个人理财 一、单选题：
1.根据理财的定义，理财的目的是（ 实现家庭的财务安全和财务自由 ）。 2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于 （ 学习成长期 ）。 3. 20—25岁的人处于（ 单身期 ）。 4. 25—30岁的人处于（ 筑巢期 ）。
5. 30—50岁的人处于（ 教育期/成长期）。 6. 50--70岁的人处于（ 退休养老期）。
7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（ 10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股 票或外汇、基金等投资）。
8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（ 10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40% 国债定期做教育储备金）。
9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游 戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好 ）。 10. 下列选项中，属于货币资产投资的是（ 短期债券投资）。 11. 下列选项中，属于资本市场的是（证券市场 ）。 12. “现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则 ）。 13. “消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则 ）。 14. 关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（ 期房投资 ）。
15. 下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高 ）。 16. 根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（ 家庭收入的10倍 ）。 17. 个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（ 现金管理 ）。 18. 个人理财定律中，不包括（ 房贷二一定律 ）。 19. 广义的无形资产不包括（ 人力资本 ）。
20. 降低家庭生活支出的方法不包括（ 用个人资源 ）。
21. 杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（ 6% ）。 22. 下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（ 投资等同于投机 ）。
23. 某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元 ）。 24. 金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系 ）。 25. 注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股 ）。 26. 影响债券的因素不包括（债券类型 ）。
27. 零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率 ）。
28. 下列关于基金的说法中，表述不正确的是（ 利益共享，风险不共担 ）。
29. 适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法 ）。 30. 下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（ 债券评级分8级 ）。
31. 下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定 ）。 32. 企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分 ）。
33. 王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52 万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。
针对王先生的情况，诊断结果正确的是（ 家庭在形成期必须增值 ）。 34.
1
个人理财
二、判断题
1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际 可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（ √ ）
2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务 现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（ √ ） 3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（ √ ）
4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（ √ ） 5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（ × ） 6. 10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（ √ ） 7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（ √ ） 8. 复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（ √ ）
9. 个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和 比较。（ √ ）
10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（ √ ） 11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（ √ ） 12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（ √ ）
13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（ √ ） 14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（ √ ） 15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（ × ）
15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（ × ） 16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（ √ ） 17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（ × ） 18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（ √ ）
19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（ √ ） 20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（ √ ）
21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额 利润。（ √ ）
22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（ × ）
23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投 资工具。（ √ ）
24.信用卡每年刷卡6次免年费。（ √ ） 25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（ × ） 26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（ √ ） 27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（ √ ） 28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的 情况来调整理财产品的配置表。（ √ ）
29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（ √ ） 30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（ × ）
2