廊坊金融办：优化金融生态环境 吸引“凤落梧桐”
2010年6月12日 9点9分 来源：中国金融网
廊坊市快速发展的金融业以及优良的金融环境，已经引来了大批域外金融机构“凤落梧桐”。截至目前，已有包括19家外资银行在内的100余家域外金融机构涉足廊坊市场，累计放款280多亿元，其中不乏荷兰银行、德意志银行、英国渣打银行、日本三井住友银行等国际金融巨头。 2008年，河北省政府授予廊坊 “金融生态市”称号， 这也是河北省首家金融生态市。在抓传统金融产业的同时，廊坊市也注重金融创新，2005年，建立起全国第一个区域票据自动清分系统，实现了京、津、廊票据交换业务“大同城”，资金在途时间缩短一倍以上；推出新版“冀(廊坊)支票”，在全国首开跨区域流通先河，辖区内金融机构京津廊支票当日票据抵用率由45%提高到92%，京津冀区域经济融合步伐进一步加快；农村信用社系统在全省率先“直连”大、小额支付系统，资金清算时间缩短至60秒，169个信用社网点与国有商业银行站上了同一“起跑线”。 廊坊市从充分利用金融资源的角度，遵循金融发展规律，“坚持一个思想”，即坚持贯彻落实国家的各项金融法规、政策，坚持全国一盘棋； “遵循两条原则”，即争取更多、更好的金融资源，同时加强区域金融风险防范，充分发挥金融在经济发展中的核心作用；“树立三种意识”，即树立服从中央宏观调控政策的大局意识；树立靠“比服务、比环境、比水平”，吸引更多金融资源的竞争意识；树立按照金融市场发展规律办事的市场意识；“着重四个方面”，即着重从金融环境优化、融资促进、机构发展、风险防控等方面做了大量工作，取得了明显效果。 优化金融生态环境，实现银企和谐发展
良好的金融生态是企业、金融业赖以生存和发展的基础，廊坊市对金融生态建设高度重视，早在2005年，廊坊市委、市政府就共同出台了《关于加强金融生态环境建设的指导意见》，《意见》从信用体系建设、支持壮大地方金融机构、降低融资成本等方面提出具体指导意见，《意见》的出台拉开了该市金融生态工作的序幕。一是加强信用体系建设。市场经济是信用经济，信用是市场经济的内在要求，是支撑一个地方、一座城市经济发展的永久战略资源。在推进金融生态环境建设中，廊坊市选择信用体系建设作为核心切入点，以建设环渤海地区一流信用城市为目标，以政府为主导，充分调动金融机构、企业和社会各方面的力量，整体推进信用体系建设。廊坊市成立了信用体系建设办公室，将诚信廊坊建设作为软环境建设十大工程之一，写进《政府工作报告》，列入“十一五”规划，制定了信用体系建设3年规划和实施方案，先后制定出台了《廊坊市企业信用信息征集使用管理暂行办法》、《廊坊市推广应用信用产品的暂行规定》等一系列制度，使信用体系建设有章可循。同时，整合17部门的企业信用数据，建起企业信用数据库和廊坊信用网，5万多家企业信用数据可直接上网查询。在全省率先启动
“一卡通”系统，采集水、电、燃气、医疗等10方面个人信用记录，建起个人信用数据库，并开始提供征信。在农村重点开展了信用户、信用村和信用企业评选。在工程招标、政府采购等领域应用信用信息，促进企业重视信用，强化全社会的诚信意识。二是大力支持农村信用社不良贷款清收和票据兑付工作。廊坊市本着“支持信用社就是支持自己”的理念，成立了领导小组，由市政府领导亲任组长，帮助信用社加大了不良贷款的清收力度。针对公职人员拖欠信用社贷款问题，组织了大规模清收清贷，过期不还的停职清欠，使这些贷款都有了着落。2008年3月31日，廊坊市9家农村信用联社票据兑付申请全部通过人民银行总行审核，兑付票据资金16.5亿元，且资金全部到账，在河北省首批完成票据兑付工作。三是实际贷款利率低于全省平均水平，企业融资成本相对较低。廊坊市政府近年来注重产业结构调整和提升产业层次，致力于打造良好金融生态环境，搭建政银企交流平台和鼓励域内外金融机构加大信贷投入等一系列有效措施的实施，增强了金融机构的投资信心，逐步形成了经济金融的良性互动、合力发展的良好态势，加之“草根金融”小额贷款公司得到蓬勃发展，逐步形成了较为充分的金融市场竞争格局。