C、具有较强的严重性 D、具有较强的危害性 2、银行汇票不得转让的情况有（ A B ）
A、出票人在汇票上记载“不得转让”字样 B、未满填写实际结算金额或实际结算金额超出出票金额的银行汇票。
C、现金银行汇票 D、转账银行汇票
3、合规风险，是指商业银行因没有遵照法律、法规和准则可能受到的( A B C D )风险。
A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失 4、存单质押合同应载明的内容有（ ABCD ）
A、质押担保的范围 B、定级存单质押的保管责任 C、违约责任 D、质权的实现方式 5、电话银行业务中。只向个人客户开办的业务有（ABCD）
A、账户查询 B、口头持挂失 C、转账 D、缴费
6、根据《商业银行合规风险管理指引》“合规” 是指商业银行的经营活动与（ ABD ）相一致。
A、法律 B、规则 C、制度 D、准则
7、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存款，银行应（ ABD ）
A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付 C、如为代办，可只审核代理人身份，不心必审核被代理人
身份
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D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份 8、客户为自然人的涉嫌洗钱可疑交易报告标准为（ABCD ）
A、自然人银行账瞳频繁进行现金收付且情形可疑，或者一
次性大额存取现金且情形可疑
B、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转
出，与客户身份。财务状况、经营业务明显不符
C、居民自然人频繁收到境外汇入和的外汇后，要求银行开
具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票
D、多个境内居民接收一个离岸账户汇款。其资金的划转和
结算汇报均由一个或者少数人操作
9、“三会一层”是指（ABCD）
A、社员代表大会 B、理事会 C、监事会 D高级管理
层 E、审计委员会
10、各县级农合机构的备付金主要包括（ AB ） A、库存现金 B、超额准备金
C、存放其他金融机构活期存款 D、清算资金 11、下列哪些属于广西农合机构“四项制度”的内容（ A B C ） A、强制休假制度 B、亲属回避制度
C、干部交流制度 D、员工异常行为排查制度 12、工作人员遗忘密码时，需由（AB）进行初始化，初始
密码要立即自行更新。
A、更高级管理人员 B、维护人员 C、联社分管领导 13、ATM在装、清钞过程应在监控设备下，坚持（ABD）的原则。 A、双人开机 B、双人装箱、清机 C、双人操作 D、双人整点现钞
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14、农村合作金融机构不得向本机构关系人发放信用贷款。本机构关系人包括（AB）
A、本机构的董事、监事、管理人员 B、信贷业务人员及其近亲属 C、会计出纳人员。
15、核心资本由（ABCD）组成。
A、实收资本（股本） B、资本公积 C、盈余公积、一般准备、D、未分配利润 E、贷款
四、 判断题（下列各项中，你认为正确的在括号内划“√”，错误
的划“×”，全部划“√”或者全部划“×”，记为0分。） 1、以划拨方式取得的土地使用权不得单独抵押（√） 2、合规是员工责任，与商业银行高层无关（X）。
3、对个人定（活）期储蓄账户、个人银行结算账户、单位存折类账户的对账，采取客户网上银行、电话银行和柜台对账等多种方式进行，不适用广西农村合作金融机构对账管理暂行规定（√）
4、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能（ X ） 5、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任（X ） 6、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产（X）
7、作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。（√）
8、合规风险是导致银行操作风险的最主要和最直接诱因，而操作风险在很多情况下也必然导致合规风险的发生或直接转化为合规风险。（ √ ）
9、流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式，我国农村商业银行目前已是流程银行。（ X ）
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10、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（√ ）
11、信贷人员在分析企业长期偿债能力时，应根据有关资料判断担保责任带来的潜在长期负债问题。（ ）
12、如果在执行时效期限内，银行不主张权利追索贷款，过期债权将不受法律保护。（√ ）
13、在现金净流量的构成中，来自经营活动的现金净流量占总现金净流量的比重越高越好。（ ）
14、出质人到期末能履行债务的，银行应及时与出质人协议，以质物折价、拍卖或变卖所得的价款清偿，所得价款超过清偿价款的部分，归出质人所有，不出足部分由借款人继续承担清偿责任。（ √ ）
五、简答题
1、《广西农村合作金融机构合规高压线》所列举的柜面业务类6项情形是什么？
答：一是违规在非柜台区域及签退系统后私自办理各项柜台业务；
二是复制、盗用、借用、共用、交换使用柜员操作卡、授权卡、密码（口令）、个人名章；
三是私刻、盗用银行或客户印章，私自留存重要单证、银行废止印章；
四是办理虚假的开户、挂失、转账、存取（包括空存实取、空存空取）、对账；
五是截留客户银行卡（折）、密码等重要信息； 六是空库、溢库、白条抵库。
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2、作为一名银行业务员，你认为应该怎样避免重大违规与案件风险隐患发生？请谈一谈自己的经验与体会。
答：
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