条款 12答案
保险销售人员自拜访客户前应该准备以下几方面的东西：
（1）挑选客户。准客户应该具备的条件：1有缴费能力2有保险需求3有决定权4容易接近5富有爱心和责任感6身心健康7有保险意识
（2）电话约访。自我介绍，说明意图，要求面谈。在这过程中要注意态度上、说话上、内容上细节问题。
（3）准备拜访，进行工具准备（包括客户名单、性别、年龄、工作状况、基本收入等等）、心里准备（平常心）、时间和话术准备、形象准备。 五、计算题
1、（1）根据趸缴纯保险费计算公式可得:
趸缴纯保险费=（Nx+m-Nx+n+m）/Dx *生存年金
=(N60-N80)/D30 *30000 =49230
（2）根据年缴纯保费计算公式可得
年纯保费=(Nx+m-Nx+m+n)/(Nx-Nx+h)*生存年金 =(N60-N80)/(N30-N60)*30000 =3433
2、根据定期保险的纯保费的计算公式可得：
纯保费=（M30-M50）/（N30-N40）*保额=23
3、（1）根据生命表各栏目之间关系可知：
Lx—Lx+1=dx
题目中已知L60和d59，可知 L59=L60+d59=5260+69=5329
以此类推：L56=L57+d56=L58+d57+d56=L59+d58+d57+d56
=5329+62+56+50 =5497
另一个关系是：1-qx=Lx+1/Lx
L55=(L56)/(1-q55)=5553
六、案例分析
1、（1）此该说法错误。
因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。（1分）；
在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。
（2）此该说法错误。
因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。
2、分析
（1）意外伤害保险的责任范围
（2）H保险公司 Z人寿保险公司生产热水器的厂家。 （3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。
（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。 （5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。 （6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。 3、答：不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。