具体体现在，企业办理评估、抵押登记手续有所简化、费 用有所降低，银行办理贷款的审批效率有所提高、利率定价更趋合理。总体来看，该市银行业金融机构实际贷款利率在全省处于较低水平。全市地方性法人金融机构加权平均利率10.76%，低于全省水平0.62个百分点。四是树立政府自身信用。定政策、做工作、抓落实坚持言必信、行必果，取信于民，取信于社会。该市自1999年与国家开发银行接触，通过行动树立了诚信形象，赢得了开行的信赖。2003年，与京津沪三市一起，被开行确定为大额授信试点市，获得了100亿元大额授信，信用等级被评为AA+，这在地级市中是第一家。鉴于廊坊良好的金融生态环境，在首届中国金融专家年会上，廊坊被评为“首批中国最具魅力金融生态城市”，王爱民市长荣获“金融市长”。 搭建多层次政银企交流平台，促进企业融资
银行放款难，企业贷款难，原因在于银企信息不对称。为解决这一问题，一是召开银企对接会。廊坊市从2004年起，连续组织了5届经济金融合作发展恳谈会，邀请京、津、冀金融机构考察项目建设情况和金融生态环境；2008年，又进一步拓展恳谈会的深度和广度，参会单位从单一的银行业机构扩展到证券、保险、信托、担保、邮储银行、风险投资基金、创投公司等机构，实现了由单纯的项目推介、签订授信协议向构建政金企长期战略合作关系的转变。通过举办经济金融合作发展恳谈会等形式，推介该市金融和投资环境，让银行了解政府倾力支持的产业；介绍银行的金融产品和服务，为企业融资提供个性化服务，以此加强了域外金融机构与当地政府、企业的沟通与合作，构筑了良好的政金企合作关系，实现了经济与金融的良性互动和双赢发展。2008年，仅省建行就为廊坊市授信320亿。二是建立廊坊金融网，该网是全省首家由政府建立的市级金融专业网站。网站设置包括融资信息、金融产品、金融政策、网上办公等栏目。企业通过该网站可以深入了解域内银行业金融机构的信贷政策、特色金融产品以及办理信贷业务的条件、流程等内容，大大提高了企业融资效率；银行业金融机构特别是京津冀金融机构通过该网站可以全面了解该市融资项目信息，为他们开展贷款营销、寻找项目提供了
便利，真正实现了银企对接会“天天开”。目前，共有600多家优质企业发布了融资项目和信息。网站开通当天点击率就过千，域外金融机构对融资项目信息及时上网表示欢迎，并称赞该网为“永不落幕的银企对接会”。三是建立了经济金融信息共享机制。联合该市60家单位和有关部门成立了经济金融信息沟通小组办公室。该办公室负责每季度组织召开经济金融信息沟通工作例会。同时，将每季度收集到的该市经济金融信息整理、编印成刊。该刊物针对廊坊经济金融发展情况，采用宏观分析与微观分析、定性分析与定量分析相结合的方法全方位、多角度的透视经济运行情况。该刊物为政府和金融机构决策提供科学、翔实的参考依据，为相关部门从多角度分析落实好各项宏观调控政策提供数据支撑。
促进机构发展，丰富企业融资渠道
金融机构是资金融通的枢纽，是最重要的金融资源之一。廊坊市对金融机构发展极为重视，一是大力引进域外金融机构。廊坊市政府2008年出台《关于鼓励新设金融机构的暂行办法》，《办法》对在廊坊新设的、注册资本10亿元以上的金融机构，最高给予2000万元补助，并在办公用地用房、子女入学等诸多方面给予优惠。同时，责成金融办负责定期与有合作潜力的域外金融机构联系，了解金融机构的情况并介绍该市最新情况。今年6月份，深圳发展银行天津分行等7家域外金融机构与市政府签订战略合作协议，共为该市授信550亿元。同时，中信银行已批准在廊建立分支机构，还有另外3家域外股份制银行正在积极考察在廊设立分机构事宜。二是引导规范小额贷款公司健康发展。根据中央1号文件精神，因势利导，引导民间资本投入实体经济，2006年8月28日，该市率先成立了河北省第一家小额贷款公司——“万利通”小额贷款公司。