个人理财规划书
姓名： 陆大龙 学院： 金融学院 班级： 房产1001 学号：
二零一二年三月十九日
摘 要
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1：月度收支情况表
单位：元
收入项目 金额 支出项目 餐饮费 零食费 月收入 1200 基本生活开销 宽带费 话费 补助 150 其他 金额 600 60 30 50 300 合计 月度结余 1350 310 合计 1040
表2：年度收支情况表
单位：元
收入项目 薪资收入 年度补助 其他 合计 年度结余 金额 14400 2000 0 16400 支出项目 基本生活费用 医药支出 其他支出(含旅游) 合计 2220 金额 12480 500 1200 14180
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行
投资。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5：
表5：国内金融机构投资的金融产品
投资品种 活期储蓄 定期储蓄 人民币理财产品 国债 储蓄型分红保险 保本基金 债券基金 货币基金 股票基金 收益来源 利息 利息 利息 利息 分红 分红、价差 分红、价差 分红、价差 分红、价差 可能年收益率 0.72% 4% 4% 5% 3%—5% 根据信托合同 4% 3% 12% 主要风险 很小 利率波动 利率波动 利率波动 短期内流动性差 违约风险 利率波动、政策 利率波动、政策 市场风险 流动性 好 一般 一般 一般 较差 较差 较好 好 较好 安全性 高 高 高 高 较高 较低 较高 高 较低 从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金
以下是目前定投基金排名： 01 华夏优势增长股票 02 华夏大盘精选混合 03 华夏成长混合
05 嘉实沪深300指数（LOF） 06华夏全球股票（QDII） 07 工银核心价值股票
08 广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。
四、理财目标
综合以上分析 ，总结理财目标：
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。