开户单位并联机销号，1697 号印鉴卡作废，造成4 月10 日 和4 月15 日发放给4 个单位的10 份印鉴卡（1698-1707） 形成跳号发放，当日均无法联动销号处理，直至4 月23 日 才手工补销号，形成空白印鉴卡账实不符长达15 天。 【风险提示】该支行行长擅自将空白印鉴卡带离网点用 于异地营销且未办理交接手续，柜员跳号使用印鉴卡且未及 时销号，违反了总行关于管理空白重要凭证的管理规定，这 表明该支行负责人及相关业务人员风险意识淡薄，柜员对空 白重要凭证的保管、使用较随意，易诱发欺诈风险。 16、企业U 盾与个人U 盾串用导致账实不符的风险提示：企业U 盾与个人U 盾外观与功能相同，但要素编号不同，易因柜员工作疏忽造成核算要素串用，若未及时发现将造成登记簿与实物不符，易引发凭证不当使用隐患。 17、通过个人账户高息揽存的风险提示：
【案例事实】2014 年3 月11 日，某支行触发一笔“资 金异动”准风险事件，经核查发现：个人客户周某为某投资 公司员工，其账户为2010 年3 月3 日在我行开立，之后频 繁发生资金转入转出交易，经分析历史交易明细，发现存在 四项可疑特征：1、分散转入，集中转出。该账户开立后，
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频繁接受不同个人、不同整数金额的转账汇款，汇集到一定 余额后，立即通过个人网银转汇到他行开户的固定账户；2、
定期批量小额支付。每月20 日向为其汇款不同个人的账户， 网银批量支付小额资金，金额几千或上万元不等；3、固定 高利回报。抽查部分个人汇款账户资金明细发现，其接受周 某账户批量支付的小额资金与其汇入周某账户本金之间有 相同的固定比例关系，即周某账户每月以其汇入本金额的 18%年化收益率，向不同汇款人支付高额月息；4、涉及客户 多，金额大。周某账户每月批量支付的个人账户近500 户， 支付利息近50 万元，按照收益率折算集资金额达4000 万元。
【风险提示】我行客户账户充当资金交易中介，如果在 开户、网银注册、支付等环节把关不严，手续不合规，若相 关的民间投融资活动资金链出现问题，极易将银行牵涉其 中，外部风险向银行内部转嫁，同时易给我行声誉造成不良 影响。
18、：贷款资金用于为关联企业提供贷款担保的风险提示 【案例事实】2014 年2 月27 日，某支行触发一笔“往 来户非交易对手异常支付,往来户N 日累计异常支付,同一账户频繁触发资金异动”类准风险事件，经核查发现：该支行于2013 年7 月3 日发放3180 万元商用房开发贷款至某有限公司一般账户，2013 年7 月31 日，该有限公司将3180 万受托支付至该公司同户名专用账户，2013 年12 月12 日支行为该公司开立定期账户，将贷款资金全额转入开立三个
月定期存单，2013 年12 月17 日，该支行以此存单作质押，为另一商贸有限公司发放短期流动资金贷款2700 万元。 【风险提示】信贷资金未按协议和规定用途使用，容易 发生信贷资金被挪用、转移的风险，对我行信贷资金安全造 成威胁；以贷款资金为关联企业贷款提供担保，违反了监管 部门和我行的信贷管理规定，存在外部监管风险和信用风 险，易引发融资过度风险。 10
XX支行
2014年6月17日