截至2009年6月末，该市已经成立小额贷款公司33家，占河北省小额贷款公司总数的近30%，已累计发放贷款72.3亿元，支持中小企业及个体工商户5537户，贷款到期收回率均达到100％，有效支持了中小企业和个体工商户的发展。三是加强区域金融合作、壮大域内金融机构。2008年4月3日，北京银行与廊坊银行签订战略合作协议，北京银行作为战略投资者入股廊坊银行，这谱写了区域金融合作新篇章。2008年12月26日，正式更名为廊坊银行，成为河北省首家更名的城市商业银行，为下步跨区域发展打下坚实基础。截止到2008年末，廊坊银行资产总额104亿元，各项存款余额92.2亿元，贷款余额54.5亿元，分别比成立之初增长了9.4倍、12倍和10.2倍。累计实现各项收入22亿元，实现利润7.4亿元。上缴税金2.4亿元，人均创利税200多万元。拨备覆盖率222%，资本充足率10.49%，相当于成立8年以来再造了9个廊坊银行。多项指标在全国百余家城市商业银行中位居前列。四是促进担保机构业务发展。组织制定《廊坊市中小企业贷款担保机构管理办法》、《关于加强金融机构与担保机构业务合作的指导意见》，对担保机构的设立、经营、风险补偿等做出相应规定和业务指导，充分有效发挥担保公司在解决中小企业贷款难中的积极作用。到2009年6月底，该市新增信用担保机构18家，担保资本金增加8.13亿元，全市信用担保机构总数达到36家，担保资本金达到16.22亿元。亿元以上担保机构达到9家，5000万元以上的担保机 构达到6家，走在了全省的前列。五是大力推动企业上市、创新企业融资方式。到2009年6月份，该市已有上市储备企
业80家，其中拟推荐上市企业30家，有6家中小型高科技企业被列入河北省首批重点推动创业板上市企业。目前这6家企业正在积极筹备上市。联合国工业发展组织已经将该市列为“推进产业集群与资本运作国际试点”，并对该市重点企业进行筛选，将梅花味精、欧克化工等10家企业作为合作伙伴，已有凯雷等国际投资集团与这些企业对接。如通过对接，梅花味精就于08年成功引入战略投资者，引进私募股权基金10亿元。 加大风险防控力度，促进金融健康发展
针对金融领域风险高，对社会稳定破坏力大的特点，廊坊市加大金融风险防控力度。一是严厉打击恶意逃废银行债务行为。早在2007年市政府就出台了《关于开展打击逃废金融债务行为专项整治活动的实施意见》，把逃债企业列入“黑名单”，通过媒体曝光，金融机构联合实施结算制裁，对欠款多、赖帐严重、有钱不还的典型，通过司法程序强制执行。人民法院加强了金融债权保护，成立金融合议庭，加大恶意逃废金融债务案件的审理执行力度。从源头和程序上维护金融债权，出台了规范产权变动、工商注册、税务登记等系列文件，为银行撑起了保护伞。截止2008年末，廊坊市金融机构贷款不良率为6.4%，低于全省近3个百分点，全年实现盈利25亿元。二是加强对小额贷款公司的监管。为加强对小额贷款公司的监管，廊坊市于2008年8月率先成立了全国第一家小额贷款公司行业协会，加强了行业监督、关系协调、信息服务、权利维护等方面指导规范。为规范小额贷款公司经营管理，防控金融风险，小额贷款行业协会已于2009年5月制定了小额贷款公司《会计制度》、《财务操作规程》、《贷款业务与工作流程》、《审计管理制度》、《贷款管理指导意见》、《岗位职责》等制度规章，制定了统一的合同文本、会计凭证、会计科目、会计报表、财务设置（五统一），要求小额贷款公司在统一执行相应制度基础上制定完善公司规章制度。“五统一”推广以来，该市小额贷款公司形成统一、科学、规范的业务管理。三是加大打击非法集资的力度。制定《廊坊市处置非法集资工作意见》，各县（市、区）人民政府和各行业主管、监管部门牵头，金融监管、公安、司法、工商和宣传等各有关部门密切配合，在全市范围内，通过报纸、电台宣传非法集资的危害性，并要求各金融机构在营业场所悬挂和张贴非法集资的宣传资料，引导和提高社会公众对非法集资社会危害性的认识，增强风险防范意识，培养正确的投资理念，营造防范和打击非法集资的良好舆论氛围，不断扩大宣传教育覆盖面。