广西永耀玻璃有限公司 银行贷款情况分析
备注 一、项目货款发放及抵押物现状
评估价 项目 单位:万元 土地 设备 在建工程 小计:
2200 3124 2147
100% 0.65 0.45 0.65
折扣率 抵押物价值 单位:万元 项目贷款授信额度1400 1400 1400 4200
5000万元，目前实际发放4000万元，抵押物价值尚欠800万元缺口需要弥补 形成时间 二、新增抵押物预计
评估价 项目 单位:万元 设备 厂房 成品库 配料车间，煤气发生炉车间，办公楼 折扣率 抵押物价值 100% 0.37 0.70 0.70 0.70 单位:万元 1100 1575 455 630 3760 2012年6月底 2012年6月底 2012年6月底 2012年7月底 3000 2250 655 900 小计
三、永耀公司剩余抵押物总价值3760万元-800万元=2960万元
四、贷款策略及实施步骤:
1、建议暂不足额使用完5000万元项目贷款授信额度，预留1000万元到2013年春节过后，介时专项用于开工宿舍楼建设。因目前5000万元项目贷款抵押物价值不足，需使用新增设备或办理好产权证的物业弥补800万元的价值，且新增设备到位需要一定时间而且不能同步，若使用存量抵押物价值可能会挤占目前项目急需的流动资金贷款抵押物价值。
2、 因我公司到7月底已新增近3000万元的抵押物价值，建议马上
使用全部新增设备从陆川农信社贷款1000万元流动资金，若陆川县农信社折扣率较低，可补充在库原材料进行抵押。 3、 到2012年7月底，利用已办好产权证的物业在北部湾崇左支行
申请2000万元流动资金贷款。
4、 到2013年春节前，归还北部湾崇左支行1000万元流动资金贷
款，置换1000万元项目贷款，专项用于宿舍楼建设。 5、 若此步骤实施，在尚未使用应收帐款或保理业务担保的状况下，
仅凭我公司存量抵押物就可贷到3000万元流动资金，实际用于企业经营1500万元，另1500万元可通过关联公司转出用于桂玻收购项目。