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小微贷业务全流程管理及风险控制
为今天工作成绩优异而努力学习，为明天事业腾飞培训学习以蓄能！是企业对员工培训的意愿，是学员参加学习培训的动力，亦是蓝草咨询孜孜不倦追求的目标。
蓝草咨询提供的训练培训课程以满足初级、中级、中高级的学员（含企业采购标的），通过蓝草精心准备的课程，学习达成当前岗位知识与技能；晋升岗位所需知识与技能； 蓝草课程注意突出实战性、技能型领域的应用型课程；特别关注新技术、新渠道、新知识创新型知识课程。
蓝草咨询坚定认为，卓越的训练培训是获得知识的绝佳路径，但也应是学员快乐的旅程，蓝草企业的口号是：为快乐而培训 为培训更快乐！
课程背景：
近年来，随着我国社会经济的高速发展和科学技术的不断进步，小微企业在国民经济中的地位和作用出现了翻天覆地的变化，据统计，我国小微企业的数量已超过企业总数的96%，俨然已经与我国的大中型企业并驾齐驱，成为促进我国经济发展和社会进步的中坚力量。随着小微企业的重要性越来越突出，我国的商业银行逐渐把开发小微企业的金融业务作为其重要的战略选择，但小微企业本身风险较大，加上财务体制及相关信息披露体系落后，在目前小微金融体系不太成熟的情况下，商业银行如何管理小微企业的信贷风险是一个难题。本课程结合银行工作实际，如何全流程管理小微信贷业务，尤其在贷前、贷后环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，全面提高小微信贷人员的业务素质和风险管理水平。
课程收益：
通过学习，全方位认识贷款风险，树立风险防范意识；掌握小微信贷业务的全流程管理方法，全局性防范和把控风险；全面掌握小额贷款逾期与不良贷款处理的流程与技巧；充分认识贷款追偿中的法律风险。
课程对象：小微贷客户经理以及其他相关人员 课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
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课程时间：2天，6小时/天 课程特点：
1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2.以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。 3.课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
课程大纲
第一讲：小微企业特征及风险控制要点 一、小微贷企业的特点 1.规模小 2.灵活性强 3.信息不透明 4.抗风险能力差
二、小微企业信贷业务的主要风险 1.内部风险 1）信用风险 2）管理风险 3）经营风险 2.外部风险 1）政策风险 2）市场风险
三、小微企业的风险控制要点 1.个体风险大于系统风险
2.借款主体的人品比资产来得重要 3.严格的信贷文化是小贷风控的生命线 4.规范小微企业风险管控制度和工作流程
第二讲：贷前调查是把控风险的第一道关口 一、贷前调查内容 1.信用状况
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2.贷款用途 3.偿债意愿 4.偿债能力 5.经营状况 6.押品情况 二、贷前调查方法 1.现场调查 1）客户访谈 2）考察营业场所 3）考察客户家庭 4）侧面打听
5）察看所有获得的文件资料 2.非现场调查
1）利用人行、工商、税务等机构的网络平台信息进一步了解客户 2）编制企业财务三表---资产负债表、损益表、现金流量表 3）企业财务指标测算分析 4）交叉检验分析 三、撰写贷前调查报告
四、贷前调查案例实操演练——A银行如何对小微企业进行授信管理 五、贷前调查风险表现及防范措施
1.案例分析——测算贷款用途，拒绝虚假骗贷 2.案例分析——客户刘某骗取贷款案 3.案例分析——第一还款来源不足的风险案例 4.案例分析——第二还款来源悬空的风险案例
第三讲：注重贷后的精细化管理 一、常规管理
1.贷后的内部管理——识别、判断、评估、控制 2.信贷资金使用情况的监管 3.账户资金的定期监测 4.客户管理
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5.贷款分类管理 6.贷款到期处理 二、风险预警及处置 1.风险分类及差异化处置 2.风险信号的差异化处理措施 3.贷款风险预警的报告方式
三、不良资产的介入----早发现、早预警、早行动
第四讲：小微贷业务不良资产的保全措施及清收手段 一、不良贷款清收的基本原则 二、不良贷款清收难的原因分析 1.对借款人欠息的成因分析 2.对逾期的成因分析
3.对自身内部管理的成因分析 三、不良贷款的清收措施 1.责任清收 2.协调清收 3.招标清收 4.依法清收 5.处置清收
四、不良贷款清收中面临的法律风险 1.担保无效、已过诉讼时效、保证合同无效 2.抵押物不能变现、质押不能实现、债权债务转让 3.通知催收应注意的法律问题 4.申请支付令应注意的法律问题 5.证据的收集与提供 五、案例分析及启示 1.银行贷款清收案例之一 2.银行贷款清收案例之二
3.银行贷款清收案例之三汤老师 银行风险管理实战专家 国家认证经济师/风险管理师
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资深银行金融讲师 商业银行合规管理讲师 8年政府机关工作经验 13年商业银行工作经验
曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等130多家银行业金融机构做过风控管理方面的培训，培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员，课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在广州农商银行从支行到总行历经13年,其中有8年农商行总行会计管理部与合规法律部工作经验，先后在会计管理部、合规法律部负责内控制度的制定，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉银行个人金融部、公司金融部、会计管理部、风险管理部等业务条线的内控制度与操作规程以及风险防范措施。
实战经验：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳阳市君山区经济委员会从事统计分析工作，负责统计分析辖属21家工厂企业的成本核算工作，历任机关团支部副书记、君山区委妇联副主席，期间曾三次被区委、区政府评为先进工作者。
1999年10月，在广州天河区农信联社营业部任联行会计结算工作。2005年5月被调到广州农商行总部，负责会计出纳工作，曾参与编写了《会计出纳业务操作指南》、《会计出纳基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》等，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易甄别系统的”开发。曾20多次作为主查人员参与全行“会计操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“反洗钱合规管理的现场检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见，下达给各分支机构贯彻执行。于2009年调到总行合规法律部从事合规管理工作，同时作为反洗钱专员负责全行的反洗钱工作，由于精通业务，经综合考评考核，被总行人力资源部选拔为全行的内部培训讲师，曾作为授课老师为辖下12家一级支行，630个营业网点，1000多名员工进行专业的网点内控管理、反洗钱、风险管理等培训，参加培训的人员涵盖了支行行长、网点主任、会计主管、业务主管、柜员、贷款审批部、小微企业金融部等各个层面人员，得到了总行和各分行领导一致赞誉，并于2010年评为总行优秀内部讲师。