2017年上海银行业初级《个人理财》：了解客户方法考试
试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。 A．200 B．400 C．600 D．800
2、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。 A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
3、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是__ A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 4、借款人变更还款方式，不需要满足的条件是__。 A．应向银行提交还款方式变更申请书
B．借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C．借款人的还款能力证明
D．借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
5、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确
6、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是__。
A．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的人才能申请 B．所有城镇居民均可申请
C．只要有购买个人住房的意愿即可申请 D．所有城镇和农村居民均可申请
7、以下关于现金流量表述不正确的是__。
A．已办理质押的活期存款应该包括在现金流量中的现金里
B．现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现
金净流量
C．现金净流量=现金流入量-现金流出量
D．用多余现金购买债券不影响客户的现金总量 8、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于__。 A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．等额累进还款法 D．组合还款法
9、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是__。 A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型
10、艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是__。 A．流通性差 B．保管难
C．价格波动较大
D．价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
11、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。
A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 E：重组
12、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请__ A．会 B．不会 C．不确定 D．以上皆错
13、商业银行办理票据承兑与贴现，这属于__。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．市场业务
14、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金
D．收入型基金
15、李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为__。 A．45% B．50% C．52% D．55%
16、首次放款的先决条件中贷款类文件包括__。 A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
17、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是__。
A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降
B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降
D．如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡
18、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（） A．0.3125 B．0.01 C．0.5 D．0
19、公司增加或减少注册资本，应由__做出决议。 A．董事会 B．股东大会 C．监事会 D．全体股东
20、依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起__内向上一级人民法院提起上诉。 A．15日 B．10日 C．30日 D．6个月
21、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是__。 A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失
C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付
利息，并全部计入本金
D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
22、关于基本信贷分析，下列说法正确的是。
A：如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因
B：贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大 C：对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式 D：资本转换周期通过一个生产周期来完成 E：著作权
23、以下不属于信托受益人范围的是（）。 A．自然人 B．法人
C．未经注册的民间组织 D．政府部门
24、基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是__。 A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D．基金净值低于初始认购价格
25、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有二类，其中不包括__。 A．实时更新 B．次日更新 C．次二日更新 D．次月更新
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、目前个人外汇账户按账户性质区分有__。 A．外汇结算账户 B．境内个人外汇账户 C．资本项目账户
D．境外个人外汇账户 E．外汇储蓄账户
2、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是__。 A．引进战略投资者 B．扩大业务规模 C．体制创新 D．联合重组 E．跨区域经营
3、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。 A．公开市场卖出证券 B．降低法定存款准备金率 C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
4、公司信贷理论的发展历程是__。
A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超 5、目前在我国，__需要征收个人所得税。 A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金
E．国债利息收入
6、从信贷运作的全过程看，商业银行需要对贷款做信用分析，其中__是贷款风险化解的最后环节和途径。 A．贷前审查 B．贷款发放 C．贷后审查 D．贷后管理
7、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。 A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系
C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析
8、改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人__贷款为主体的贷款体系。 A．住房 B．汽车 C．教育 D．经营类
9、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是__。 A．BOCA评级法又称母行支持度评估法
B．BOCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估
C．SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管 D．CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系
10、我国银行监管的原则是__。 A．依法 B．公正 C．效率 D．公开 E．全面 11、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章