E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映 标准答案： A, B, C, D, E 三、判断题
25、 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 标准答案： 正确
26、 投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。 标准答案： 错误
27、 保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。 标准答案： 正确
28、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 标准答案： 错误
29、 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 标准答案： 正确
30、 商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 标准答案： 错误
31、 目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 标准答案： 正确
32、 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。 标准答案： 正确
33、 在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。 标准答案： 错误
34、 我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。
标准答案： 错误
35、 我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 标准答案： 正确
36、 我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。 标准答案： 正确
37、 预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。 标准答案： 错误
38、 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。 标准答案： 正确
39、 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。 标准答案： 正确
40、 为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。 标准答案： 错误
2010年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案2
近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。 一、单选题
1、 以提升当前生活水平为特征的理财价值观为( )。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型
D.以子女为中心型 标准答案： B
2、 在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过( )来搜集信息。
A.有组织的形式 B.纸面问卷调查 C.面对面的访谈 D.网络问卷问卷 标准答案： C
3、 在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。 A.期权 B.外汇
C.固定收益投资工具 D.股票 标准答案： C
4、 利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投资应为( )。 A.21600 B.18518.52 C.17146.78 D.18400 标准答案： B
PV=20000/(1+0.08)= 18518.52元
5、 张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为( )。 A.2.3 B.2.7 C.2 D.1.8
标准答案： B
FV=0.80*(1+0.5)3=2.7元
6、 王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( )。 A.310265.64 B.295491.09 C.281420.08 D.268019.12 标准答案： B 二、多选题
7、 家庭的生命周期是指( )。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 标准答案： A, B, C, D
8、 风险偏好为中庸稳健型的客户往往选择( )作为投资工具 A.房地产 B.期货 C.黄金 D.基金
标准答案： A, C, D
9、 影响投资风险的主要有以下( )因素。 A.景气循环 B.复利效应
C.投资期限 D.理财目标 标准答案： A, B, C
10、 关于投资者的主观偏好影响客户投资风险承受能力的论述中，正确的有( )。 A.个人态度直接决定了一个人对不同风险程度的选择与决策 B.越是有着复杂的家庭架构，越应该从事高风险的投资 C.对于家庭结构相对简单的人，可以尝试从事高风险的投资 D.投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人而异的 标准答案： A, C, D
11、 货币之所以具有时间价值，是因为( )。 A.货币占用具有机会成本 B.货币可能因通货膨胀而贬值 C.投资可能产生风险，需要风险补偿 D.货币可以退出流通领域 标准答案： A, B, C
12、 关于复利的描述，正确的有( )。 A.以本金和利息为基数计息 B.利上加利 C.息上添息
D.始终以最初的本金为基数计息 标准答案： A, B, C 三、判断题
13、 理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。 标准答案： 错误